[短期贷款利率]美国贷款买房流程篇｜美国贷款买房影响贷款利率的因素有哪些？

我们都知道，在美国购房的过程中，贷款是非常重要的一部分，其中贷款利率对购房者的影响不可谓不大。那么在美国贷款买房中影响贷款利率的因素有哪些？其中内外部因素有哪些？本文将为您详细介绍。

在美国贷款买房时

影响贷款利率的

不可控外部因素有哪些？

联邦基金率

金融机构互相收取短期贷款的利率称为联邦基金利率。美联储对美联储成员银行执行最低准备金要求，也称为现金准备金率。这些机构必须随时在现金库中扣除一定比例的准备金。

没有足够存款以维持存款准备金的银行可以选择通过短期贷款向其他银行借款以确保满足准备金要求。这笔借贷成本通过银行利率转移给贷款买房者，影响贷款产品的利率。

联邦基金率是由美联储决定的，美联储利用联邦基金利率作为杠杆来帮助平衡经济。当经济放缓时，美联储可以降低联邦基金利率增加市场货币流量以鼓励更多的借贷。

当经济增长过快时，这可能引发通胀大幅增加，美联储可以提高联邦基金利率减少市场货币流量以阻止借贷。

债券市场

银行和其他投资公司将抵押担保证券（MBS）作为投资产品进行市场推广。这些债券的收益率必须足够高以吸引买家。这些竞争投资产品的可用收益率会影响MBS提供的收益率。

因此，较大债券市场的整体状况间接影响贷款人收取的抵押贷款利率，因为贷款人必须为MBS提供足够的收益率，以使其在全部债务证券市场上具有竞争力。

一个经常使用的政府债券基准是抵押贷款银行通常将其贷款利率挂钩为10年期国债收益率。通常情况下，10年期美国国债收益率的平均价差约为1.7％。 MBS卖家必须提供更高的收益率，因为偿还并非像政府债券那样100％保证。

通货膨胀

通货膨胀是指货物和服务价格上涨时，货币购买力下降。通货膨胀对贷款买房者来说可能是有益的，因为它会降低贷款买房者所欠的每一美元的价值。

但同样的道理对贷款人来说是不利的。如果贷款人收到的资金价值由于通货膨胀低于它最初出借的资金价值，那么贷款人势必将提高贷款利率来弥补差额。

供给与需求

供求思想与贷款利率的确定有很强的关系。当你把贷款利率看作借钱的价格时，这个“价格”符合供求关系。

在美国贷款买房时，货币需求增加或贷款人持有的货币供应减少将导致贷款利率上升。

例如，如果很多人开始从他们的支票和储蓄账户中提取所有的资金，这将减少银行的供应资金，这可能会提高这些银行的利率。相反，货币需求下降或货币供应量增加将降低贷款利率。

在美国贷款买房时

影响贷款利率的

可控内部因素有哪些？

信用评分

? 信用评分对贷款利率起着至关重要的作用。一般来说，较高的信用评分意味着较低的贷款利率。

如果你的信用评分不是很高，那么贷款人认为借款风险太大，所以贷款人会向贷款买房者收取更高的贷款利率来弥补这个风险，或者直接拒绝贷款。

贷款金额

? 贷款金额会影响贷款买房者的贷款利率。如果贷款买房者拿一笔相对较小的贷款，例如100,000美元，贷款人可能会向借款人收取更多的费用，以确保它在这样一个相对“小”的贷款上获得可观的利润。

如果贷款买房者拿一笔大额贷款，美国大部分地区的巨额贷款上限为417,000美元，贷款人有责任向借款人收取更多的费用，因为这么大的贷款带来了很大的风险。

贷款期限

? 在美国贷款买房时贷款期限也影响贷款买房者的贷款利率。大多数贷款人都会鼓励及时还款，贷款买房者贷款期限越短，贷款利率就越低。

较长的贷款期限不仅加大了贷款买房者的违约风险还使贷款更容易受到通货膨胀的影响（请注意，这不适用于固定利率的贷款），对贷款方不利。因此长期偿还期限可能会增加贷款买房者的利率。

预付款金额

? 在美国贷款买房时大额预付款可以降低贷款利率。当拿出抵押贷款时，大多数贷款方会要求贷款买房者先支付住房总成本的一部分。一般来说，贷款买房者的预付款越多，贷款利率就越低。

担保

? 担保是在贷款买房者违约的情况下以另一种方式结清债务的协议。因为担保降低了贷款人的风险，所有为贷款增加某种担保可降低贷款利率。

贷款利率的类型

? 在美国贷款买房时不同的贷款类型可以产生截然不同的贷款利率结果。