[网上个人小额贷款]2017年末上海银行业金融机构小微企业贷款余额同比增长15.76%

近日，上海银监局与上海保监局联合编制发布《2017年上海市普惠金融发展报告》(以下简称《报告》)。

《报告》显示，截至2017年末，上海银行业金融机构小微企业贷款余额13270.79亿元，同比增长15.76%;辖内有贷款余额的小微企业约34.20万户，占小微企业总数的39.77%，贷款覆盖率同比提升10.66个百分点，户均贷款余额388.08万元。

《报告》表明，2017年上海市普惠金融工作在七个方面取得了突出成绩。

一是金融基础服务实现地域全覆盖。截至2017年末，上海银行业金融机构营业网点数量4116个，其中乡镇营业网点1209个，平均每1095人拥有一台ATM自助设备，每31人拥有一台POS机，自助设备的布放密度走在全国前列。金融服务覆盖至全辖107个乡镇及1590个行政村，已全面实现机构空白乡镇数零、基础金融服务上海辖内全覆盖。

二是普惠金融服务可得性进一步提升。截至2017年末，上海银行业金融机构小微企业贷款余额13270.79亿元，同比增长15.76%;辖内有贷款余额的小微企业约34.20万户，占小微企业总数的39.77%，贷款覆盖率同比提升10.66个百分点，户均贷款余额388.08万元。上海中资银行涉农贷款余额1838.08亿元，同比增长7.56%。2017年累计发放扶贫相关小微企业贷款22.96亿元，惠及建档立卡贫困人口2644人;发放消费贷款余额8.48亿元，惠及建档立卡贫困人口7138人。2017年，上海证券业金融机构共保荐了41家企业IPO上市，主承销58家金额282亿元;承销(分销)债券4091只规模14747亿元，包括为两家科创企业发行双创债券13亿元和承销(分销)24只绿色债券金额444亿元;帮助了250余家中小微企业新三板融资超100亿元。上海保险业金融机构通过保证保险累计为1406家科技型中小微企业50.37亿元银行贷款提供融资增信服务，涉及制造业、电子信息行业、电力燃气能源供应、环保行业等多个领域。农业保险为18万余上海农户提供230亿元保障金额，赔款3.17亿元，受益农户8.57万户，水稻、小麦、油菜、生猪、奶牛、公益林保险覆盖率达100%。

三是普惠金融组织体系进一步多元化。传统和新型、大型和小型、线上和线下金融组织机构共同发展的格局逐步形成，不同金融机构之间的协同效应得到充分发挥，实现综合化、一体化服务。截至2017年末，五家大型商业银行上海市分行均成立了普惠金融事业部，银行机构共设有3家小微企业专营分行，13家以支农支小为市场定位的村镇银行，1200余家小微企业金融服务专营支行和社区支行，7家汽车金融公司，2家消费金融公司，其他机构包括25家融资担保公司，129家小额贷款公司，245家典当行，1967家融资租赁企业。各类机构共同参与打造“普惠金融服务命运共同体”，服务实体经济、支持小微经济、助力多点消费需求。

四是上海市普惠金融服务社会满意度显著提升。上海银行业金融机构针对小微企业贷款服务开辟绿色通道，推出小微金融服务办理时限承诺。据统计，在沪中资银行授信回复时限在1-3天的银行占比达39%，时限在3-7天的银行占比为44%，沪上小微企业申贷获得率达到91.78%，连续5年达到监管要求。据上海市中小企业办调查统计，截至2017年末，上海市小微企业对银行产品和服务的满意度达到75%，保持较好水平。

五是普惠金融基础设施建设持续推进，互联网服务渠道持续创新。人民银行上海分行积极推动上海地区农村支付环境建设，在上海地区大力开展移动支付便民示范工程，积极拓展移动支付在交通、医疗、教育等便民领域的应用，实现移动支付在上海磁悬浮、出租车、停车场、电动汽车充电桩、高速缴费站点、菜场、医院、食堂、自助售货机等的应用，敦促收单机构加强受理环境改造，实现移动支付交易笔数、金额成倍增长。2017年《上海市社会信用条例》出台，上海的信用信息体系建设不断健全。人民银行上海分行立足金融征信，加快夯实征信系统数据质量基础并探索扩大接入机构范围，为中小企业建立信用档案，助力中小企业融资，已纳入中小企业信用档案系统的户数为93821家。上海银监局与上海市税务局联合搭建的银税互动信息服务平台上线，将银税互动由“线下”搬到了“线上”，真正实现了银行与税务数据的一线直连。截至2017年末，累计促成45家在沪银行机构与上海市税务局签署银税合作协议，各类银税合作产品项下贷款余额166.65亿元，共有1096笔贷款获得了利率下调优惠，为小微企业节约利息成本及抵押、担保等费用共计约7239.65万元。上海银行业小微企业贷款查询平台实现升级，共汇集了在沪70余家银行370余款小贷产品。上海银行业押品处置信息平台正式上线，着力推进银行押品的流转，整合押品处置资源，加快不良资产处置进程。上海金融业积极运用手机银行、网上银行、移动终端等新渠道创新普惠金融产品和服务，提高信贷服务便利度，并利用互联网技术推进全方位创新，实现传统金融业务与服务转型升级。

六是普惠金融政策保障体系不断完善。2017年上海市金融办、上海银监局、人民银行上海总部共同印发《关于印发上海市推进普惠金融发展实施方案的通知》，上海市政府相关部门加大对普惠金融的政策支持力度，完善各项中小企业财政贴息、风险补偿和考核激励机制，引导金融资源优先和集中投向最需要融资支持的小微、“三农”等薄弱领域，提升金融信贷服务水平优化营商环境。同时，加强信贷、产业、财税、投资政策的协调配合，综合运用财政贴息、税收优惠、差别税率、先税后补等财税政策工具，提高金融资源配置效率。上海市“中小微企业政策性融资担保基金”重点支持处于成长期的科技型、创新型、创业型、吸纳就业型、节能环保型和战略性新兴产业、现代服务业、“三农”和“四新”经济领域的中小微企业，截至2017年末已与38家银行签署合作协议，累计完成担保项目7133笔，担保贷款额109.79亿元。上海市已向36家次试点银行实施了近8600万元科技中小企业和小型微型企业信贷风险补偿，已对86家次小微企业信贷绩效突出的银行实施了信贷奖励，奖励资金达3.04亿元。同时，上海金融监管部门继续协调完善普惠金融各项扶持政策，通过完善定向降准政策、发挥再贷款工具的引导效应、构建普惠金融监管工具箱、完善评价体系等手段，促进金融资源向普惠金融领域倾斜。

七是金融知识普及和金融消费者权益保护不断得到重视。银行、证券、保险监管部门在加大金融知识普及教育力度、培育公众金融风险意识、保护金融消费者权益、查处侵害消费者权益的违法违规行为、强化普惠金融宣传等方面取得一定成效。上海银行业成功防阻电信网络诈骗案件共380起，为受害人避免经济损失3269.28万元;成功冻结涉案银行账户3729个，冻结涉案资金折合人民币2.65亿元。上海证券业多次举办辖区上市公司投资者集体接待日活动，参与上市公司家数达190家，参与投资者约4000人，答复投资者问题4316条，答复率达到80%。上海保险业推行12378热线即时转办机制，优化投诉处理流程，大幅提高投诉处理效率，取得良好效果，快处成功率由57%提升至81%。