[消费贷款]平安银行2019年发放消费贷款4618亿，利用集团平台流量疯狂获客

2月14日，平安银行发布2019年报显示，截至2019年末，平安银行个人贷款余额 13,572.21 亿元，较上年末增长 17.6%。

年报指出，鉴于国内宏观经济仍存在下行压力，在确保资产质量稳定的前提下，本行适当提高信用卡、新一贷投放门槛，并积极加强消费金融业务与私行财富业务的联动，从满足中高端客户融资需求的角度出发，优化贷款业务结构和客群结构。2019 年末，本行个人房屋按揭及持证抵押贷款占个人贷款的比例由年初的26.9%提升至30.3%，信用卡、新一贷、汽车金融业务贷款余额较上年均有所增长。

全年新发放消费贷款4618亿元

探长读财注意到，2019年平安银行新发放消费贷款4618亿元（不含信用卡业务），包括新一贷、个人住房按揭及持证抵押贷款、汽车金融业务，具体情况如下：

信用卡：截至2019年末，平安银行流通卡数量达到6032.91万张，较上年末增长17.1%；信用卡贷款余额5404.34亿元，较上年末增长14.2%；2019年信用卡总交易额3.34万亿元，同比增长22.5%。

运营策略：重塑信用卡策略联盟，重点挖掘行业内高战略价值的合作企业，先后与 Costco、“饿了么”等细分领域头部企业开展深度合作，实现线上线下流量打通、多样化场景融合，为客户提供多样化的产品与服务。针对年轻客群先后增加女性、“消除联萌”、 钱包 等主题，充分满足年轻客群的个性化用卡需求。

新一贷：2019年，平安银行“新一贷”新发放贷款1120.33亿元，与上年比减少0.23%；截至2019年末，平安银行“新一贷”贷款余额1573.64亿元，较上年末增长2.4%。

运营策略：积极拓展互联网渠道和流量入口，加强与支付数据、交易 数据以及场景平台的对接，丰富贷款场景，扩大客群覆盖面，实现线上线下联动，使银行服务惠及更多客群。

个人住房按揭及持证抵押贷款：2019年，平安银行累计发放个人住房按揭及持证抵押贷款1930.45亿元；2019年末，个人住房按揭及持证抵押贷款余额4110.66亿元，较上年末增长32%；其中，住房按揭贷款余额1993.71亿元，持证抵押贷款余额2116.95亿元。

汽车金融：2019年，平安银行新发放汽车金融贷款1566.74亿元，与上年比增长6.1%；截至2019年末汽车金融贷款余额1792.24亿元，较上年末增长4.2%。

运营策略：积极推进二手车业务发展，针对传统二手车业务继续扩大合作二手车经营商户数量，全年活跃合作商户数已超过 3400家；在试点地区率先落地线下与二手车市场方的合作、线上与拍卖平台的合作模式。

年报还指出，本行自 2017 年底开始前瞻性地进行风险政策调整，重点防范共债风险，针对共债、高负债及高风险地区客户采取额度管控、谨慎授信等措施，有效控制并降低了高风险客户占比，新客户整体风险仍维持在 历史较低水平。

截至 2019 年 12 月末，个人贷款不良率 1.19%，较上年末上升 0.12 个百分点，若按原五级分类标准，不良率较上年末下降 0.09 个百分点，整体不良水平保持稳健可控。其中，信用卡应收账款不良率 1.66%，较上年末上升 0.34 个百分点；“新一贷”贷款不良率 1.34%，较上年末上升 0.34 个百分点；汽车金融业务不良率为 0.74%，较上年末上升 0.20 个百分点。

不难发现，信用卡、新一贷、汽车金融业务不良率均有所上升。对此，年报指出，因为口径调整分别导致上述三项业务不良率分别上升0.33个百分点、0.33个百分点、0.14个百分点。这也意味着，如果口径没有调整，三项业务不良率基本没有上升。

利用集团旗下平台流量疯狂获客

探长读财注意到，平安银行不仅在百度、抖音、腾讯等流量巨头平台投放广告，还充分利用平安集团旗下各平台流量获客。例如，平安好医生APP首页就有平安好贷、平安保险、平安期货等广告。在健康商城频道中，保险理财栏目下又有平安银行旗下平安智贷、新一贷广告。

新型冠状病毒肺炎疫情期间，平安好医生公告称APP免费领取口罩，但用户在登陆APP后发现，口罩每次只能领一只，且需自己支付10-18元不等的运费。此外，很多消费者反映，其领到的不是宣传中所说的KN95规格口罩，而是KN90或其他一次性普通口罩，这些口罩市价在1元左右。对此，消费者质疑平安好医生发难财，借送口罩获客。

据蓝鲸财经报道，平安好医生“送口罩”活动确实带来了大量的用户与流量。在2月11日的2019年业绩发布会上，平安好医生公布其疫情期间平台累计访问人次达到11.1亿，APP新注册用户量增长10倍，APP新增用户日均问诊量是平时的9倍，相关视频累计播放量超9800万。

事实上，平安好医生之所以“剑走偏锋”地获取流量，除了平安体系内的产品导流之外，还给外部产品企图扭亏为盈。据媒体统计，截至2019年底，平安好医生已经累计亏损约41.46亿元。2015年-2019年，平安好医生分别亏损3.24亿元、7.58亿元、10.02亿元、9.13亿元、7.46亿元。

另外，在汽车之家APP首页有保险商城入口、平安人寿“E路平安”产品广告，我的钱包中有“低息借钱”产品，包括平安集团旗下车主贷、平安普惠i贷（停止放款，仅限还款）。2019年8月份，互金商业评论曾发布报道显示，彼时汽车之家首页有“借钱”入口，并对接19家贷款平台。

平安银行2018年报披露，平安银行深挖集团优质个人客户资源，专门打造B2B2C模式，将银行账户能力通过插件、接口等技术手段与各集团线上平台，如平安好医生、汽车之家融合，让客户能够更便捷的享受到本行的优质产品和服务。