[按揭贷款计算]中银香港(02388-HK) 雪中逆炭 住宅按揭一哥地位更稳固？

【财华社讯】新型肺炎疫情来势汹汹，对香港经济带来雪上加霜的打击。作为香港住宅按揭市场一哥的中银香港(02388-HK)，率先为客户推出“还息不还本”的抗疫纾困措施，在这资本主义主导的香港，能够与客户一起共渡难关，特別显得难能可贵!

中银香港于2月6日宣布，推出抗疫防疫五项金融服务支持措施。其中一项是提供物业按揭贷款“还息不还本”安排。为纾缓受疫情影响较严重的现有个人及工商客户的每月供款压力，包括零售、餐饮、运输、旅游酒店、娱乐服务等各行各业，由即日起至2020年6月30日，于该行供款1年或以上，且过去12个月还款纪录正常的按揭客户，可就其物业按揭贷款申请“还息不还本”，为期6个月，期满后可因应情况申请再延长6个月，即最多12个月无须偿还本金，方便客户灵活调动资金。该行亦会豁免客户有关申请的手续费。

据了解，未补地价公营房屋、按揭保险计划、涉及发展商二按、公务员贷款并不适用。若以平均400万港元按揭贷款额为例，以按息2.25厘计算，六个月可合共可节省4.3万港元开支。

其他的银行也作出积极回应。渣打银行表示正研究不同的纾困方案，协助出现资金短絀或经济困难的客户，纾缓财政压力。恒生银行则表示，一直留意客户对按揭贷款的需要，因应目前环境，正在研究有关方案的可行性。东亚银行指出，符合银行要求的客户，可申请暂时还息不还本，或作贷款重组等，具体方法将按个別情况而定。滙丰银行则表示，一直与个人及商业客户保持紧密沟通，了解他们所面对的经济下行压力，以及不断变化的财务所需；早前已宣布了多项纾缓措施；对于可能因冠状病毒疫情而受影响的客户，该行会根据具体情况作出适当安排。

香港金管局对于银行推出临时纾缓措施，协助客户渡过目前困境表示欢迎，并建议其他银行考虑实施类似安排。有关措施符合审慎风险管理原则下，容许有困难的住宅及商业按揭贷款暂缓偿还本金、减免信用卡借款费用及重组企业贷款还款期等。其实澳门银行公会早于周一已公布“还息不还本”措施，容许当地银行基于自身的风险承受能力，允许受疫情影响的本地个人和公司按揭贷款客户“还息不还本”，为期最长6个月。

经历逾半年的社会事件，现在再加上新型肺炎来袭，香港的住宅按揭市场已在持续走低。根据中原按揭研究部及土地注册处最新数据显示，2020年1月份现楼按揭录行4758宗登记，环比减少22.3%，已连续3个月下跌，创2916年4月后新低。楼花按揭则受惠于近期大型新盘推出，楼花按揭登记录得1075宗登记，环比增加16.7%。中原按揭董事总经理王美凤预期，疫情打击下首季按揭登记数字将现显着跌幅。

香港负资产情况也处上升趋势。据香港金融管理局资料显示，负资产住宅按揭贷款宗数由2019年第3季末的53宗，增加至2019年第4季末的128宗；这些个案大部份为银行职员的住屋按揭贷款，少数涉及按揭保险计划的贷款。这些贷款的按揭成数一般较高。涉及金额由2019年第3季末的3.3亿港元，增加至2019年第4季末的7.64亿港元。王美凤预期首季负资产数字将无可避免地上升。

中银香港现时推出的“还息不还本”及时雨措施，获市场好评。中原按揭经纪董事总经理王美凤表示，供息不供本安排可纾缓供楼人士压力，有利协助过渡困难时期，避免在此期间突然断供的风险；设定期限为6个月，期后可再申请延长6个月，相信有利管理信贷风险。利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣认为，市场一旦出现裁员潮，可能会出现断供的情况，若物业变成银主盘推出市场拍卖，也会形成连锁效应，或会进一步冲击原本已疲弱的楼市，新措施有助纾缓情况。经络按揭转介高级副总裁曹德明认为，近年香港按揭贷款拖欠逾3个月比率维持于0.02%至0.03%低位，银行批出按揭时亦有为客户就供款与入息比率做压力测试，相信大部分业主还款能力极高，除非未来失业率大幅上升，否则要使用到“还息不还本”的个人客户料不多。

中银香港推出的抗疫防疫五项金融服务支持措施，除了提供物业按揭贷款“还息不还本”安排外，还有“中小企抗疫专项贷款计划”，客户无须提供任何抵押品，最快可于1日內完成审批，3日內落实提款，该计划提供特优利率，免贷款手续费，贷款金额最高为200万港元，还款期长达60个月。以及推出支持保障抗疫物资供应措施；延长到期保费宽限期及增加额外保障措施；提供费用优惠或豁免，客户如因特殊情况未能依时偿还按揭、私人贷款及信用卡贷款，可向该行申请豁免相关罚息、利息及逾期还款手续费。

投资者的评价又如何? 中银香港2月7日的收市价为26.75港元，逆市上升0.9%或0.25港元。似乎投资者对于中银香港这次承担社会责任之举也予以肯定。住宅按揭市场占有率达27.6%的中银香港，适切为客户提供抗疫支援，未来其一哥地位相信会更为巩固!

作者|周燕芬

编辑|彭尚京