[银行贷款]银行贷款和小贷为何差距这么多？

　　经常有客户差异为什么同样是贷款，利息差别这么大，是不是贷款对人有偏见?

　　当然不是!贷款的资金渠道不同，成本不同。当然“销售”出去的价格不同。

　　利息差异最明显的要数银行和小贷，他们各自的利息定价都是不同的。事实上，由于本身产品的定位不同，受众不同，因此价格水平也不一。

　　银行、小贷各取所需

　　对客户而言，缺钱时最好是零成本、高额度、随借随还。

但是对所有的金融机构而言，借钱除了讲究信任，合约制借贷，达成双赢的局面。但是不得不承认，有很多人借了款的客户并不能做到按时还款，所以金融机构才需要风险把控。

　　每个金融机构的借款资金都有限，所以面向的受众自然是有选择的。银行作为信贷的先驱者，必然从风险最低的一群人开始测试，所以要求自然会比较高。既然这部分人的还款意识高，风险低，那银行就会在有限的资金池里，优先发放给他们。

　　但是客户条件并不是每一个都是符合银行的。

工商个体户、私营企业员工、特殊人群等等也有资金需求怎么办?作为市场互补，小贷就出现了。和银行相比，小贷的借款要求相对降低，但额度也较银行偏小。

　　但是客户条件并不是每一个都是符合银行的。工商个体户、私营企业员工、特殊人群等等也有资金需求怎么办?作为市场互补，小贷就出现了。

和银行相比，小贷的借款要求相对降低，但额度也较银行偏小。

　　原因有两点：

　　一、小贷公司并不像银行可以自然吸收存款，他们的借贷资金池是通过同业拆解、或者公司其他营业渠道获得，资金成本提高，所以放款资利息较高。

　　二、小贷公司需自负盈亏，风控手段和银行比稍微欠缺，人力投入成本高，相对银行的贷款“销售成本”当然也是提高的。

　　利息多少?你来决定!

　　除去客观因素，申请人本身的资质同时也会影响贷款利息。

　　俗话说得好：一分价钱一分货。借款人决定这个贷款利息。资质越好，额度越高，利息越低。

　　银行也会有高利息的时候，房贷利息最高上浮50%在今年屡屡出现，消费贷上浮25%也是常态，而小贷也会有利息比银行低的情况。

关键是，一定要结合自身的条件，是否和该贷款产品契合度高。

　　没有最好，只有最适合的

　　虽然在市场定位上，是互补。但是同行，免不了竞争关系。贷款是一种双向选择，信贷员是想选择优质客户，尽量减少借贷风险，额度大、利息高的产品给客户，这样提成也多。而客户则是想选择额度最高，利息最低。

　　贷款最终的目的永远是让借款人及时用上钱，不要因为一时的缺钱给误了大事，这些利息的高低，额度的多少，最终还是取决于你自己，急用钱的就找放款最快的，时间宽裕的就找利息最低的，想短期周转的就找提前还款最优惠的。

货比三家之后，你会发现还是适合你的是最好的，没有完美的产品，只有恰当好处到手的钱。

　　总之，还在纠结哪家好的朋友，先看看自己适合哪个产品，不要盲目跟风，当下最适合的，就是最好的。

　　大家都明白，贷款有点需要抵押物，也有多不需要抵押物。抵押贷款需要用房子或车子之类的抵押物品，而不需要抵押物的信用贷款，有着各种各样的贷款方式。在用钱紧张的时候，我们需要知道如何使用自己最强的优势当作申请条件。

