[长沙银行贷款]长沙银行2019年年度董事会经营评述

长沙银行2019年年度董事会经营评述内容如下：

二、报告期内主要经营情况

三、公司未来发展的讨论与分析

（一）行业格局和趋势

1、宏观形势研判

全国层面。2019年在国内外不确定性明显上升的复杂局面下，中国经济稳中求进，初步核算GDP同比增长6.1%，为全面建成小康社会和“十三五”规划收官奠定了坚实的基础。2020年世界经济增长将持续放缓，全球新冠肺炎疫情蔓延进一步加剧世界经济下行风险，中国经济外部环境相应恶化。国内“三期叠加”影响持续深化，疫情冲击短期对我国经济产生明显影响，全年经济下行压力显著提高。但中国经济有巨大韧性和潜力，长期向好的趋势不会改变。

湖南省层面。2019年湖南经济持续平稳增长,地区GDP实际增速7.6%；结构调整持续优化,消费作为经济增长主动力进一步巩固，服务业对经济增长的贡献继续提升，新经济蓬勃发展，新旧动能加快转换。2020年湖南省将以“全面小康决胜年”为统揽，坚持推进供给侧结构性改革，做优实体经济；坚持创新引领开放崛起，做活实体经济；继续开展“产业项目建设年”，引导资金流向供需共同受益、具有乘数效应的领域和产业，做强实体经济。湖南省经济稳中有进、稳中向好的基本面不会发生改变，这将为本行实现高质量发展营造良好的宏观经济环境。

2、宏观政策展望

2020年中央经济工作会议定调宏观政策要稳，必须科学稳健把握宏观政策逆周期调节力度，积极的财政政策要大力提质增效，更加注重结构调整，稳健的货币政策要灵活适度，保持流动性合理充裕。受疫情突发事件的影响，宏观调控政策加大逆周期调节力度，采取更加积极有为的财政政策和更加灵活适度的货币政策应对疫情防控需要和最大限度对冲疫情对经济平稳运行带来的负面冲击。

疫情结束后政府工作重心将进入全面保增长、促改革的阶段，全年度宏观经济政策在原有侧重结构调整基础上，将更注重修复社会总需求。预期政府继续实施偏宽松的稳健货币政策，结构性宽松政策继续发力，以保持重点领域、薄弱环节的流动性供给，降低实体经济融资成本和防范系统性金融风险。财政政策有望进一步加大逆周期调节力度，凸显在修复和提高消费和投资有效需求中的重要作用。

宏观调控力度加大的同时，也需要提升政策效率。一方面将重点关注契合供给侧结构性改革与需求端宏观调控的先进制造、民生建设、基建设施等领域。另一方面强化政策协调，注重财政政策、货币政策同消费、投资、就业、产业、区域等政策形成合力，充分释放我国发展的巨大潜力和强大动能。

3、行业趋势分析

中国经济稳中向好的基本面、稳健的政策环境和市场预期，为银行业发展创造一个相对稳定的外部空间。尽管短期内新冠疫情对银行业经营产生一定的冲击，但是银行业向好发展的态势不会改变。根据继续深化金融供给侧结构性改革的要求和稳增长需要，2020年银行业将着力提升服务实体经济的质效和推动高质量发展，中小银行重点关切以下几个方面：一是推动中小银行聚焦主责主业，强调业务核心要回归服务本地经济、当地企业、地区居民、特色产业，加大对小微、民营企业和制造业的信贷支持。二是中小银行多层次多渠道的资本金补充空间将逐步打开，应转变发展理念充分利用该政策窗口期优化银行资本结构，增强服务实体经济的信贷投放能力和抵御金融风险的能力。三是金融科技将成为银行业高质量发展的新引擎，在产品创新、服务创新、风险控制等方面加快金融和科技的深度融合，有助于稳步推进银行实现数字化转型。四是在货币政策灵活性和精准性上应给予更多的前瞻性研判，尤其在今年稳增长压力下，货币政策定向调控的频率会高于往年，应当积极灵活调整银行经营策略，对接宏观经济政策关切的重点领域和行业。

