[贷款理财]‘以房养老’到老无所依！说说贷款中介和理财公司的那些勾当!

近期，央视曝光中安民生打着‘以房养老’的名义联合小贷公司典当行等金融机构诱骗北京业主签约高额利息借款合同。由于北京房价单价比较高，所以大部分老人都背负着数百万的债务，且大部分年息高达24%。他们因此每天收到放贷公司威胁催收，逼迫他们卖房。今年三月份，这帮老人无奈选择报警，北京警方立案侦查，刑事拘留了88名犯罪嫌疑人。

以房养老初衷是盘活不动产，减轻年轻人赡养压力和提高老年人生活质量。那么为何到实际生活中却演变成以房养老到老无所依。今天小编详细揭示贷款中介和理财公司的那些勾当！

揭示之前我先给大家普及下什么是‘以房养老’，和‘贷款中介’。

以房养老

首先以房养老政策初衷是为了盘活不动产，通过金融工具让不动产动起来来减轻年轻人赡养压力，提高老年人生活质量。它目前有四种模式。一：金融模式，二：集中养老模式，三：换房养老模式，四：托付养老模式。目前最为被大众熟知的是将住房反向抵押给保险公司，从而每月领取一定数额的养老保险金。这本是政府鼓励的一种商业养老保险业务。

贷款中介

‘贷款中介’这一词汇是大众对于所有从事居间服务的金融机构一种简单易懂的称呼，其实他还有一称呼叫做助贷公司或者叫做贷款居间服务者。在北上广深这样的公司数以万计，从业人员高达百万。他们的存在是因为目前贷款行业两端的信息不对称，借款人贷款无门，银行小贷等出借人获取客户成本高才诞生了贷款中介。他们的工作是协助借款人找到合适出借人，出借人可以是银行或者机构。当借款人和出借人完成借贷关系，贷款中介从中收取服务费！

首先我大致分享两个个重要时间节点。第一个节点：P2P兴起于2007，爆发期在2012年之后，暴雷开始于2014年。第二个节点：贷款中介兴起在2008年，贷款中介规模爆发于2012年。

从上述两个时间节点可以说明在2012之前无论是理财行业还是贷款中介行业都处于平静期！到了2012年，理财行业出现爆发期。在北京街头，地铁口，小区门口到处都是理财公司员工在发传单！随着理财公司的爆发，大大小小的理财公司可以说多如牛毛，理财公司和理财客户马上形成‘狼多肉少的局面’。所以理财公司为了扩大规模，为了吸引更多理财客户。理财公司第一种策略就是提高理财收益，由最早年化10%左右的收益涨到20%左右，这就为后续理财公司暴雷埋下伏笔！

第二种策略就是‘以房养老’！大部分理财客户都是一些退休的老年人，这些老年人往往在北京多多少少都有自有房产。随着北上广深房价的上涨，理财公司开始盯上老年人手中的红房本。于是理财公司假借着‘以房养老“的幌子，鼓吹‘让不动产动起来盘活资金’，‘房子照样出租或者居住每个月还有收益’。

最开始理财公司大部分不懂房产抵押操作流程，而贷款中介又正好干的就是这活！一个懂的整套抵押贷款申请流程，一个手中握着北上广深有房的客户，一个想收贷款居间服务费，一个想扩大理财规模，于是最早期贷款中介和理财公司的合作就这样开始。

根据每个客户情况和每个理财公司收益限定，由于最开始银行对于抵押人年龄要求相对较松，所以贷款中介给这些有房理财客户操作大部分贷款都是从银行出来。后续在2017年北京曝光几起同样是‘以房养老’骗局，多名房主深陷抵押骗局。因为这些房主大部分都在公证处做过借款公证，很快公证处开始坐不住了，于是推出新的公证政策。年龄超过60周岁做借款公证需要子女共借或者子女做抵贷不一！由于银行抵押贷款大部分都需要做借款公证，所以后续有房理财客户超过60周岁在银行已经很难申请抵押贷款！

由于银行开始不接受大龄抵押贷款客户，但是贷款中介和理财公司还在继续。中安民生‘以房养老’骗局不一定就是贷款中介和理财公司合作，但是有一点可以确定这里面有贷款中介从业人员的影子。理财客户已经不能从银行作抵押贷款，可是市面上有很多放贷机构。无论是小贷公司还是典当行很多公司都不做公证，所以就导致只要有房理财客户拿房本来就能操作贷款。理财客户把抵押给小贷公司或者典当行的钱投入理财公司那去，殊不知这些理财客户已经签约高额利息的借款合同，正背负着过百万债务。

贷款中介我觉得存在最大意义是协助需要贷款的客户群体高效便捷低成本地完成贷款融资。让贷款难，贷款没有方向，变得不再是个问题。贷款中介是最了解客户的贷款用途，根据自身经验你是可以为银行和客户把控风险。协助客户把贷款申请下来是你的职业，把控风险才是你的职业素养。

以房养老目前政策还在初步探索实施，任何高收益注定是高风险！