[贷款案例]中小城市综合改革试点经验案例：陕西省渭南市“一卡通”担保贷款 破解城乡居民融资难题

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编者按

2015年3月，国家发展改革委下发《关于开展中小城市综合改革试点工作的通知》，选择北京市大兴区等61个地区开展中小城市综合改革试点。三年多来，各试点地区围绕增强中小城市资源聚集能力、人口吸纳能力和综合承载能力，立足破解中小城市改革发展面临的突出矛盾和问题，在创新产业和城市融合发展机制、优化营商环境、创新多元化投融资机制、健全要素流动机制、推进城市管理体制改革等方面开展了卓有成效的探索，取得了一系列改革创新成果，为当地经济社会发展注入了新的活力，为城市发展增强了新动能，为区域竞争力提升增添了新优势，探索出了一系列可复制、可推广的经验。

近期，国家发展改革委对中小城市综合改革试点进行了全面总结和第三方评估，形成了《中小城市综合改革试点经验案例》，现将案例刊发，供各地参考借鉴。

陕西省渭南市“一卡通”担保贷款

破解城乡居民融资难题

渭南市针对群众反映财政惠民补贴资金条块管理程序复杂、发放渠道多样、领取渠道繁琐等问题，在全市范围内推行了资金“一卡通”支付方式改革，整合资金发放渠道，加强补贴资金监管，真正把国家各项财政惠民补贴政策落到了实处。在此基础上，渭南市不断创新，在全国率先开展财政惠民补贴资金“一卡通”担保贷款工作，进一步放大补贴资金效应，缓解城乡居民融资难问题，实现了财政支农方式的创新、农村贷款融资机制的创新、农村信用体系建设的创新，为城乡经济社会发展注入了新的活力。“一卡通”改革实施以来，实现了财政规范管理、群众方便受益、金融机构增效的多赢局面。截至2017年，全市共制发补贴卡157万张，累计通过“一卡通”发放补贴资金72亿元，当年发放补贴资金17.9亿元；全市累计投放“一卡通”担保贷款25.2亿元，其中当年投放贷款7.6亿元，惠及全市6万多户城乡居民。

一、统筹建立“一卡通”改革机制

在市县两级成立纪委挂帅，财政牵头的“一卡通”改革领导小组，对全市改革工作进行总体指导、协调推进、督促落实。市县代发金融机构负责“一卡通”担保贷款政策的具体执行，促进各项政策规定严格到位。建立财政惠民补贴资金支付中心，通过惠民支付中心在代发金融机构设立的补贴资金专户，将补贴资金直接支付到城乡居民“财政惠民补贴卡”，建立“一个漏斗向下”的补贴资金发放机制，实现覆盖城乡、集中整合、一卡发放的目标。

二、惠民补贴发放采取“五个一”创新

一是补贴资金管理 “统一拨”。除社会保险类补贴外，将多部门管理、多渠道发放到城乡居民的各类惠民补贴资金，全部由县财政拨付惠民补贴资金支付中心进行统一管理，统一纳入“一卡通”发放范围。二是补贴资金账户 “一户管”。县级财政部门在将指标文件下达业务主管部门和各镇办的同时，补贴资金由财政国库直接拨付到代发金融机构开设的“惠民补贴资金专户”，对各项补贴资金实行专户储存、专人管理、专账核算、封闭运行。三是补贴资金发放 “一卡发”。县级代发金融机构根据业务主管部门和镇办提供的发放清册，将补贴资金及时足额打入城乡居民补贴卡。四是为民服务 “一站办”。在各县市区全部建立了财政惠民补贴资金支付中心，并设立了咨询、审核、兑付、监督等四个岗位，工作人员由纪检、监察、财政和代发金融机构人员构成，为城乡居民提供惠民政策咨询、补贴资金查询等“一站式”服务，为群众支取补贴资金，办理相关业务提供方便。五是惠民政策“一本清”。组织编写了《民生财政政策手册》《惠民政策一本清》，覆盖全市所有乡镇的农家书屋或村级文化站点，以及城市社区，累计发放7万多册，由镇、村干部做好政策宣讲和辅导工作。

三、“一卡通”担保贷款采取“三个创新”

一是创新财政支农方式。市财政局研究制定了《关于全面开展“一卡通”担保贷款业务的指导意见》，要求各县市区财政局联合代发金融机构，以财政惠民补贴卡为担保，为农民提供3-5万元以内的贷款，重点支持普通农户发展生产搞经营。二是创新农村贷款融资机制。“一卡通”担保贷款不受金融机构信贷计划和规模限制，对群众进行“一卡通”担保贷款予以优先保障，无需提供繁琐的证明材料，无需办理财产抵押质押或实行第三方担保，建立了“申请自愿、一卡担保、金融授信、直通农户”的贷款融资机制。三是创新农村信用体系建设。渭南市“一卡通”担保贷款严格按照“公平自愿、自主发放、诚实守信、好借好还”的原则，全面开展信用创建工作，为群众建立信用档案，开展信用等级评定。通过农村信用体系建设，使代发金融机构打破了农村金融成本高、风险高、收益低的传统观念，使代发金融机构在支持农业、农村发展上愿为、敢为、能为，全力支持农村经济社会发展。据统计，到期贷款收回率达到99.6%以上。

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