[次级贷款]这家3700亿城商行发财报：贷款集中度上行，资本充足率下降！

根据青岛银行近期公布的2019年年报，截至2019年末，该行总资产为3736.22亿元，2019年实现归属母公司净利润22.85亿元。但年报披露的信息同时显示，该行拨备覆盖率下行超过10个百分点且逼近监管下限，各级资本充足率均降。贷款集中度大幅提升。

拨备覆盖率接近临界下限

关注类贷款迁徙率上升近8个百分点

青岛银行3月21日对外披露的2019年年报显示，截至2019年末，该行不良贷款率为1.65%，同比下行3bps。但记者注意到，截至2019年末，青岛银行关注类贷款迁徙率为52.47%，同比增加7.94个百分点。

所谓贷款迁徙率，即在现行的贷款五级分类（从好到坏依次为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，后三种为不良贷款）体系下，某一级贷款在一定时间内向下恶化（如正常类贷款变为关注、次级、可疑、损失四类贷款，其余以此类推）的速度。相较于不良率是对存量资产的统计归纳，贷款迁徙率则更加动态。这其中，关注类贷款迁徙率越高，则说明该类贷款向下迁徙为不良贷款的比例也越大。

记者也发现，截至2019年末，青岛银行不良贷款拨备覆盖率为155.09%，不但同比下行12.95个百分点，更是已较为接近监管要求的该指标的临界下限（150%）。所谓不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备对不良贷款的比率,主要反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

针对上述情况，记者电话联系了青岛银行有关负责人，但截至记者发稿，尚未获得对方回复。

各级资本充足率均降

贷款集中度大幅提升

公开资料显示，青岛银行成立于1996年11月，截至2019年末总资产为3736.22亿元。2015年12月，青岛银行登陆香港联交所；2019年1月，青岛银行登陆A股，从而成为一家“A+H”两地上市的城商行。青岛银行最大的持股股东是海尔集团，持股比例为18.01%；第二大股东为意大利联合圣保罗银行，持股比例为13.85%。

年报披露的信息显示，青岛银行于2019年首次公开发行A股，募集资金约19.63亿元，均用来补充核心一级资本。但记者发现，截至2019年末，青岛银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.36%、11.33%、14.76%，同比分别下行3bps、49bps、92bps。

对于各级资本充足率的下行，青岛银行在年报中解释称，该行“随着业务的较快发展，风险加权资产增加相对较多，资本充足率指标略有下降。”截至2019年末，青岛银行风险加权资产总额约为2659.08亿元，同比增长15.72%。

值得关注的是，截至2019年末，青岛银行贷款集中度出现了较大程度的上行。其中，截至2019年末，该行“最大十家贷款和垫款比例”为38.26%，同比上行9.19个百分点。对此，记者电话联系了青岛银行有关负责人，但截至记者发稿，对方亦未回复。
（资料来源：青岛银行2019年年报）
文/北京青年报记者范辉 丁丹