（二）公司发展战略

本行已针对新的经营环境和发展格局，制定了2018-2020年战略发展规划。一是聚焦一个核心。即持续聚焦夯实基础，壮大基础客群、完善基础设施、提升基础管理，为全行可持续发展奠定坚实基础。二是明确三大目标。效益领跑，成为优质上市银行，发展质量、盈利能力在上市城商行中进入前列；规模领跑，进入中西部前列，成为京广线以西，关内规模领先的城商行；品牌领跑，成为中国最快乐的银行。三是提升四大能力。即提升组织能力，建立敏捷高效组织；提升风控能力，强化全面风险管理体系，确保不良管控到位；提升精益管理能力，以精细管理、集约经营实现“质量—效益”型发展；提升数字驱动能力，加快线上布局，全面推进智慧银行、网络银行建设。

四是实施五大战略。即产品领先，驱动以客户为中心的业务模式变革，实现“简单、快捷”的产品体验；效率驱动，轻资本、轻渠道、轻成本，坚持走资本节约型发展道路；本土深耕，推进服务下沉，在湖南实现最大客户基数、最强客户粘性、最高客户价值；综合服务，优化业务结构，提升创新能力，为客户提供全方位、一站式的综合金融解决方案；科技引领，以金融科技重构传统业务，推进数字化改造，强化对内、外的科技赋能，打造科技型金融企业。五是做大做强八大板块。即做强政务金融、金融市场与资管、科技金融与绿色金融、网络金融；做大零售业务、小微业务、投行业务、子公司业务八大板块。

（三）经营计划

2020年，本行将坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，积极响应湖南省“创新引领、开放崛起”的战略，通过下沉、深耕、夯基、提质，全力打赢公司业务深耕提质战、零售业务提速提质战、资管业务转型提质战、数字银行建设提质战、精益管理升级提质战、风险管理强基提质战、公司治理进阶提质战、人力资源管理改革提质战、从严治行全面提质战，确保各项指标全面达标，加快建设优质上市银行、卓越现代银行。

（四）可能面对的风险

当今世界形势错综复杂、充满矛盾，全球经济面临着严峻挑战。以新型冠状肺炎疫情为代表的突发事件不断蔓延，英国脱欧一波三折，中美贸易摩擦仍在继续，逆全球化趋势愈演愈烈。

展望2020年，金融体系内外部监管和市场环境不断变化，供给侧结构改革仍在继续，央行加快推进利率市场化进程，金融行业内的竞争加剧，金融脱媒已然成为经济发展的必然趋势，传统银行将面临利润增速放缓、市场风险增加、息差进一步收窄等一系列风险。从银行自身来看，金融科技的席卷带来了较大的风险冲击，业务转型也将面临更大的风险与挑战。

四、报告期内核心竞争力分析

1、良好的区域经济基础是现实依托。

湖南经济持续向好。近年来，湖南、长沙经济发展势头良好，营商环境不断优化，人口持续大幅净流入，人民获得感和幸福感较高，产业转型加速推进，战略性新兴产业竞争力凸显，县域经济活力迸发，为本行转型发展提供了坚实的基础和支撑；地方金融加速赶超。前期湖南地方金融产业发展相对不充分，但增长潜力巨大，近年来加速赶超，金融业占GDP的比重逐年攀升；湖南、长沙相继出台金融业发展规划，要将长沙打造成为区域金融中心，将长沙银行等作为地方金融的领军企业进行打造。

2、国有资本为主体、结构均衡和长期稳定的股权模式是制度保障。

本行具有优质多元且相对均衡的股东结构，形成了以国有资本为主体，民营资本多方参与的混合所有制格局，确保了本行股权结构和高管层的持续稳定；高管层的整体稳定、有效传承，确保了本行风险偏好、管理风格、经营策略的一以贯之和与时俱进；公司治理机制的良性运转，确保了本行能够始终坚守风险底线和朝着正确战略方向不断迈进。

