[信用卡分期贷款]买车刷信用卡，贷款分期的利率会更便宜吗？

2020年5月18日 pm7:36 • 创业贷款 • 阅读 248

这个基本是大家现实生活中会遇到的一个问题，到底是直接刷银行信用卡来的好，还是做贷款（分为两种：一种是银行车贷，另一种是汽车金融公司贷款），其实正常的情况下，银行贷款的费用最低。

目前的银行信用卡分期手续费有两种缴纳方式：一种是一次性支付手续费用；另一种是逐期支付手续费用，一次性支付手续费用率较低，而分期支付的手续费率则比较高。

我们以分期等额支付的利率为例，以光大为例，目前24期的分期手续费率为0.9%，以贷款十万元为例，每期支付的费用为：100000*0.9%=900元，二年的话全部支付的手续费用为：900*24=21600元。

如果是一次性支付手续费，费率为18%，则费用为：100000*18%=18000元，比分期支付便宜了3600元。

1、银行车贷：

银行的汽车贷款利率应该是三者之中最低的，但是相应的门槛最高（如果个人资质不符合银行准入，一般不会批），目前各家银行的车贷业务大同小异，贷款时间不同，利率也不同。不过一般情况下，银行一年期的分期利率约为5%，两年期分期利率约为8%，三年期分期利率约为12%。

为了方便计算，我们仍然取2年期的为例，以8%计算，贷款十万元两年的总利息为：100000*8%*2=16000元。

不过为了保障汽车价值，银行通常会要求用户购买各类险种，并且车险购买时间和贷款需捆绑同期，指定受益人是银行。

2、汽车金融公司：

汽车金融公司一般是通过经销商向其背后的汽车金融公司申请的贷款。目前市面上主流的车型，譬如大众、上汽、通用、丰田、宝马、福特等都有自己的汽车金融公司，汽车金融公司申请门槛较低，但是利率一般高于银行利率2-3个百分点左右。

我们假设2年期的利率为10%计算，贷款十万元两年的总利息为：100000*11%*2=20000元。而且汽车金融分期往往需要一笔手续费用3000-5000元。

现实中，汽车金融公司为了营销，常会打出“零利率”、“零首付”的噱头吸引用户。事实上，“零首付”背后，汽车金融公司都会悄悄提高车价，或者附加比普通贷款更高的手续费，细算下来，购车者可能得不偿失。

三者之中，如果可以在银行融资到款项的话，我个人更加建议选择银行渠道，当然不同银行、不同4S店在不同时段会推出不同的优惠措施，具体的你可以货比三家之后再做选择。

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