[大连贷款]大连农商行贷款资金绕道用于偿还贷款利息， “吃”银保监四罚单

大连银保监局昨日连开5张罚单，其中大连农商行就因“贷后管理不到位”领到4张，这是该行今年以来首次“吃”到的监管罚单。蓝鲸财经发现，这并非该行第一次因贷款管理不严格而受到处罚，此前也因类似违规行为多次被罚。

不仅如此，大连农商行的资产规模近期也在下滑，截至2018年9月末，大连农商行资产规模为1013.58亿元，比年初下降57.71亿元。另外，该行的不良贷款率以及拨备覆盖率等也引人关注。

经济学家宋清辉向蓝鲸财经表示，大连农商行要想摆脱风险、规避风险、进一步发展，根本在于要尽量减少低效、无效放贷，并注意改善运营管理机制。

多次因贷款管理问题被罚

2月21日，大连农商行今年首次领到银监系统的罚单，此次违法行为是该行贷款实际用途管控不严格。事实上，这并非该行头一次因贷款管理不严被处罚，此前，该行也曾因类似违规行为被罚。

昨日，银保监会网站公布大连农商行“领”大连银保监局4张罚单，主要违法事实是贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位，导致部分贷款资金绕道用于偿还本行贷款利息，掩盖贷款风险。因此大连银保监局对其处以50万元的罚款，相关责任人麦起树、张岩和陈伟三人被警告。

针对上述大连农商行贷款业务违规等问题，蓝鲸财经试图联系大连农商行，但该行年报中的办公电话一直无人接听。

无独有偶，蓝鲸财经查阅银保监会官网发现，这已不是大连农商行第一次因“贷后管理不到位”而受到监管部门的处罚。

2017年12月29日，该行同样因贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位导致贷款资金被挪用，绕道转为本行存款，部分贷款资金用于偿还本行贷款利息的原因，被处以20万元罚款。

同日，该行还因支付合规意识淡漠，违法假报逾期贷款数据受到处罚。据大连银监局网站2017年12月29日消息，该行由于对分支机构数据质量管控不到位，致使支行合规意识淡漠，导致2016年末上报该行的逾期(含欠息)90天以上贷款数据不实，被处以20万元罚款。

值得注意的是，大连农商行2017年末逾期90天以上的贷款规模较大，该行假报逾期贷款数据或许与此有关。联合资信对大连农商行2018年跟踪信用评级报告中指出，截至2017年末，该行逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例为 161.43%，贷款五级分类偏离度较高。

报告称，大连农商行自2017年以来，逾期贷款规模和占比呈上升趋势，资产质量仍面临较大下行压力，由于盈利水平低，无法足额计提贷款损失准备，亦不能进行大规模的核销，拨备水平已呈不足状态。

此外，该行曾因“内控管理不到位”而受到监管部门处罚。2015年12月29日，大连农商行因内控管理不到位，存在员工利用个人账户为客户过渡资金行为，严重违反审慎经营规则，被中国银监会大连银监局罚款20万元。半年后，该行又因相同原因，再次被大连银监局罚款20万元。

令大连农商行烦心的除了收到监管部门罚单外，还有该行股权在拍卖平台上折价出售却无人问津。

蓝鲸财经从阿里司法拍卖平台获悉，2018年10月，大连农商行约1485.47万股股权在该平台出售，标的所有人为大连船舶配套产业园有限公司，评估价为2462万元，起拍价仅为1969.6万元，最后并无一人参与竞拍。

近一个月之后，该标的物进行第二次拍卖，此时起拍价降至1575.68万元，与评估价相差近900万元，但依旧无人报名而再次遭到流拍。

资产规模下降

除上述处罚和股权遭流拍等方面，该行的资产质量和资产规模似乎都不太乐观。

公开资料显示，大连农商银行成立于2012年6月，是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社的基础上，由符合发起人条件的企业法人、自然人共同发起设立的股份制商业银行，也是东北地区第一家以市级为单位整体改制组建的农商行。

此外，大连监管局日前还批复同意该行的注册资本由原来的49.5156亿元人民币增至51.4962亿元人民币。蓝鲸财经注意到，该行官网简介中，还有“争取早日实现公开上市目标”的字眼。

不过，经济学家宋清辉向蓝鲸财经说道：“从大连农商行的资产质量以及资产规模来看，对上市的阻碍力度很大。”

联合资信此前出具的大连农商行2018年跟踪信用评级报告中指出，该行不良贷款率明显上升，且逾期和关注类贷款规模和占比均较高，信贷资产质量面临较大下行压力拨备水平不足，对其资本造成一定消耗，且随着业务规模不断扩大对其资本消耗将加快，核心资本面临补充压力。

蓝鲸财经注意到，2017年末，大连农商行的不良贷款率飙升至4.95%，拨备覆盖率为103.86%，低于监管标准120%，对不良贷款的覆盖程度不足。此外，2017 年，大连农商银行仅核销不良贷款0.65 亿元。

对于已存在的资产质量问题，大连农商行曾表示，截至2018年末，预计将不良贷款率控制在5.00%以内，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例低于120%，拨备覆盖率达到120%以上。

不仅如此，该行的资产规模似乎还在走下坡路。该行2018年三季度报告显示，截至2018年9月末，大连农商行资产规模为1013.58亿元，比年初下降57.71亿元，降幅5.39%；负债总额930.44亿元，比年初下降61.17亿元，降幅6.17%。

各项存款余额778.21亿元，比年初增加28.57亿元，增速3.81%。截至2018年9月30日，大连农商银行实现拨备前利润6.14亿元，同比增加1.72亿元，增幅38.81%。