[怎样贷款]资讯：青农商行：看这家A股最年轻上市银行的特色发展之路

近日，被称为A股最年轻上市银行的青岛农商银行发布2019年年报，交出上市一周年成绩单。综合来看，2019年，青岛农商银行成绩亮眼，业绩增长强劲、资产质量提高，向着“普惠银行、开放银行、智慧银行、品质银行”持续迈进。

上市一周年，各项业绩亮眼

年报显示，2019年，青岛农商银行规模快速增长。截至2019年末，资产总额3417亿元，较年初增加476亿元，同比上涨16.16%；吸收各项存款2188亿元，较年初增加262亿元，同比增长13.6%；发放贷款和垫款总额1787亿元，较年初增加417亿元，同比上升39.47%。存贷款总量持续位居山东省地方法人银行第一位。

上市元年，盈利创新高。2019年，青岛农商银行实现营业收入87.32亿元，同比增长12.7亿元，增速16.98%；归属于母净利润28.25亿元，同比增加4.1亿元，增速16.98%。

资产质量持续优化。2019年不良贷款率1.46%，较年初下降0.11个百分点，连续三年低于上市银行平均水平0.1个百分点；拔备覆盖率310.23%，较年初提高20.18个百分点，2017年、2018年和2019年实现“三连升”。

再看具体业务，2019年，青岛农商银行零售金融、公司金融协同发展。个人存款1209亿元，增长13%；个人贷款457亿元，增长21%；公司存款947亿元，增长11%；公司贷款1283亿元，增长38%；普惠型小微贷款余额245.58亿元，增长33.17%。国际业务持续亮眼，实现国际结算量149亿美元，增长14.6%；代客结售汇55亿美元，增长12.9%；手续费及佣金净收入1.99亿元，增长33.56%。

此外，青岛农商银行不断创新，快速推进新业务发展。2019年3月成功发行信用卡，发放各类信用卡12.33万张；发行理财产品1104期，销售金额74亿元，理财余额283亿元；实现债券交割量4.3万亿，进入全国农商银行前十名；发行全国首单军民融合专项债券5亿元；发行小微企业金融债30亿元。

综上，站在A股上市新起点上，青岛农商银行在“二次创业”新征程中稳健前行。

服务大局，打通地方金融血脉

上市一年亮眼的成绩背后，离不开青岛农商银行的正确战略定位。作为地方法人银行，青岛农商银行始终将支持青岛实体经济放在突出位置，制定实施了《服务15大攻势助推地方经济高质量发展规划》，创新服务机制、增加资金供给，综合运用“贷、投、债”联动方式，全面深入地支持各大攻势。，全方位融入地方经济社会建设。这也是青岛农商银行责任与担当的体现。

数据显示，青岛农商银行2019年新增实体贷款451亿元，2020年前2个月信贷投放107亿元，均居青岛市银行机构第1位；2019年新增投行业务33亿元，承销地方债26.4亿元；建设了军民融合特色支行、海洋金融特色支行、专业贸易港口银行；在全国首发5亿元军民融合专项金融债；取得市级财政专户资金存放等6类资质；率先与华为集团、启迪控股、正威国际、洪泰资本等签订全面战略合作协议，加大轨道交通、汽车制造、高端装备等领域信贷投放，大力促进“双招双引”项目落地。截至2020年2月末，青岛农商银行实体经济贷款余额达到1856亿元，占全部贷款余额的97.47%。

同时，青岛农商银行紧紧围绕打造对外开放新高地的要求，依托长江以北地方法人银行国际业务处理中心优势，发布了“山东自贸区综合金融服务二十条”“上合示范区综合金融服务二十条”，率先成立了上合和自贸区专营服务机构，并依托济南、烟台的网点优势，形成了“立足青岛、辐射济烟、面向全省”的服务对外开放的金融体系。

截至2020年2月末，青岛农商银行服务上合、自贸区企业393家，累计办理结算等综合金融业务21.4亿美元。依托蓝海同业联盟，加强“东北亚”“一带一路”沿线国家和企业的服务力度，在全国地方法人银行中率先创新推出“百币速汇”“韩贷通”“樱之速汇”等跨境金融产品，成功获得了韩元做市商资格，积极打造东北亚国际金融业务融合发展的牵头银行。人民币对韩元直接交易量达到149.7亿韩元，对韩、日结算量分别达到26亿美元和10亿美元。

普惠进阶，打造农商样板

“积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，增加中小金融机构数量和业务比重，改进小微企业和‘三农’金融服务”，这是国家对金融业进一步深化改革提出的方向，也为农商银行发展指出了一条差异化之路。

“三农”“中小企业”恰是青岛农商银行发展战略之中的服务重点。据了解，近年来，青岛农商银行积极打造“乡村振兴”的农商样板，聚焦乡村产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕“五大领域”，强化信贷支持、创新产品服务、拓宽融资渠道、构建普惠模式，主动与平度、莱西政府签订“乡村振兴”框架合作协议，中标青岛市唯一农业部支农创新政府购买项目，全方位融入乡村振兴战略。

