[微众银行贷款靠谱吗]有人帮你还信用卡 利息比银行还便宜 靠谱吗？

本文系融360专栏作者“小A说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

周末，一年一度的“双十一”剁手节刚刚过去，相信不少朋友们都少不了买买买的操作。与以往不同，如今的信用支付如此普遍，在很多时候甚至成了支付手段的首选。

在这么一个全民狂欢的剁手节，也少不了买一些大件，通常来说都会选择使用信用卡支付这么个渠道。毕竟借来的钱花起来似乎不心疼，只有在账单出来需要还款的时候，才发现原来花了那么多钱，一阵肉疼。

正当这时，就有人找上门来了，帮你代还信用卡，利息还比银行便宜，你要不要？

也许你还没有遇到过这类平台，但实际上信用卡代偿业务在今年已经突飞猛进，甚至有不少已经进入资本市场。

这个所谓的信用卡代偿业务，实际上就是平台帮你偿还信用卡，你原先的信用卡债务就转移到了平台上，也就是说这些平台帮你一笔还清信用卡，然后你再分期还给平台就行了。

那么问题就来了，银行也有分期业务啊，为什么要使用信用卡代偿呢？

道理很简单：“便宜”！

通常这类信用卡代偿平台都主推自己平台费率低、额度高和放款快这些标签来吸引客户。

下面，我们来看看某个信用卡代偿平台的方案。

借款10000元，分3期还比银行省116元，分6期比银行省203元，分12期比银行省372元。

使用IRR计算实际利率得出的结果3期、6期、12期的利率均是10.95%，相比银行动辄超过15%的利率来说看起来确实划算很多。

但实际上真的如此吗？

可不见得！首先计算器给出的相信肯定都是最优惠的利率，不然怎么吸引人呢！

而从上图中可以看到最底下的一行小字“实际费率按申请人信用等级来计算，计算器只做参考”，也就是说最终的利息可能会比计算器高出不少。

其次，上图只是某平台的单个案例，不同平台的政策可能还是有所不同，比如一些平台可能会另外收取类似服务费的费用，这样综合来看，部分平台其实可能比银行也便宜不了多少。

不过对于这些代偿平台来说，实际上他们的业务就是抢银行分期的生意，低费率可以说是他们唯一的优点，因此，也不见的完全是不可信的。

当然，使用这类平台对于个人来说还是有一定风险的。

最明显的风险是征信，因为代偿平台虽然名义上是信用卡代还，但是实际上就是一种借款。

既然是借款，平台肯定会查你的征信报告，而机构每一次查询征信都会被记录下来。一般来说过去两年内因为什么原因而查询你的征信报告都会有记录。那么，如果机构频繁查询你的征信，当你需要大额贷款（比如买房、买车）的时候银行一看征信报告，就可能会拒贷。

所以说对于这些信用卡代偿的平台，个人建议如果不是万不得已的话那么还是不要使用的好，即便要用，那么也要详细计算清楚实际的利率，不要被平台的文字游戏忽悠了。

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