[贴息贷款]利用深圳应对疫情贴息贷款来炒房？想得太美！

深圳房价再次成为全国关注焦点。

4月16日，国家统计局发布3月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况，深圳二手房价涨幅时隔两年再次回到第一。

有媒体报道称，近期深圳房价大涨的主要原因包括，抵押房产经营性贷款流入楼市—-个别机构和个人弄虚作假，先购房，再以房抵押申请经营性贷款，甚至还借此骗取财政贴息，得以降低贷款利率。

如此操作，真的那么容易么？南方+记者对此进行了调查。

被忽略的贷款“门槛”

有自媒体称，企业主或个人，可以全款购买房产之后，再将房产用来做抵押经营性贷款，不仅可贷出房产总值7成，还可以享受贴息政策，实际利率远低于房贷利息。

记者获悉，抵押房产获取经营性贷款的产品一直都有，近期发生变化的是因为信贷政策的调整，银行可放贷资金充裕，同时贷款利率相较于此前有所降低。

按照自媒体报道，借款人名下还必须拥有一个持股20%以上、经营满两年的公司。刚注册的公司也存在可以申请的可能，但贷款额度相对降低。此外，申请者名下公司营业执照、相关资产证明、银行流水记录、购销合同等资料也需要备齐。名下没有公司怎么办？按报道，则可以直接购买一个工商注册经营2年且目前还在经营的公司即可，市面价格也就几千元。

“此前贷款趋严时，都要求借款人是股东或法人满6个月，现在政策放松，有银行接受借款人刚刚成为法人和股东，但受此影响和企业的流水、纳税等条件要求，贷款利率可能会有所上调”，一位熟悉银行信贷产品的业内人士表示，实际上想要如此操作房抵经营贷并不像网传的那样简单和容易。

另外，“此前大部分银行，是不允许以6个月内新购买的房产来抵押获取经营性贷款的，这也就是说刚买的房子做不了抵押贷”，上述业内人士告诉记者，但近期，这一政策有所有调整，个别银行可以用新购房申请抵押贷。

即使新购房可以申请抵押贷，购房人也要先支付房产全款，购房后才能申请，“如果购房者没有足够资金，去担保公司借贷，要支付每天至少万分之六的利息”，上述业内人士告诉记者，以1000万的房产计算，每天利息6000元，从买房过户、再到出证、再进行贷款审批，再放贷，即使都最快办理，也要30天以上，购房者为此将至少支付18万元利息，如果此间有所耽误，利息将按天增加。

此外，办理这类贷款常常有担保公司或贷款中介进行“指导”和“包装”，他们也要收取贷款金额2-3%的手续费，这些实际都会大大增加借款人成本。

被忽视的贷款贴息细则

而财政贴息政策指的是今年2月发布的《深圳市人民政府关于印发应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持企业共渡难关若干措施的通知》（简称“惠企16条”），其中提出，加大产业资金倾斜支持，优先扶持受疫情影响严重的中小微企业，划拨10%的市级产业专项资金重点用于贷款贴息。

具体而言就是，深圳拿出逾30亿元为中小微企业、小微企业主和个体工商户，在2020年2月1日至2020年4月30日期间获得深圳市辖内银行业金融机构的新增贷款（展期视同新增），给予贴息支持。贴息所需资金由深圳市级产业专项资金划拨，按照实际支付利息的50%给予总额（同一支持对象在不同银行业金融机构获得的贴息累计计算）最高100万元的补贴、贴息期限不超过6个月。

按这些媒体的计算，深圳市的贴息政策加上叠加的各区的贴息政策，其贷款利率可低至年利率1.9%。

在微博上，有博主算了一笔“贴息帐”

但实际情况，这一经营贷款的贴息政策这么容易“钻空子”么？

根据政策，该贷款贴息将按照“先付后贴”方式实施，即在支付银行业金融机构利息后，再按一定比例补贴。 有银行工作人员告诉记者，实际上，借款人要先还满1年的利息后才能来申请贴息，如借款还息不到1年，应该是拿不到贴息的。

由此看，虽然贷款贴息政策已出，但贴息资金应还未发放。

政策提出，深圳市中小企业服务局应对资金整体使用情况进行绩效评价并将结果抄送市财政部门，并会同深圳银保监局对资助项目的执行情况和资金的使用情况开展监督和检查，根据需要可委托中介机构进行审计。

此外，各银行机构对贴息项目材料的真实性、准确性和完整性负责，并积极配合深圳市中小企业服务局、深圳银保监局、市财政局等部门的专项检查。

有银行客户经理就告诉记者，即使客户真的把申请到的经营贷去用于购房，那就最好不要申请贴息，因为可能会因此产生专项检查，如果查到借款人的资金流向有问题，会导致整笔贷款停贷或抽贷。

上述银行业业内人士还表示，如果有借款人就此买房还申请贴息的话，贴息政策的漏洞都可以在随后的细则中予以补足，比如对刚把房产由住房贷款转为经营贷款的不予贴息，比如对企业的纳税和流水做出进一步要求等。

官方最新通告：加大贷款贴息审核，严防不符合贴息条件的贷款项目混入

4月20日，深圳市中小企业服务局在其官方平台发布“关于规范实施中小微企业贷款贴息项目的通告”。

其中表示，根据《市工业和信息化局关于印发〈深圳市应对新型冠状病毒肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目实施办法〉的通知》（深工信规〔2020〕3号）有关规定，“贷款必须用于支持对象生产经营，不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等”。

深圳市中小局将严格依照上述实施办法，会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度，严防不符合贴息条件的贷款项目混入，骗取财政资金。一旦发现并查实，将依法依规对责任单位和个人给予失信惩戒，涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

【记者】戴晓晓