[农村商业银行贷款]富瑞：给予重庆农村商业银行持有评级 目标价3.42港元
富瑞发表研究报告指，重庆农村商业银行(3618.HK)今年首季盈利按年下跌6.9%。整体而言，由于净息差稳定，手续费收入强劲，资产质量良好，而拨备及资本都有所改善。不过，该行认为挑战仍然持续存在，因新型冠状病毒肺炎疫情爆发所影响，净息差可能因季节性因素，第二季或会按季进一步下跌。该行予重庆农村商业银行持有评级，目标价3.4
富瑞发表研究报告指，重庆农村商业银行(3618.HK)今年首季盈利按年下跌6.9%。整体而言，由于净息差稳定，手续费收入强劲，资产质量良好，而拨备及资本都有所改善。不过，该行认为挑战仍然持续存在，因新型冠状病毒肺炎疫情爆发所影响，净息差可能因季节性因素，第二季或会按季进一步下跌。该行予重庆农村商业银行持有评级，目标价3.42港元。
富瑞认为，重庆农村商业银行的估值具吸引力，但亦具有很高不确定性，又指银行的净息差按季下跌2个基点至2.3%。银行可能很容易在首季从农民工获得低收益存款，存款利率或会因季节性因素而按季下跌，银行需在第三至第四季度提高存款利率，以在存款馀额下跌的情况下竞争。
该行指，银行与保险公司积极合作，增加了线上高收益消费贷款，贷款收益基本或保持稳定。此外，鉴于存款增长强劲，大幅减少了包括银行间在内的债券。
该行又指，今年第二至四季将具有挑战性，管理层亦提到，由于疫情影响，总贷款的5%将面临更高风险。除此之外，该行认为当中更存在潜在的供应链影响，但银行强大的拨备应该会带来帮助。
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