3、充分授权、高效决策和持续革新是机制保证。

作为一家地方法人银行，本行一直以来力求最大限度发挥决策链条短、决策效率高的优势，直面市场，贴近客户，第一时间对市场变化和客户需求作出响应和反馈；对各级分支机构差异化分层、逐级授权，发挥其在市场竞争中的主动性和机动性；坚决抵制科层制和大企业病，成立流程变革中心，定期对各类业务、管理流程进行梳理优化，根据行业形势、业务需要和客户诉求构建起组织架构、管理队伍的动态调整机制，同时积极探索敏捷转型路径，做到因时而变，因势而变，因客户需求而变。

4、对本土市场的深刻洞察、充分了解和差异化深耕是实现路径。

作为地方中小银行，我们的最大优势来自两方面，一方面无需本土化，本身就源自、成长于本土市场，另一方面所有产品、服务都是为本土市场量身打造，充分体现差异化、特色化，无需兼顾其他市场和客群。在此基础上，我们始终强调充分了解市场、客户和对手，凸显差异化、特色化，做真正“懂你”的银行。

本行是湖南政务业务的主要银行，依托天然的血脉联系，长期以来的合作共赢，关键时候的率先担当，与各级地方政府构建起深厚的互信机制、合作关系和业务网络，构建了较为完善的政务产品账户、系统和服务体系。近年来更是通过持续的业务创新和科技赋能，支持智慧政务、数字城市建设和助推各级政府现代治理能力提升，具有广泛的客户基础和良好的品牌认知度。

本行是湖南中小企业业务的领军银行，二十多年来与中小微企业风雨同舟、患难与共，与一批特色产业和优势企业相伴成长、互相支持，铸就了较高的市场认可度和品牌美誉度；同时凭借对本土市场的深刻了解，发挥机制优势，差异定位，积极作为，真正能够为本土产业、客户尤其是中小微客户提供定制化、特色化的产品服务，同时持续强化在多元产品、业务资质、内部协同上的综合经营能力，在产品的匹配度、服务的精细度和服务的高效率上优势突出。

本行是湖南零售业务的特色银行。虽然起步较晚，但转型成效显著，发展前景可期。本行已完成对全省先于市场的覆盖，现拥有30家分支行、314个网点和3,427个农村金融服务站，网点布局深广度的优势凸显，同时网上银行+手机银行+银行+智能客服的线上服务体系日臻完善；本行是湖南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一，客群基础广泛且不断拓展，存款、理财、消费信贷、信用卡等产品拥有较强的市场号召力，客户服务在市场中具有良好口碑且不断优化提升，全力构建湖南市场的最大客户基数、最强客户粘性和最高客户价值；零售业务各板块快速发展，在本行资产、负债、收入、盈利中的占比逐年快速提升，已成为本行战略转型的坚实支撑。

5、较强的盈利能力和良好的盈利结构是价值支撑。

在动态的业务转型和结构调整中，本行的资产负债结构日趋合理，存款、贷款在总负债、总资产中的占比稳步提升，负债成本也处在相对低位；形成了包括零售金融、消费金融、公司金融、中小企业金融、投资银行、金融市场等在内的丰富多元、相对合理的盈利结构；本行主要盈利指标长期处在较优水平，虽然近年来随着行业整体态势呈现下滑趋势，但2019年本行的净利差、总资产收益率已初现企稳态势。结构优化既是业务转型的结果，同时也为进一步转型提供了有力支撑，这些因素的聚合一定程度上构成了本行在区域市场的业务可持续竞争力。

6、专业、稳定和高度凝聚力的人才队伍是组织保障。

本行坚持“人才强行”战略，秉承“聚焦客户、实干成本、快乐同行”的价值观，构建了一支敬业专业、高忠诚度和高稳定性的干部员工队伍，内部选才、内部育才的成效显著；近年来本行更加注重鲶鱼效应发挥，加大了校招力度和外部中高端人才引进，改变同质基因，打破一池春水，强化内部竞争、岗位轮换和赛马制考核，稳步推进“尖兵计划”“三狮行动”和人才盘点，构建起完善的后备梯队建设机制和内部培训培养机制；本行在中国银行业率先提出快乐银行的价值主张和文化理念，构建起较为完善的快乐文化体系和快乐服务机制，并逐步推进价值观考核，干部员工队伍的快乐因子、主动作为精神和创新开拓能力得到有效激发，为战略转型和业务变革提供了强大的组织驱动力。