[平安银行如何贷款]罚款115万元 平安银行北京分行保险代销业务“吃罚单”

来源：海峡经济

3月2日，中国银保监会网站公布北京银保监局开出的4张罚单，合计处罚金额为880万元。其中，京银保监罚决字〔2020〕12号罚单显示，因平安银行北京分行存在信贷人员代销保险激励约束机制不健全、保险代销业务监督检查职能履行严重不到位两项违法违规行为，北京银保监局决定对其处以100万元罚款的处罚，并对两名当事员工分别罚款10万元和5万元，合计罚款115万元。
代销保险不合规 平安北分曾被国务院“点名批评”
事实上，这并不是平安银行北京分行第一次因保险代销被罚。就在2019年11月18日，国务院办公厅督查室发布通报称，根据群众在国务院“互联网 督查”平台反映的问题线索，国办督查室在先期暗访的基础上，协调中国银保监会及北京银保监局组成核查组就中国建设银行北京市分行（简称建行北分）和平安银行北京分行（简称平安北分）借贷搭售、转嫁成本等问题依法进行现场核查。

核查发现，平安北分违规向个人经营贷款借款人搭售平安福人身险产品。该产品以重大疾病、身故、意外伤害身故及残疾为保险责任，交费频次为年交、交费年期10至30年。

2017年6月14日至2019年4月30日间，平安北分办理个人抵押经营贷款业务4721笔，累计发放金额133.73亿元。其中1295笔、累计发放金额41.58亿元个人经营贷款的借款人购买了平安福人身险产品，占全部发放笔数的27.43%，占全部发放金额的31.09%，保费合计2327.78万元。核查组对部分借款人进行了电话回访及见面访谈，其中13位借款人反映该行在办理贷款过程中，存在强行将购买保险与贷款进行挂钩、违背借款人真实意愿、损害其消费者权益的问题。

“主要表现为办理贷款时必须上保险，贷款额度与保费金额挂钩（客户经理要求保费一般为贷款额度的1%），不买保险则贷款利率上调等。”

一直以来，国家始终号召、引导金融企业深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本。而平安银行北京分行这种“强买强卖”型业务办理方式，变相抬升了小微企业综合融资成本，影响了国家有关惠企利民政策举措的落实效果，增加了小微企业负担，削弱了小微企业的获得感。

当日，北京银保监局公布行政处罚信息公开表显示，平安银行北京分行因个人贷款业务借贷搭售严重违反审慎经营规则，责令平安银行北京分行改正，并给予50万元罚款的行政处罚，对责任人给予警告并处罚款5万元。
2019年罚单总额逾千万 快速扩张背后症结仍存
从收购福建亚洲银行开始，平安银行的发展可以说是一段并购扩张的历史。然而，快速扩张的同时该行存在的问题也被暴露了出来。根据中新网梳理，在2019年9月前，平安银行的罚单几乎月月见，罚款金额从20万元到200万元不等。开出行政罚单的中国银保监会监管机构有13个，分别为：珠海监管分局、广东监管局、江西监管局、宁波银保监局、重庆监管局、湖北监管局、上海监管局、青岛银保监局、山东银保监局、天津银保监局、河北银保监局、大连监管局和辽宁银保监局。罚单总额超过一千万元。

翻看处罚事由，无外乎业务操作不规范、报表数据不真实、违规使用贷款资金、贷前调查不尽职、贷后管理不到位等操作、管理方面的问题。

为何会出现这些问题？我们可以从国办督查室的通报中窥见一斑：“内部监督检查缺失，业务、合规、审计三道防线未能切实发挥作用，对分支机构高级管理人员和一线员工行为治理不到位”同时，报告还提到了该行过于重视发展中间业务收入等经营效益类考核指标，对保险销售设定的激励机制较高，使得基层业务人员多以短期利益为先，忽视了合规经营、风险管理的重要性，导致小微企业客户利益受到损害。

尽管在中国银保监会约谈平安银行总行，责令其立查立改后，平安北分已经停止向个人经营贷款借款人销售保险产品。但时隔3个月后的这张罚单内容，表明该行在内部监督检查、业务合规方面依然存在着漏洞。

不仅平安北分，上月初，平安银行因汽车消费贷、信用卡、产品代销等15项业务违规被深圳银保监局罚款720万元。