什么样的条件可以做信贷，下面小编将为大家简单介绍一下十种信用贷款的方法。

　　1、开票

　　这通常是企业经营性贷款使用到的贷款方法，贷款额度非常可观。这是由于经营票据能很好的表现出一家企业收入的能力，从而可以取得贷款。

　　2、纳税

　　和票据很相似，一定时间内的纳税额可以用来评估收益的好坏。其中，这又分为个人缴税和企业纳税。个人的缴税，可以充分表现收入情况，而企业纳税，则是反映企业盈利能力。

　　3、收入流水与营业执照

　　无论为企业客户还是个体，只要属于实体经营，并且有一定的收入流水，都可以用来办理贷款。通常个体户与开票纳税不多的贷款者使用此方式。

　　4、公积金

　　公司替员工买了公积金，那么便可用公积金购买的金额、缴费年限，并参考当地的公积金基数，综合评估出个人的收入水平，确定放款额度。

　　5、社保

　　用社保贷款的方式，和公积金是同理的。

　　6、打卡工资

　　单位企业通过工资卡的方式每月给员工发薪水，利用该流水数据，也可以贷到一定金额。在反映收入能力的这一方面，工资流水还是非常有说服力的。

　　7、银行流水

　　通过个人的银行流水，同样可以申请贷款，但对于流水商业银行会有所要求，并且贷款的额度通常不怎么高。

　　8、正在按揭车或者房

　　正在按揭车或者房的贷款人，可以使用良好的还贷记录获得一笔信用贷款。

　　9、在银行的同一方式贷款记录

　　在银行办理过同一类型的贷款，并且还款记录正常，就可以使用这一笔贷款的良好信用记录向银行申请信用贷款。

　　10、保单

　　贷款者也可以通过保单的办理信用贷款，比如购买过人寿、人保或者太平洋等等公司的保险保单，并且有了一定的缴费周期或者是缴费数额。当时，贷款人必须是投保之人。

　　以上的内容，就是办理信用贷款通常的一些方式，通过以上的方式，绝大多数贷款人都能够成功办理信用贷款。

　　网络贷款、银行贷款等的出现，让如今市场上的贷款种类越来越多，难免让人眼花缭乱。很多人在申请贷款之后，经常批不下来，在对贷款市场不了解的情况下，我们又该如何做好贷款攻略快速下款呢？小编带你了解六点让你快速下款的攻略。

　　1、确定基本申请条件

　　首先是年龄问题。绝大部分情况下，贷款年龄须在18周岁以上，中国公民，且是非在校学生;第二，达到基本年龄外，个人征信情况良好是基础，过往没有征信污点，目前最好没有未清的欠款;具有一定的收入和强烈的还款意愿，可以做到按时足额还款;此外，可以提供真实有效的二代身份证、银行卡、实名制手机号。对于申请贷款比较高的贷款申请没有信心的朋友，可以考虑申请一下以低审核门槛为特点的贷款产品。

　　2、挑选合适的平台

　　银行贷款要求是高于网贷的，因此，选择网络贷款申请更加便捷，下款也更加容易，但网贷平台一定要选择正规的，靠谱的大平台申请。一般银行的抵押放款时间在半个月到一个月之间，银行的信用贷款放款时间在7-15天，小贷公司的放款时间差不多在2-5天，互联网信贷服务平台基本上是当天放款。所以，借款人在选择平台的时候，也要考虑到，用款的时间问题，别出现需要用钱了，还没有拿到款的尴尬现象。

　　3、完善资料

　　小额贷款基本上都是无抵押贷款，用户不需要提供房子、车子等来做抵押，下载贷款软件后，先绑定好个人身份证、手机号、银行卡，另外还可以提交自己的收入证明、财产证明等，能够提高贷款通过率。

在申请金融贷款前，尽量不要有太多的负债在身，以免会影响到自身还款能力的判定。

　　4、维护信用

　　在贷款时，个人信用尤为重要。如果你没有足够的贷款能力，却夸大自身收入，有可能在还款初期就发生违约。另外，如被查实提供了虚假证明，会大大降低自身的信用，从而影响到以后的贷款申请。

　　5、实力和用途

　　在申请时，借贷人应该客观评价自身的经济实力、还款能力，同时对自己未来的收入、支出有个客观地预测。要明确自身贷款的用途，前期要有一个明确定位，不至于盲目贷款。

　　6、适合的还款方式

　　常见的还款方式主要有等额还款、等额本金还款等，在申请之前请务必根据自身实际情况，选择适合的还款方式。

等额还款，即每月还款金额相同。此方式的优点在于，借贷人可以相对准确地掌握每月还款额，有计划地安排家庭的收支，前期还款压力线相对较小。等额本金，每个月的本金固定，还的利息下降，前期还款压力比较大，但是总利息比等额本息少很多，有利于提前还款。此还款方式，比较适合于初期还款能力比较强，并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

　　在银行办理贷款业务相对比较麻烦，申请手续繁多。相较于传统的贷款模式，网贷更便捷、高效，下款也更快，所以有用钱需求的用户可以选择一家靠谱正规的网贷平台申请借款。

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