[怎样贷款]手中有50万，该继续存银行还是买房？马云与王思聪的“答案”一致

随着人们的收入不断增长，除去基本生活开销后，手中或多或少都会有一些闲钱。这个时候，都会面临同样一个问题：这笔钱该如何打理较为妥当？如果把钱放在家里，人们会担心越来越多的货币稀释了自己的财富。所以，在现实中，有买股票的，也有理财的，还有买房的，一般来说，收益越高，所面对的风险也越大。

回顾过去，一些网络借贷、民间借贷跑路的情况时有报道，不少稳健的投资者就希望买看得见摸得着的东西，即使出现风险，至少还有实物存在。所以，有的人选择了买黄金和房子等等。从过往经历来看，在众多的投资标的中，买房子确实给不少人带来了丰厚的回报。以前几百元一平米的房子，现在都要好几千，甚至上万元一平米，现在一套房子少说也得几十万元，在大城市，几十万也仅仅够首付款。像北京、上海、深圳等大城市，二十年时间，平均房价至少在20倍涨幅以上。

现在的问题是，过去是如此，但未来还能在房子上赚到钱吗？毕竟“历史从来都不会简单地重复”。经济学家任泽平对房地产有一个判断“金句”：长期看人口、中期看土地、短期看金融。用这句话检验过去和预判未来的房地产市场可以发现，过去支撑房价上涨的这3个因素均迎拐点：

人口方面，2019年人口净增加只有467万人，持续保持下滑，按照社科院的报告，人口负增长很可能提前，这还是在放开二胎政策的情况下；

至于土地，很显然，土地财政虽然在过去为地方做出了巨大贡献，但谁都知道“这玩意”不可持续，而且高价地必然提高实体企业成本，从长远来看，后者才是必然选择；

还有货币供应M2，从过往数据看，M2与经济增速保持高度的一致性，随着经济增速进入“L”型，M2自2017年开始就降至个位数增长，2020年一季度虽然站上双位数大关，但谁都知道这是特殊事件的非常举措，不可持续，长期来看，M2还会进入下行通道，央行行长易纲在2019年底一句“不能让老百姓手中的票子变“毛”了”也实实在在地指明了货币政策方向，换句通俗易懂的话说，印钱速度会越来越低。

实际上，中国楼市还是一个地地道道的“政策市”，历次楼市冷热，无不与楼市政策松紧有着紧密联系。有业内人士就认为，这次楼市调控真的不一样，决策层提出了两个对楼市有方向性的政策：一个是“房住不炒”，另一个是“不用房地产刺激短期经济发展”，前者是抑制房产投机、投资，后者实际上是削弱了房地产在国民经济中的地位，相当于“砍”掉了房地产的“两条腿”，要想跑起来几乎是不可能了。连开发商大佬孙宏斌都表示，这次楼市调控一定是长期的，不太可能放松，（楼市）调控威力不可小觑。

种种迹象表明，房地产高速增长、房价大涨的时代一去不复还。按照官方的说法是，将保持房地产市场健康平稳发展。在这样的大背景下，如果你手中有50万元，是该继续选择存银行还是买房呢？我们不妨来看看两位名人的看法。

阿里巴巴创始人马云在《未来年轻人，要学会租房子》一文中表示，过去鼓励买房，但现在年轻人应该学会租房子。很明显，马云是不赞成年轻人买房的。当然，马云作为一位成功商人，不仅是说说，早在2017年8月9日，马云就上线了全国首个智慧住房租赁平台，切实为年轻人解决了租房的后顾之忧。在一些业内人士看来，马云之所以让年轻人租房，其实是希望大家不要被房子所束缚，不希望年纪轻轻就因为房贷而失去了梦想。

在买房问题上，与马云“答案”一致的还有王思聪。王思聪虽然不及马云有影响力，但我们知道他的父亲是曾经的中国首富王健林，王思聪的一举一动也广受人关注，比如他既经商，又涉足娱乐圈，虽然前者做得不是那么成功，但他的话也享有广泛的传播度。王思聪在回答网友“现在该不该买房？”这一问题时表示，现在的房价还没到合理价位，年轻人不应该花光父母的养老钱买房，而是应租房。可见，在对待买不买房的问题上，王思聪与马云有着共同的看法。

当然，每个人的情况不一样，名人的看法有一定参考性，但未必全部符合我们自身实际，如果你手中有50万元积蓄，到底选择买房好还是存钱划算？可简单算一笔账。

根据数据显示，全国商品房均价接近1万元/平米，我们就按1万来算，100平米的房子就是100万元，50万资金可以首付4成，留10万元机动资金，剩余60万元使用按揭贷款（其中30万公积金贷款，30万商业贷款），等额本息按揭20年，每月还款额度大概在3800元左右。一般来说，月供不宜超过月收入的2/3。即是说，如果你一个月收入有6000元以上，是可以尝试着买房。因为如果你选择租房的话，一个月的房租差不多也要1500元，其实，你只是再额外支付了2300元，20年后，你就可以完全拥有自己的一套房。而且随着收入不断增长，后期还款的压力会越来越小，如果还款期不过半的话，还可以选择提前还款。

当然，如果你的月收入仅仅只够月供或者没有稳定收入，算上其他日常生活开销，压力可想而知。其实你不用太担心，在楼市平稳的状态下，房价不至于“一闭眼”的功夫又上去了，可以先把50万存起来再等等，待收入增长一些，缓缓再买也不迟。

前面主要是针对刚需，但如果你买房是以保值增值为目标，那情况又不一样了，需要在买房与存钱做一个对比。存钱的话，按照利率3%算，50万资金1年的利息大概在1.5万元左右。买房的话，算上还贷成本和利息成本，每年的总成本大概在6%左右，即是说，只有当每年房价涨幅达到6%才不会出现亏本。就城市楼市趋势来说，除了一些净流入城市以及经济基础和楼市基础较好的城市有这可能，在很多城市确实不容易做到。

用一位地产“老炮”的一句话说，“如果你的钱是大风刮来的，你就随便买房吧，如果是你辛苦赚来的，买房投资还是应慎之又慎，毕竟楼市的大方向是平稳”。

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