[银行个人小额贷款]三线城市婚恋准则

当知根知底比门当户对更重要时，婚前到人民银行查一下对方征信就不足为奇了。

文丨《中国企业家》记者 王雪琦 编辑丨齐介仑 头图来源丨视觉中国

我的家乡是个中国历史上很出名的移民城市，但不巧，它位于少数民族自治区，所以，很多不熟悉状况的人，经常想当然地用非常民族化的特点来定义我们。

比如，自由奔放。

话说得有些道理，但原因搞错了。毕竟在包头，真正的少数民族群众并没有多少，山西人才是我们的本体。

我是在墓地认识到这一点的。

我家这边的丧葬传统是要在墓碑上写明一个人的祖籍。放眼望去，九成逝者的祖籍都是山西，随便走两圈，就能看到户口本上的同乡。因此，对我的家人们来说，贾樟柯的电影远比《父亲的草原母亲的河》有共鸣。

移民城市往往伴随着家族和父权的消解，哪怕是举家迁来的，落地生根后，子孙们忙着各自谋生，也顾不上家庭精神文明建设了。

没有了权威，当然可以放飞自我。

用个不要脸的类比，这有点像当年欧洲的清教徒移民到美国。美国梦的核心——清教徒精神，就包括反对繁文缛节和形式主义。

早几年的团圆饭，长辈们如果看到小辈玩手机，定要责备一番；后来智能手机普及了，长辈们人手一个，玩得比谁都欢快，再也不提这种规矩了。此外，春节期间，未婚女性还会受到额外的体恤，比如，被免除一些可能被念叨的聚会，小辈的压岁钱基本也不用给。

不过，这样的情形，如果用礼崩乐坏来形容，好像也没什么问题，事物总是有两面性的。

当年虽然被称作走西口，实质还是逃难。逃难出身的人们，格外讲究里子，礼仪这些身外之物都要暂时搁置，毕竟活下去最重要。

这种种人文特色，在嫁娶上体现得格外明显。有一个市辖区，保留了很多山西传统风俗，经济上一般。这个区的孩子，在婚恋市场上很容易遭到歧视，他们的家庭被认为“事儿多”，也就是讲究太多。另外一个市辖区，因为钢铁生产，建国后引入了不少东北人，东北人更看不上前述“山西遗老”们。

这条嫁娶禁忌在我父母那辈影响尤深，但时代总是在进步，旧的歧视不走，新的怎么能来呢。今年回家，我就发现了一些新的门道。

准则一：捉猪看猪婆

“捉猪看猪婆”，这原本是从我姥姥那辈就开始流传的婚配良言。

在我的家乡，物质文明的发展远比精神文明快得多。我家周围3公里曾经只有一个可以放电影的文化宫，现在已经有了6家电影院，4D、IMAX一应俱全，但离婚仍然是一件不可说的事情，“一婚定终生”远比“一考定终生”更有事实基础。

但是，考察一个人的难度太大，尤其还要透视到他几十年后的发展。在这个预测体系里，学历、年龄、收入、资产是可以量化的指标，但这些远不及“母亲”这个指标来得准确。“凶悍的婆婆会有羊一样的儿子，大包大揽的婆婆会有懒癌儿子”，这是我妈的名言。

这些道理并不新，按我家逢年聊八卦的习俗，相关的案例和理论我早就听到耳朵长茧。今年的不同之处在于，我开始从同龄人口中听到这些话。

我所在的这座小城在文化上不算先进，但因为是移民城市，风气比较开放，个人自由得到了很大的尊重，80后、90后的婚配基本都是自由恋爱。长辈们空有一身相看本领，却常常施展不出。

经验的习得，口耳相传是一个途径，教训也是一个途径。

随着同龄人接连结婚生子，这次过年回家，我开始听到90后面临的婚姻困惑，一个核心矛盾来自带孩子。几乎不会有人把婆婆能否帮忙带孩子列为结婚的相看条件，毕竟这太政治不正确了，老人并没有这样的义务。

但一个现实情况是，婴儿虽然还是一个脑袋两条胳膊两条腿，照料难度却直线上升，脑门上磕个包，全家都要心疼半天。想想我小时候被仙人掌扎了满屁股刺，从床上掉下去胳膊摔脱臼，掉下双杠磕破脑袋，好像也没这么夸张。

小城市也不流行雇保姆，如果两家父母不齐上阵帮忙，小夫妻根本应付不过来。遇到不愿意帮忙的婆婆，再看着日渐消瘦的亲妈，姑娘们难免会有怨言。要是婆婆之前还是催生大队的一员，怨言就更多一些。

而婆媳矛盾的背后，往往有一个情商低的老公。之前你侬我侬的时候自然感觉缺点也是优点，像羊是老实，懒癌叫豁达；但有了孩子这个大魔王，矛盾层出不穷，姑娘们终于想起了长辈的话。

准则二：婚前查征信

调查一个本地人，在小城市是件非常简单的事，毕竟人际关系网是这样的：我嫂子结婚时的化妆师既是我的初中同学，也是我妈同事的侄媳妇，这位同事的母亲还曾是我姥姥的邻居。

信用卡的流行，给小城市的关系情报网一记重击。

以前，有钱的就是有钱的，有房的就是有房的。但现在，钱可以是各类小额贷款和信用卡刷出来的，房子可以是贷款买来的，贷了10万还是100万，实在不是一个概念。

机构信贷是基于关系情报网的天敌：如果你借了二大爷10万，保管全家包括周围邻居都会立刻知道；而从各类机构借来的钱，外人反而很难知道。

前几年，各家银行为了推广信用卡，招揽了很多没有金融意识的大爷大妈来办卡。“刷卡总感觉不是花自己的钱”，我妈也曾差点中招，有一个月手抖，多刷了几笔，出了账单后，吓得立马停掉了信用卡。

机构带来的困扰，自然有机构来解决。

我有个朋友在银行工作，她同事的朋友原本打算今年订婚，却在上个月突然分手了。起因是两人去人民银行查询个人征信情况，男方这才知道，女方不仅有各种小额贷款和信用卡债，还有一堆逾期记录，遂分手。

“好多人看着光鲜，其实欠了一屁股债”，我朋友因为有信用卡相关的业绩指标，经常要查询客户的征信情况，不查不知道，一查吓一跳。

人民银行的官网有个人征信报告的样本，内容之详细让我大开眼界，连话费欠费情况都有。

小城市嫁娶，讲究知根知底，毕竟活动空间就这么大，将来万一有什么事，撕破脸一定是两败俱伤，两家人都容易成为外人茶余饭后的谈资。所以，知根知底有时甚至比门当户对还重要。

我听说过这样一个案例：一方父母行为不端，有不良经济记录，但这孩子是一个院里从小看着长大的，经历、品行无一不晓，另一方还是愿意。

按照这个趋势，出示个人征信报告，以后恐怕会成为结婚前的必备步骤。

不过，人民银行个人征信查询每年只有2次免费机会。结婚对象如果换得太频繁，就不够用了。