[农民贷款]“打赢脱贫攻坚战 金融机构在行动”系列报道 农发行·明水篇 ｜ “健康扶贫贷款”破解农民看病难

“救护车响，猪牛白养”“辛苦数十年，一病回解放前”。这是处于脱贫攻坚“深水区”因病致贫群体的真实写照，也是扶贫工作的“痛点、难点”所在。

眼下，黑龙江脱贫攻坚激战正酣。自2017年黑龙江省发布《金融精准扶贫十项政策》以来，各大金融机构纷纷推出务实举措，倾力投入脱贫攻坚。截至2018年末，黑龙江全省贫困人口减少近半，仅剩余11.8万人。这其中，因病致贫、失去劳动能力者比重较大。记者从黑龙江省金融监管局组织的金融创新研讨会上得知，“因病致贫”的人群中，真正有贷款需求、符合贷款条件的人数不足11.8%”，帮助其脱贫难上加难。

“金融活水”如何惠及“因病致贫、因病返贫”的贫困户？如何通过金融助力，实现农村贫困人口脱贫，为全面建成小康社会、打赢脱贫攻坚战“打好基础、补齐短板、兜牢底线”？对此，农发行黑龙江省分行探索出了一条“健康扶贫”的新路子。

农发行黑龙江省分行行长陆建新说：“农发行作为服务脱贫攻坚的主力银行，必须把支持健康扶贫作为履行政策性金融扶贫的有效途径。要瞄准全面建成小康社会硬任务，积极支持贫困地区改善医疗条件，提升农村贫困人口医疗保障水平和贫困地区医疗卫生服务能力，为贫困人口解决基本生活问题、谋划长远发展提供基础保障。”

先诊疗后付费 便利贫困患者

从哈尔滨驱车238公里，记者抵达绥化市明水县康盈医院（以下简称“康盈医院”）。这里是农发行放贷5000万元推进“健康扶贫”的试点医院。

别看是一个坐落在国家级贫困县的民营医院，却肩负着周边三个县的“医保定点三级医院”使命，前来就医的患者不只是这三个县的，有省城哈尔滨的，还有慕名前来接受股骨头置换等医疗服务的。

该院院长唐春兰介绍：“明水县有37万人口，其中农业人口30万人。农民到我们这儿看病，不用像其他医院那样交足住院押金，不用在出院后苦等医保报销款。只要来了，就可以先诊疗，后付费，出院时患者只交个人自付部分医疗费即可，其余费用由医院对医保结算报销，不用患者搭精力。同时针对一些贫困患者，医院减免医药费。”
农发行黑龙江省分行健康扶贫贷款支持的康盈医院开展义诊现场。黄力辉 摄
记者来到骨科病房，见到刚做完股骨头手术，55岁的患者黄金玲躺在病床上。从她开心的笑容，难以想象她在过去6年里天天以泪洗面。“我股骨头坏死6年啦，以前就是忍着，不能走路，疼得连饭都吃不下，天天哭。我家挺困难的，多亏医院给我垫付，要不然真没钱治疗。”她说。

黄金玲家在青冈县三道镇，离这70多公里，路不好，她坐了几个小时汽车才过来。“我家里有四个孩子上大学，自从干不了活之后，40亩地苞米，就靠20岁的儿子出力。这几年，苞米收成也不好，家庭生活很困难，真的太谢谢医院啦。”黄金玲说。

“先诊疗后付费、为贫困患者减免医药费。”这种扶危济困的好政策，对于“囊中羞涩”的贫困者来说无疑是福音。当被记者询问推出此举的初衷时，唐春兰介绍，当时是紧急救助新生儿的需要。由于这里是贫困县，新生儿家庭来这里看不起病的情况较多。婴儿出现紧急情况时，重症监护费用很高，有些贫困家庭不得已就放弃了治疗。此外，还有很多贫困村民有病不治自己扛，到挺不了了才来医院，病情已经加重，若非医院减免费用，他们根本看不起病。

针对这样的情况，医院领导班子当即提出：“不允许任何一个老百姓，因掏不起押金钱，而放弃治疗，特别是新生儿。”从那时起，医院对困难家庭的新生儿的诊治费用，能减就减，能免就免，一直坚持至今。这种优待，从儿科，逐渐扩大到急诊科。

农发行明水县支行行长邢晓锐介绍：“明水县康盈医院是黑龙江省规模较大的民营三级医院，是明水县建档立卡贫困人口的定点救治医院。我们经过多次走访得知，这家医院对建档立卡贫困人口实施‘先诊疗后付费’服务，还开通了‘贫困患者就医绿色通道’和‘一站式结算’服务，贫困人口看病个人自付25%，其余部分在城乡医保窗口报销。这些举措充分地发挥了民营企业主动参与健康扶贫的作用”。

“医者父母心”。康盈医院工作人员介绍，尽管新农合对贫困户看病可报销80%，但有些特殊疾病报销不了，有的药品报销不了。针对贫困群众报销不了的特殊疾病，医院会视情况为贫困患者减免， 2018年就为此支出110万元。

破解民营医疗机构融资难

因对贫困群众广施善举而“名声在外”的康盈医院，与农发行黑龙江省分行鼎力支持“健康扶贫”的理念深度契合。农发行经调研了解到，民营医疗机构参与健康扶贫前期投入大、回报周期长，亟需金融机构的信贷支持。

然而，由于民营医院存在融资渠道较窄，流动资金缺口较大，担保抵押物有限，抗风险能力较弱等实际问题，融资难是业界公认的难题。如何破解这一难题，为其注入新鲜血液，助力企业闯过“生死关”，成为亟待解决的问题。

