[重庆银行贷款]提质增效多维优化并进 重庆银行如何打好“升级牌”

如何在金融供给侧结构性改革趋向深入的同时，实现业绩可持续成长，是当下各家城市商业银行发展的重要聚焦点。重庆银行在夯实发展基础的同时打好“升级牌”，拿出了一份净利润43.21亿元，同比增长13.1%的2019年业绩报。

3月27日，重庆银行（01963.HK）发布2019年业绩，截至年末该行资产规模突破5000亿大关，较上年末增加508.63亿元，为5012.32亿元，增幅11.3%；年度营业收入117.91亿元，同比增长10.9%；不良贷款率1.27%，同比下降0.09个百分点。

据银保监会发布的2019年四季度主要监管指标数据显示，2019年城商行实现的净利润为2509亿元，这一数据较2018年的2461亿元仅增长约1.95%。在城商行整体“降速”趋势下，重庆银行在2018年坚持风险化解、积极调整优化风险策略的扎实基础上，2019年通过优化资产结构、负债结构、资本结构等举措，同时凭借控股、参股子公司表现出的良好业绩，开创了逆势增长的局面。

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强基固本“先手”夯实发展基础

2019年前三季度，在国有大行、股份行净利润保持增长势头的同时，国内城商行却出现了近年来少有的净利润下降的情形。银保监会公布的2019年银行业三季度数据显示，城商行前三季度累计净利润2035亿元，较去年同期微降13亿元。业界分析认为，城商行整体利润短期回调，或与资产增速下降、包商银行事件打破刚兑影响同业业务、线下揽存负债端利率高企、监管要求做实不良贷款分类等因素有关。

值得注意的是，重庆银行近年来着力推进优化资产质量、加强风险防控工作，通过坚持加快化解存量风险与坚决控制增量风险齐推进，坚持风险化解与制度建设两手抓，积极调整优化风险策略，压紧打牢风险防控基础。一系列未雨绸缪的强基固本举措，为重庆银行在2019年取得优异业绩奠定了基础。

2019年，重庆银行在此前工作基础上，进一步围绕四个方面发力防控风险提升资产质量，具体包括：完善风控架构，归集整合贷后管理、不良资产清收处置职能；扎牢贷后防线，加强对关联风险、重点领域的监测和排查，实施信贷全流程风险预警；化解问题授信，综合运用诉讼清收、债权转让等方式，推进问题资产合规处置、精准化解；坚持关口前移，完善全覆盖、标准化的评审体系，严把风险入口。

通过上述种种加强风控的举措，重庆银行在一些资产质量的关键指标上表现优异。截至2019年末，重庆银行不良贷款率1.27%，同比下降0.09个百分点；贷款拨备率3.56%，同比提高0.48个百分点；拨备覆盖率279.83%，同比提高53.96个百分点。

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公司业务提质增效 多维优化齐头并进

对国内城商行而言，2019年是行业变局愈加趋向深入的一年，各家城商行经营业绩呈现分化， 同时随着利率市场化和金融脱媒的进一步推进，城商行一方面面临着更为激烈的经营竞争环境；另一方面，地方法人金融机构特有的优势，以及更加高效灵活的经营管理架构和策略，也使得城商行面临着很好的结构性机会。

重庆银行植根于长江上游中心城市重庆，重庆也是带动我国西部地区、长江经济带经济发展的重要驱动力。重庆近年来在调整产业结构、推动经济转型升级和高质量发展上效果明显，在这一过程中，重庆银行结合自身优势，推动其资产质量和经营效益显著提升。

在公司业务这一传统优势板块，2019年重庆银行聚焦供给侧结构性改革，资产投放向电子信息、智能制造、生物医药等战略性新兴产业倾斜，大力支持小微企业、民营企业融资，实体企业融资规模和占比稳步提升。

同时，重庆银行结合自身区域优势，实施“春夏秋冬”四季行动，深入市场、深入企业，强化银政企、线上线下、表内表外、全产业链等多维联动，并在重庆市各区县举办“金融服务推介会”，推动客群扩容升级。

针对客户需求，重庆银行推出5大类、60余个特色化融资产品，差异化及时满足企业融资需求。其中，如解决企业短贷长用的“优优贷”新增投放35亿元、解决企业缺少抵押的“实体信用贷”新增投放近4亿元。

重庆银行有关负责人介绍，2019年该行公司业务呈现“基础客群拓宽、实体客户提质”的局面，该行50万至1000万之间的基础性客户增幅达20%，并与4户百亿级以上营业额的企业建立新合作，与9户行业标准制定型企业开展业务。

截至2019年末，重庆银行公司贷款余额达1550.52亿元，增幅8.9%。而从整体经营上看，整体资产质量及效率的提升，使得该行2019年平均权益回报率（ROE）13%，同比提升0.2个百分点；净息差2.11%，同比提升0.32个百分点；成本收入比22.27%，同比下降0.66个百分点。

此外，重庆银行还通过优化负债结构、优化资本结构、优化收支结构、优化客群结构等一系列优化举措，打出了成效显著的升级牌。

仅以重庆银行广义的零售银行业务为例，该行创新形成小微产品体系，推出“年审贷”、“创想贷”、“知识价值信用贷”等9个小微批量业务。在重庆银行小微贷款余额全市占比10%的较高基数下，仍实现持续较高增长，截至2019年末，该行小微贷款余额798.67亿元，同比增长6.6%；客户数4.37万户，同比增长30.62%。

值得一提的还有，重庆银行控股子公司鈊渝金融租赁公司2019年末资产规模达187亿元，增长22.37%，实现净利润2.3亿元，增长119.04%，并开展银租联动业务43笔90亿元，集团协同和边际贡献效应持续显现。

正如重庆银行相关负责人在2019年业绩发布会上表示的那样，2019年是重庆银行聚焦高质量、实现新发展的关键之年。面对复杂的国际国内形势，全行坚守本源、专注主业，创新驱动、夯实管理，注重规模、效益、质量、结构协调发展，经营业绩显著提升，综合实力不断增强，高质量发展取得新的成效。