截至2020年2月末，青岛农商银行服务城乡居民710万户，发行社保卡318万张，涉农贷款余额416亿元，3项指标均居青岛市各金融机构第1位。

“小微企业不仅是吸纳就业的‘主力军’，更是激励创新、带动投资、促进消费的重要‘生力军’。”国家曾多次强调小微企业的重要性，小微企业是就业巨大的容纳器，支持小微企业发展，对推动中国经济转型升级具有重要意义。

青岛农商银行扎实做好小微企业服务支持，充分发挥德国IPC微贷技术优势，彻底破解了小微客户信息不透明、财务不健全、抵质押物不足等融资制约难题，提高了小微企业融资可获得性；持续在降低小微企业融资成本、落实小微企业减费让利等方面重点突破，创新优化“农担贷”“无还本续贷”等服务，不断提高小微企业服务能力。

截至年2020年2月末，青岛农商银行服务中小微客户5.43万户，小微贷款余额897亿元，民营经济贷款余额966亿元，3项指标均居青岛市各金融机构第1位。

支持三农方面，青岛农商银行亦步步稳扎，持续推进。持续优化网点布局，畅通结算网络，创新服务模式，构建了“物理网点到乡镇、自助机具到村庄、基础服务到农户”的1.5公里农村金融便捷服务圈，让农村居民人出村、足不出户即可办理基础金融业务。截至2020年2月末，该行营业网点到达356个，在农村地区布设ATM机509台，实现乡镇、街道100%全覆盖，在农村地区推广网上银行/手机银行95万户。

抓前沿风口，科技赋能驱动市场进一步渗透

科技发展给金融发展带来新机遇，青岛农商银行在战略规划中便明确指出，拥抱金融科技，聚焦科技赋能，要“科技兴行、移动优先”。

在此战略指导下，青岛农商银行成立了数据治理应用委员会，设立数据运管中心，推进数据标准编制、整合平台搭建、应用体系构建等工作，合作上线了“智慧社区”“城市攻略”等场景融入APP，先后推出“跨境e家”“商户管家”“跨境资金池”等线上服务平台，网贷平台接入“齐鲁工惠”“青岛政务”等政府APP；全面对接青岛市党政机关、重点民生行业的政务服务平台，逐步将105项政务服务功能接入“小微云”平台，全面构建起“智慧政务+智慧金融”的服务体系。

青岛农商银行深度参与智慧城市建设，全面提供基础账户体系解决方案、线上线下一体化智能支付解决方案、行业便捷支付解决方案、市民信用评估体系解决方案等，全面推进“智慧支付”、“智慧医疗”、“智慧校园”、“智慧交通”、“智慧政务”应用项目落地，打造金融服务城市运行的智慧银行。截至2020年2月末，累计发放琴岛通卡14万张、智慧校园卡4.6万张。

2020年，面对突如其来的疫情，青岛农商银行凭借此前蓄积的金融科技能量，实现了各项业务的“别样红”。

依托线上化、场景化、非接触的金融超市“汇青客”，，该行号召全员变被动获客为主动营销

仅2020年2月，“汇青客”客户点击量突破55万人次，累计办理线上贷款、理财、车险等个人金融业务6948笔，金额5.8亿元，销售蔬菜4.3吨、水果3.8吨。

在青岛农商银行“场景金融”规划里，“小微云”是打通线上线下、数字化延伸至社区终端的重要一环。疫情防控期间，青岛农商银行2113台“小微云”依托农村地区的超市、药店、村委等营业服务场所，成为2113个轻资产“银行网点”，覆盖青岛5531个行政村。在“封村”“封社区”的严格防疫状态下，为农村社区居民的日常生活消费提供了高效、便捷的金融服务。数据显示，1月24日至3月16日，“小微云”共办理各项业务79万笔，金额5.2亿元，笔数与同期柜台渠道的业务量基本持平。

疫情发生以来，青岛农商银行在青岛市银行机构中率先发布金融服务疫情防控10条措施，全力启动支持企业复工复产的“春风行动”，通过全面走访摸底需求、特色政策解急需、减费让利助复工、简化流程提升服务，助力和冲锋在抗疫和复工的第一线。

数据显示，截至目前，青岛农商银行共走访青岛市重点复工复产企业581户，新增实体贷款107亿元；其中支持疫情物资生产企业68户，授信6.9亿元。积极响应“2020青岛百日万店消费季”，配套专项资金，推出“利群网商满额立减”“美团支付满额立减”“1积分换购”等优惠消费活动，引导和鼓励市民通过云闪付、扫码付等非接触方式进行休闲消费，刺激内需增长。

同时，该行发力推广网贷业务，通过及时调整风控模型，对涉疫企业降低准入标准，加大投放力度，并主动降低网贷执行利率，“税e贷”下降110个基点，人行再贷款政策出台后，再次降低执行利率95个基点。2020年以来，“税e贷”累计办理960笔、累计放款3.78亿元，分别是2019年全年数据的9.5倍和14倍。