[贷款承诺书]临近年末房贷又收紧，这六类情况可能会被拒贷

还有不到一个月的时间，2019年就要过去了，每年临近年底，都会出现房贷收紧的现象。近日，记者从我市一些银行了解到，银行的房贷额度依旧不给力，一些购房者反映，即使近期拿到银行贷款承诺书，二手房按揭依然未能在约定的时间放款，让不少房屋买卖双方都只能干着急。

交首付款后贷款迟迟下不来

今年10月中旬，市民赵先生购买了市区某精装楼盘，在付过首付款后，赵先生在我市某股份制银行申请了按揭贷款。原本只需要1个月就可以办妥的相关手续。谁知等到12月初，银行的按揭款还悬而未定。
发愁的除了一些购房者，还有一些准备卖房子的市民。
两个月前，市民李女士出手了一套三年前购买的98平方米的按揭住房，为了能尽快还上剩下的按揭款，她除了将购房者90万元首付款用于还款解押外，又另外动用了20万元的信用贷款。可没曾想，办理过户后，购房者的按揭贷款迟迟下不来。“原本想，购房者按揭款最多一个月便能到位，我就算损失，也就损失一个月的信用贷款利息，没想到现在两个月过去了还没见银行放款。当时卖房子时做了信贷，考虑不周全，没想到遇到银行年底额度紧、放贷慢这档事，导致现在很被动。”
就此，记者以购房者的身份询问了多家银行的个贷部门，得到的答案分别是：“申请没有问题，但需要耐心等待”“目前额度紧张，要排队”“二手房的话，现在过户，估计还需要两个月左右才能放款”一家股份制银行客户经理甚至表示，“我们下半年几乎都不做房贷了，额度紧张，问问别家吧！”

银行：需求量决定额度松紧

对此，来自我市某国有银行个贷部工作人员坦言，每家银行每年的贷款额度是相对稳定的，所以，银行房贷额度的紧张与否，从根本上取决于房地产市场的供需情况。楼市需求旺了，额度就紧张。反之，额度就相对宽裕。

据悉，在去年堪称火爆的楼市基础上，今年，徐州楼市无论是从土拍市场还是新房成交量都较2018年进一步上升，可见银行房贷需求量之大。

事实上，我市银行个贷部门工作人员不约而同表示，今年以来，按揭贷款的审批周期整体就高过往年。在以往，一笔按揭贷款从申请到放款，少则一个多星期，多则两个星期，就可以办下来了。而今年，这个流程走下来，一般需要一个月甚至更长时间。

“银行的贷款指标都是年初投放的，对于银行而言，显然是越早放贷，越早收益。因此，就整体发放进度而言，一般来说，银行会将大部分额度安排在上半年，我们现行四季度发放进度一般都是四三二一或四二二二，即第一季度投放40%的额度指标，第二、第三、第四季度分别投放30%或20%、20%或20%、10%或20%的指标。这样一来，大部分的贷款额度其实在上半年已经消化得差不多了，下半年只作适当的调剂。”某国有银行徐州分行个贷部门相关工作人员直言。

六类情况可能会被银行拒贷

那么哪些市民会被银行拒贷呢？对此，来自我市某股份制银行个贷部的工作人员提醒市民应该注意以下几种情况，多会被银行拒贷。
首先是信用状况不良的申请者，信用卡或还贷多次逾期；充当担保人时，被担保对象未按约定履行合约。
第二就是经济状况不佳的申请者。银行一般通过银行流水来判断购房者的还款能力，固定收入低、支出较大、负债高或收入不稳定者都不容易贷到款。
第三是工作不稳定的申请者。而像公务员、国企员工、事业单位员工、医生、教师等都是比较容易贷到款的人群。
第四就是年龄不符合标准者。银行对贷款人年龄是有限制的，必须满18周岁，且男性不超过65周岁或女性不超过60周岁。
第五就是身负经济纠纷尚未履行判决者。如果购房者身负债务或者卷入民事纠纷之中，经法院强制执行又拒不履行，那么，法院是可以将你纳入失信人名单的。
最后就是购买高龄二手房或小产权房者。据悉，房屋楼龄越长，房屋升值保值的空间越小，一般获批贷款的成数就越低，甚至可能不予贷款；小产权房没有土地证，银行一般不会给小产权房办理贷款。

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贷款批不下来怎么办？
那么，贷款批不下来，还有别的补救方法吗？答案是有！

第一招：减少贷款
找银行业务员沟通，了解自己贷款迟迟批不下来的原因。如果问题出在你自己的信用、流水、负债等情况，建议增加点首付款数额，减少贷款金额，将资料准备齐全后再向银行申请贷款。
第二招：换家银行
俗话说：鸡蛋不能放在同一个篮子里。申请房贷也是同样的道理。如果第一家银行迟迟不给回话，不妨换个银行。不同的银行对贷款条件的规定和审核不同，说不定同样的条件在其他银行就过了呢！

第三招：找担保公司
如果你的资质确实不太好，但又特别想买这套房子，怎么办呢？可以找担保公司贷款。需要注意的是，涉及到的费用会比直接到银行贷款费用高。因为担保公司除了需要借款人支付手续费外，还需要支付担保费、利息费等费用。
徐报融媒记者 陈羿帆

文章来源：徐州楼市发布