[怎样贷款]昔日巨头被逆袭，捷信消金2019年净利跌超18%

2019年持牌消费金融净利润前三名正式落定。

4月28日，捷信消费金融和兴业消费金融披露了2019年全年业绩。其中，捷信消费金融2019年净利润11.4亿元，同比下降18.34%，在净利润指标上落后于招联消费金融。兴业消费金融则以10.31亿元净利润排名居行业第三。

捷信被逆袭

净利润跌超18%

公开资料显示，捷信消费金融成立于2010年11月10日，注册资本70亿元，其唯一股东为捷信集团。据官网介绍，捷信消费金融旗下产品包括消费贷和商品贷，前者为线上信贷产品，后者则需在线下办理。

财报显示，2019年，捷信消费金融实现营业收入170.38亿元，较2018年的182.06亿元同比下降6.4%；2019年净利润11.4亿元，较2018年的13.96亿元同比下降18.34%。

截至2019年底，捷信消费金融总资产1045.36亿元，同比增长5.51%；负债总额932.27亿元，同比增长5.1%；所有者权益113.09亿元，同比增长9.06%。

在净利润出现负增长的情况下，曾在2018年度排名第一的捷信消费金融已被招联消费金融反超。2019年，招联消费金融净利润13.66亿元，成为消费金融公司中赚钱最多的一家。

记者注意到，捷信消消费金融2019年各季度净利润呈下降趋势。根据捷信消金资产证券化产品的发行文件，捷信消费金融第一季度实现净利润2.93亿元，第二季度净利润为5亿元，第三季度净利润为2.4亿元，第四季度净利润为1.07亿元。

另据财报披露，截至2019年底，捷信消费金融发放贷款970.13亿元。不良贷款率3.6%，拨备覆盖率151.27亿元，资本充足率为10.97%。2019年，捷信消费金融逾期贷款共计90.2亿元，同比2018年的76.44亿元增长18%。其中，逾期90天以上的贷款达到33.58亿元，同比增加14.53%。

对于疫情影响，捷信消金方面表示，此次疫情将对包括湖北省在内的部分省市和部分行业的企业经营、以及整体经济运行造成一定影响，从而可能在一定程度上影响公司信贷资产的资产质量或资产收益水平。

融360大数据研究院研究员李万赋认为，不管是从经营业绩还是基础设备上说，捷信走的是偏“财大气粗”的路线：规模较大，但增速较慢；资金渠道多，但资金成本较高；贷款规模较大，但资产质量相对较差，而且拖累了业绩，营收和净利润均出现负增长。近两年捷信也在有意识减少线下店面，探索线上发展之路，过程面临各种瓶颈。

网传“退息教程”

捷信被诉高利贷

3月12日，聚投诉在其官方公众号上发布文章称，因投诉帖缺乏相关要件，未经审核通过，聚投诉退回了3万件消费者关于捷信消费金融的投诉，并称这是史无前例的操作。

据了解，退回的3万多件待审核的投诉均与捷信消费金融收取高额利息有关，投诉人的要求大多为减免欠款、退回额外收取的费用等。在3·15前夕，网络上出现一些关于投诉捷信等平台便可实现退息的操作，甚至有中介在兜售如何成功投诉退息的教程，一时间引起众多借款人到平台投诉捷信。

对此，聚投诉要求投诉人重新确认并补充说明，才能再次提交投诉。

21CN聚投诉平台显示，截至目前，捷信消费金融的投诉量已达到3.6万余条，解决率仅33.15%。尽管聚投诉退回了3万件投诉，但此次投诉风波并未完全平息。

3·15之后，关于捷信消费金融的投诉新增百余条，内容主要集中在“捷信消费金融利息超36%”，且投诉人的借款时间主要为2017、2018年。

（图片来源：聚投诉）

与此同时，在近期裁判文书网披露的多则判决书中，捷信消费金融超出36%年利率的部分也被法院应认定为无效。

以裁判文书网4月28日披露的一则判决书（2019）鄂0192民初3576号为例，法院认为，因合同约定的利息、客户服务费、罚息的计收标准之和已超过年利率36%，捷信消费金融实际属于变相突破法定利率收取高息的行为。

（图片来源：裁判文书网）

“参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，上述约定超出36%/年的部分应认定为无效，故对于借款人已偿还的期款，以截止到当期欠付的本金为基数按36%/年的标准分段予以核算，超出部分则冲抵本金。”

今年已4次被列为被执行人

记者注意到，2020年以来，捷信消费金融已经四次被法院列为被执行人，最高执行标的超10万元。

据中国执行信息公开网此前数据，2020年1月13日、2020年1月14日、2020年2月26日，捷信消费金融分别被天津市滨海新区人民法院、绍兴市越城区人民法院、莱州市人民法院列为被执行人，三次执行标的金额分别为20600元、115342元、24217元。

不到两个月时间，捷信消费金融已三次被列为被执行人。不过，目前，上述三条执行信息已经消除。

4月23日，捷信消费金融再次被简阳市人民法院列为被执行人，执行标的54362元。

（图片来源：中国执行信息公开网）

值得一提的是，2019年7月，捷信消费金融曾向港交所提交招股说明书，募资额高达10亿美元，并在9月1日通过港交所聆讯。但仅在两个月后，捷信便宣布由于市场情况所致，集团决定不再推进在香港联合交易所的全球上市进程。

文/北京青年报记者 范辉 樊梦迪