[夫妻共同贷款]夫妻共同贷款购房前有些事要“清楚”

随着房价的日益攀高，夫妻共同贷款买房的现象愈加普遍。相较单人贷款，夫妻共同贷款有利于降低还款压力，实现家庭收入的合理分配。不过，很多购房者都反映，在夫妻共同贷款时，应该由谁来做“主贷人”？又有哪些需要注意的地方？今天，就和大家一起来聊聊关于夫妻共同贷款买房的主、次贷关系问题。

“主贷人”身份特征

1、收入较高且稳定者

一般来说，夫妻共同还款的目的一方面是为了减轻还贷压力，另一方面是因为一方的经济条件无法达到银行的贷款审批标准。正常情况下，银行在进行贷款核审环节时，会对月供金额和贷款人月收入进行比较，以不超过月收入的一半为标准。那么对于月收入不能满足的贷款人来说，就可以通过选择共同还款人，来满足贷款审批资质。根据现阶段夫妻共同贷款的实际情况来看，一般都会选择夫妻间收入较高且比较稳定的一方作为“主贷人”，在银行看来，这样还贷更稳妥，信贷风险更低。

2、征信良好

夫妻共同贷款是以家庭为单位，所以任何一方出现征信不良的情况都会影响到贷款的审批。但对于主贷人和次贷人，征信标准的要求是有差异的。

如果主贷人征信较差，违约较多，则贷款基本不能通过审批。而如果主贷人征信良好，次贷人存在征信不良记录，次贷人可在申请贷款之前到相应银行缴纳欠款和罚金。在结清欠款的罚金的前提下，贷款的审批通过率将大大提升。

3、年龄满足贷款年限

目前，按照现行规定，还款龄延长至法定退休年龄的5年后，即上至70岁。

由此，夫妻在办理共同贷款时，也要考虑到还款龄的问题，现阶段年龄与贷款年限之和以不超过70岁为准。所以，对主贷人的年龄就提出了要求。

夫妻共同贷款的注意事项

1、办理相应程序需双方共同到场

虽然贷款人有主、次贷的重点和次重点的关系，但按照相关规定，房屋属双

方共有，所以关于房屋的任何动向性事宜都需双方共同到场。如在签订购房合同时，双方必须共同前往签字。在申请房贷、办理过户等手续问题，都须双方共同到场签字确认。如一方无法到场，则须出示公证授权委托手续。

2、婚姻破裂的情况下，房子该如何分配

很多夫妻共同贷款的购房者会有这样的隐忧，倘若未来两个人婚姻关系破裂，那么这套房该如何处理？是按照首付款支付占比来分配还是平均分配，又或者主贷人所占份额更多？

首先，从原则上来讲，房产所有权的认定是以房产证上的登记人为准。所以如果房产证上是两个人的名字，那么房产应该由双方平均分配。或者可以理解为，婚后共同贷款购买的房屋属于共同财产，在法律上推行平均分配，不会考虑主、次贷之间的关系。但是，如果双方意见统一，也可以自行协议按照不同份额进行分配。当然，如同产权平均分配一样，债务也是夫妻双方共同债务，需双方共同承担。只有当房产经由法律判给一方后，另一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。

综上所述，主、次贷款人的关系仅存在于夫妻共同申请办理贷款方面，并不约等于在房屋产权中所占的份额多少。购房者应避免这一误区，房屋共同所有，共同还贷。