[贷款购车计算器]聚及助贷：买车是贷款好还是全款好？贷款购车什么方案更适合你？

每年这个时候一定都是买车旺季。

年底厂家，经销商为了完成销售量都搞活动促销，而且车展是一场接一场，里面优惠政策多。想要买车的小伙伴，看中了哪台热门车型可得抓紧啦，不然很有可能过年前就拿不到车了，所以，小考拉在这里提醒一下各位

买车的话抓紧时间了！

有些朋友买车子时，光是选车型就头痛得不行，还得纠结到底要不要做贷款，那种购车方式更加适合自己？

其实买车嘛，无非就是全款和贷款两种方式。全款省事，不用手续费、利息和月供，一次付清，一劳永逸；但若是手头有点紧、资金周转不过来，或还有其它打算的朋友们，选贷款买车是最好的啦！

小考拉认为十万级别的车子，能承担的话，建议全款；20万及以上的车子呢，建议走贷款。

那贷款买车，选择哪种方式会更划算一点？今天，小考拉就来给你打打算盘，算笔账。

目前贷款买车渠道可以分为银行车贷、汽车公司金融、信用卡和融资租赁四种，下面我们一样样来讲。

第一种，也是最常见的就是信用卡贷款购车

简单来讲，就是你自己先去办一张信用卡，然后跟银行申请提高贷款额度。说我是买车的，要去哪一个4S店买，然后直接去4S店刷这个卡就可以了。

基本上这种做法，利息他是没有的，但是要收手续费。这种途径总得来讲，有这么三个好处：
低手续费零利率。以招行举例，他第一年的手续费是3.5%，两年是7%，三年是11%；审批方便。你本身就有信用卡，有信用记录的，打个电话申请一下，额度一升就马上可以搞定了；便宜优惠，如果我们去4S店买车，用信用卡跟付现金是一样的。商家有时为了让我们使用现金付款，会推出全系现金优惠XX元的活动。
优点这么明显，缺点也无可避免，信用卡贷款购车的缺点总的来说：
指定合作品牌和车型。对申请人有一定限制；额度有限。当信用卡额度不够，需要找担保公司做担保时，就得出一笔担保费了；分期时长较短。最长为36期(3年)，实际操作控制在12-24期，并且对于持卡人或申请人信用度比较重视。
小考拉觉得如果你的征信不怎么好，还是不要选择这种方式了。举个例子：

第二种贷款购车方式是最为直接的，就是4S店里面汽车公司直接给你提供的金融服务。

你去奔驰买车叫奔驰金融，你去宝马买车就叫宝马金融。

那这种贷款方式的优点呢，主要在于；
方便快捷。不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬性条件没有过多要求，而这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显著的优势之一。比较灵活。可以采用不同分期来面对客户的需求。一般信用卡车贷3年期还款申请并不太容易，但汽车金融公司相对更容易申请到较长还款期，通常为3年左右，一定程度上减轻了车主压力。
不过找汽车金融公司贷款，缺点也是相当明显的。
流程会比较长。相对于信用卡分期购车来讲，它的贷款期相对较长。利息高得简直没法看。它的车贷利息高于同期银行贷款，审批比较严格，同时搭车收费项目较多，还没有进入以促销为主良性模式；一般来讲，收你3%到6%是比较正常的，收你8%就有点过分了。只提供本品牌和相关品牌指定车型业务。
找汽车金融公司贷款，一般是先去4S店签购车合同，注明我要申请某某汽车金融公司的贷款，然后敲定合同，定金付掉，那么这个汽车贷款的流程就开始了。

你把该交的资料全部都交上去，他给你审批回来，一般来讲，7天内就可以搞定了。快一点的话，4小时放款其实只是个别现象，跟我们买房子多少元起一样，就给你参考参考。

小考拉觉得汽车金融公司搞活动期间，零利息的那种是最划算的，可以优先考虑。其它情况的话，如果收手续费和4S店要求不过分的话，在银行贷款没有通过审批的人可以了解考虑一下此种方式。

还有一种，也是最传统的——银行汽车贷款

那银行汽车贷款有哪些显著好处呢？那就是：
利率会比较低，一般来讲，一年大概是4%，如果你的征信比较好一点，利息还可以再低一点，2年8%，3年12%。比信用卡会略高，但不用担心额度问题。对车型没有限制。只要钱够，想买什么车买什么车，任你选择。还贷时间灵活。理论上可以在2-5年之间
小考拉觉得特别适合优质或高端客户，操作比较容易。

不过目前银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关闭，银行汽车贷款的主要缺点有：
流程麻烦。贷款资质不够优质的客户，审批比较麻烦，放款周期长，大部分需要不动产质押，个人很难申请到车贷业务，此时有聚及金融协助会轻松很多。购买保险。你办了贷款，银行会规定你买的三者责任险一定要在100万以上，还要买不太有用的全车抢盗险以及其他汽车保险。基本上整个下来多花个一两千块钱是没得跑。
看了以上对比，相信大家心中都有一些选择了，小考拉还得提醒大家一点，选择贷款买车前，还应当考虑以下三个因素。

第一，准确衡量自身的收入水平。手中的现金存量以及现金流需求指标，决定了首付比例；收入的稳定性和阶段性，则决定了尾款比例和还款频率。购车者可以根据自己的情况，灵活选择按月还款、季度还款、半年还款等形式。

第二，对自身未来几年收入情况做出预判。如果预期收入增加，则可以选择提高尾款以降低短期内的月供压力。如果预期相反，则最好提高首付比例和月供数额，减轻未来的付款压力。

第三，看看所购车型的厂家最近是否有贴息活动。如果有，则可以大大降低利息，甚至是一定期限内的零利息。

这三种贷款方式，小考拉来排一个优先级
首选银行贷款。银行的贷款贷款费用比较低，利息也比较少，只要有个正规靠谱的贷款中介协助，审批流程都变得简单了。其次汽车金融。这个贷款只要它是零利息的，4S店的手续费不是很高的情况下，那这个选择倒是蛮好的。最后信用卡分期。比较灵活，流程简单，也没有多大的社交负担，只要在手续费和担保费上把把关，保证不吃亏，基本上都能办下来。
其实贷款买车不是那么复杂和可怕的事。现在很多贷款买车的人其实并不都是“预支族”。

一部分是生意人，需要更多资金周转。还有一部分人，很有理财头脑，想把多余的钱拿去做短线投资，比如100天能有5%的收益。

所以，除了手中购车款不足的情况外，当有比较稳妥的短线理财方案，赚到的钱能与贷款利息持平甚至有盈余时，也可以考虑贷款买车。

而且在正规的4S店，贷款买车和全款买车享受的优惠和服务是一样的，该有的车价优惠、车险折扣都有。

只要我们把流程和步骤都弄清楚，了解一下可能会碰到的问题，我觉得大家买的时候，可以更有信心一点，买的时候也更加的方便。