农发行明水县支行首先将康盈医院的情况逐级上报绥化市分行和和黑龙江省分行。

面对国家不准许医疗机构房屋抵押的担保难题，农发行研究推出医保基金账户质押的担保创新举措。具体来说，是将明水、青冈、拜泉三县定点医保基金专户设在农发行，将康盈医院基本账户也建在农发行，每天的门诊收入、住院收入都归集到农发行账户，医院开展先诊疗后付费发生的垫付款项，均通过农发行开户的医保基金账户操作。从现金流判断，医院日均门诊住院280-320人，2018年收入1.57亿元，今年肿瘤等新项目开通，年收入可达1.9亿，可稳健防控规避回款风险。

通过这种方式，农发行最终对康盈医院提供三年期健康扶贫贷款5000万元，并实行“保本微利”，执行优惠利率。
农发行黑龙江省分行健康扶贫贷款支持的康盈医院为患者提供优质服务。黄力辉 摄
“这是全国农发行系统首笔民营企业健康扶贫贷款。是农发行今年3月份审批下来的新项目”。明水县支行行长邢晓锐说。

农发行绥化市分行行长宋骞告诉记者：“我们得知，为了更好地为贫困人口提供可靠的医疗保障，康盈医院新建了医院大楼，购置了大量的先进医疗设备，迫切需要流动资金贷款支持。了解到这一情况后，该行上下多级联动、主动营销。农发行省分行及绥化市分行行领导主动深入企业，帮助分析项目、谋划方案，逐一破解融资难题，逐步完善项目审批手续，根据医院实际情况，采取方便可行的担保方式，解决民营企业融资难融资贵的问题。

农发行黑龙江省分行扶贫业务处副主任付宝光告诉记者，为做好此笔业务，在与明水康盈医院达成合作意向后，农发行黑龙江省分行“省、市、县”三级联动，积极提供融资融智服务。省行调查部门、审查部门密切配合，实行“并联式办贷”，遇到重大问题及时沟通协调解决，最大限度节省办贷时间，提高办贷效率；全行组成专门工作组，于今年2月份对明水县康盈医院5000万元健康扶贫项目进行了贷款调查，在3月份就实现了审批投放。

同时，农发行多次派人到扶贫办、卫生部门了解企业参与扶贫情况、掌握信息，形成了由政府主导，“金融机构+社会力量”共同为贫困人口提供医疗保障的合力”。

“农发行是政策性银行，我本以为这样的贷款合作，找民营股份制银行会好办一些，没想到农发行推进得这么快，非常满意”。唐春兰表示，“现在正是我们需要资金支持的时候。农发行的贷款支持，主要用于购置药品、医疗耗材配件更新及为贫困户垫付医疗费。这笔贷款到位后，我们迅速按计划提升了服务标准”。

记者了解到，贷款到位后，康盈医院把“先诊疗后付费”服务从单纯对贫困患者扩大到对所有医保患者。并推出深受欢迎的“小组代办”制。

唐春兰表示，由于当地年轻人很多都外出打工，来此住院的患者除儿、妇科外，年龄都较大，不少患者行动不便，没人陪护，看病找不到地方，看完病也不会办出院手续，最多时聚集300人，甚至有患者自带行李吃住在大厅。医院成立“代办小组”，免费为患者代办医保、报销事项。患者不必为繁杂手续跑腿。涉及到跨区域结算时，医院把收据打印好，给患者邮寄到家。现在出院病人基本上全部代办，医院每天早8点、10点、下午1点、3点准时收件代办，且一律无偿服务。

记者从农发行黑龙江省分行了解到，近年来，该分行针对建档立卡贫困人口的集中诊疗、医疗技术与管理服务、开展医疗救治所需药品、耗材等所需流动资金需求，以及建设业务用房、购置医疗设备、贫困地区医疗服务体系建设等所需固定资产投资项目的资金需求，提供全方位信贷支持。

2019年上半年，黑龙江分行通过创新抵押方式、给与优惠利率等方式，投放“健康扶贫中长期贷款”2笔共计1.2亿元，支持明水康盈、呼兰嘉润两家民营医院对建档立卡贫困人口开展“先诊疗后付费”服务项目，全部贷款投放后，破解了两地贫困人口看病难、看病贵问题，助力贫困地区打赢脱贫攻坚战。

记者采访得知，去年明水县康盈医院已为贫困人口实施“先诊疗后付费”服务1638次，呼兰嘉润医院为贫困人口实施“先诊疗后付费”服务2721次。下一步，还会有更多贫困人口得到医疗服务保障。

农发行黑龙江省分行行长陆建新告诉记者，农发行黑龙江省分行党委成员分片包干帮扶28个贫困县，引导全行信贷、财务、人力资源向脱贫攻坚聚合，在贫困地区实现机构全覆盖，构建了全行全力全程、融资融智融力的金融扶贫工作格局。

数据显示，截至6月末，该分行已累计发放各类扶贫贷款25.8亿元，支持范围涵盖了粮食收购、特色产业、基础设施等领域及小微企业；该分行扶贫贷款余额856亿元，居全省金融机构首位，服务和带动建档立卡贫困人口50余万人次。

下一步，黑龙江分行将继续加大信贷投放力度，全力支持贫困地区产业发展、基础设施建设和公共服务提升，坚决做金融扶贫的先锋主力和模范，为实现如期脱贫、全面步入小康社会贡献更大的力量。