[邮政个人贷款]邮政银行登入A股 7.3亿元巨额罚款与百亿元坏账引关注

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在大盘震荡不前，浙商银行破发情况之下，中国邮政储蓄银行被迫启动绿鞋机制以报二级市场平稳过度。在此环境之下，邮政银行弃购也创下了历年来记录，网上弃购1.12亿股，弃购金额高达6.16亿元，网下弃购681万股，弃购金额高达3747万元，本次弃购合计约1.19亿股，弃购金额合计高达6.5亿元左右。

除邮政银行弃购创纪录外，恐怕罚款或许也存在创造银行界记录。

据招股书披披露，报告期内，公司与控股子公司作出的行政处罚共计 586 项，处罚金额合计约 73,600.24 万元，能否攀登银行也罚款之最呢?高达73,600.24 万元罚款，说明公司内控存在严重问题。

从邮政银行受处罚类型可以概括为六大方面。

1. 中国银保监会及其派出机构处罚共计 215 项，处罚金额合计约 69,341.33 万元，涉及的主要处罚事由为经营管理中存在违反审慎经营规则行为等。

2. 人民银行及其分支机构处罚共计 270 项，处罚金额合计约 2,979.66 万元，涉及的主要处罚事由为未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告、违反征信管理规定、违反人民币结算账户管理规定等。

3. 国家外汇管理局及其分支机构处罚共计 43 项，处罚金额合计约 735.55 万元，涉及的主要处罚事由为未按照规定办理结售汇业务等。

4. 税务部门处罚共计 35 项，处罚金额合计约 138.20 万元，涉及的主要处罚事由为少代扣代缴员工个人所得税、少缴纳印花税等。

5. 工商行政管理部门处罚共计 12 项，处罚金额合计约 97.06 万元，涉及的主要处罚事由为发布理财产品广告未进行风险提示等。

6. 其他政府主管部门(发改部门、物价管理部门及公安部门)处罚共计 11 项，处罚金额合计约 308.44 万元，涉及的主要处罚事由为违规收取房屋抵押登记费等。

从罚款金额上分析，超过100万以上罚款高达16起。

邮储银行(总部)因违反国家规定从事投资活动，业务管理违反审慎经营规则，被中国银监会北京监管局(根据中国银监会授权实施行政处罚)责令改正并没收违法所得26006.95万元，并罚款26056.95 万元，合计处罚金额为52063.90万元。

具体情况为，邮政银行以 22 亿元投资于上海国际信托有限公司设立的上海信托侨兴电信单一资金信托等 4 个信托计划，信托目的是以信托资金向惠州侨兴电讯工业有限公司、惠州侨兴电信工业有限公司发放 4 笔信托贷款，广发银行惠州分行为上述 4 笔信托贷款出具担保函。上述投资到期后，邮政银行未按期收回本金。邮政银行在上述业务操作过程中存在违反国家规定从事投资活动，间接接受第三方金融机构信用担保，同业投资业务风险审查不合格及业务管理严重违反审慎经营规则，被罚巨款5.2亿元，彰显邮政银行内控严重不足。

另外，邮储银行因未按监管要求对代理营业机构进行考核、劳务派遣工违规担任综合柜员、员工信息管理不到位、未按规定开展审计工作被中国银保监会罚款140 万元。

其余超过100万元处罚均为邮政银行旗下支行，也彰显出上梁不正下梁歪的局面，内控管制不到位。

1、渭南市分行因贷款审查审批未尽职、贷款管理未尽职、内部审计未尽职、未对创新业务开展有效风险评估、未对新业务进行压力测试、未建立有效业务操作细则、不相容岗位未分离被中国银监会渭南监管分局责令改正并罚款350万元。

2、潼关县支行因未履行尽职调查并形成书面报告、没有以实地为主履行尽职调查职责、未严格执行个人贷款面谈制度、对质押物权属审查不尽职、未严格审查借款人还款能力、未采取有效方式核实质押物价值、贷后管理不尽职、内控管理不到位、未对创新业务开展有效风险评估、违规发放跨区贷款、受托支付管理不到位被中国银监会渭南监管分局责令改正并罚款550 万元

3、陕西省分行因制度和机制建设不健全，内部控制和风险管理不到位被中国银监会陕西监管局罚款100 万元

4、武威市文昌路支行因挪用客户理财资金、开户制度执行不到位、柜面操作管理存在漏洞、超范围违规开立投融资性同业银行结算账户、在未有效识别客户信息的前提下办理业务被中国银监会甘肃监管局责令改正并罚款500 万元

5、武威市分行因变相超授权受理、审批贷款、贷前调查失职、贷中审查审批不审慎， 履职不到位、贷后管理不审慎不合规，存在失职情况、核心企业账户开立环节存在失职被中国银监会甘肃监管局责令改正并罚款8550 万元

6、龙岩市分行因为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现业务被中国银监会福建监管局责令改正并罚款100万元。

7、厦门分行因变相超授权受理、审批贷款、贷前调查失职、贷中审查审批不审慎，履职不到位、贷后管理不审慎不合规，存在失职情况、核心企业账户开立环节存在失职被中国银监会厦门监管局罚款250万元

8、大连分行因内控制度落实不到位、信贷管理不严格，违规发放设施农业小额贷款中国银监会大连监管局没收违法所得7.29 万元，并处罚款200 万元。

9、龙游县支行因首付款真实性审核不到位导致首付比例不足、通过资金中介批量吸收存款、理财销售过程中存在代客操作行为被罚款105 万元。

10、浙江省分行因票据转贴现业务资金由票据业务后手先行划入后再向前手支付、票据转贴现业务内控管理落实不到位被中国银保监会浙江监管局罚款100 万元。

11、洛浦县支行因发放虚假农户贷款与违规办理银行卡业务被中国银保监会新疆监管局罚100万元。

12、和田地区分行因信贷业务贷中审查未尽职、信贷业务内控管理未尽职、员工异常行为排查未尽职被中国银保监会新疆监管局罚款150 万元。

13、宁波分行因虚报、瞒报金融统计资料、未准确报送个人信用信息、违反规定为存款人多头开立银行结算账户、超过期限或未向人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料、对违反规定的票据进行承兑、贴现、付款或保证、未按照规定程序收缴假币、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户交易记录、未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户被中国人民银行宁波市中心支行罚款134.60 万元。

14、青海省分行因转嫁公积金贷款抵押登记费、转嫁押品评估费被青海省发展和改革委员会责令改正并没收违法所得193.18 万16 元，并罚款40 万元。

除此之外，邮政银行还受到中国证监会及其派出机构作出的 2 项监管措施，报告期内呆账核销金额分别为 32.98 亿元、71.64 亿元、64.95 亿元及 95.71 亿元，呆账核销金额合计为265.28亿元，其中2019年上半年核销金额接近百亿元之巨。

笔者：1721012382 （长按可复制）