[历年贷款利率表]资产规模稳居万亿 零售贷款5年翻10倍 这家城商行是如何做到的？

又到了上市公司一年一度的财报披露季节。日前，盛京银行也发布了2019年年报，交出了一份十分亮眼的成绩单。

对盛京银行而言，2019年是特别的一年，在转型发展史上具有里程碑意义。这一年，盛京银行积极应对外部挑战，全力推进战略转型，零售贷款较上年增长126%，较5年前增长10倍有余，零售转型成效显著。

同时，盛京银行不断夯实经营基础，提升盈利能力。报告期内，营业收入与拨备前净利润均同比增长3成以上，其中，利息净收入与非利息净收入的增速皆超过35%；总资产持续稳居万亿规模。

资产稳居万亿 收入增长逾3成

对一家银行而言，资产是持续盈利并获得长足发展的支撑。盛京银行自去年上半年以来，资产持续稳居万亿规模，存款与贷款总额均实现两成以上增长。

截至2019年末，盛京银行总资产达1.02万亿元，较上年末增长3.7%。存款总额6414.28亿元，贷款总额4572.02亿元，分别较上年末增长24.8%和21.4%。

2019年，盛京银行在资产端加强贷款定价管理，负债端优化付息负债结构，其营收与拨备前利润总额获得大幅提升。

财报显示，盛京银行实现营业收入210.07亿元，同比增速达32.2%。截至4月2日，在已披露年报的20家上市银行中，盛京银行营收增速稳居第一。

营收大增的同时，盛京银行实现拨备前利润163.76亿元，较上年同期增加44.36亿元，同比增幅达37.1%。其中，作为衡量银行主业的重要指标，盛京银行的利息净收入163.50亿元，同比增幅亦超过31%。

与此同时，盛京银行还兼顾“轻资产、轻资本”战略的实施，积极打造多元化盈利模式，不断拓展非息收入渠道并取得重大突破。报告期内，盛京银行非利息净收入达46.57亿元，同比增加11.90亿元，增幅达34.3%。

为进一步夯实经营基础，提升盈利能力，同时有效增强风险抵御能力，盛京银行在2019年初以来，加速推进增资扩股工作，通过境内外同步增发30亿股股份，募集资金达180亿元。该笔资金全部用于补充核心一级资本，从而使其资本充足水平稳居城商行前列。

截至2019年末，盛京银行总股本87.97亿股，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.48%，比上年末提升2.96个百分点，资本充足率为14.54%，比上年末提高2.68个百分点。

零售贷款5年翻10倍 零售转型成效显著随着经济增长持续放缓，监管力度日益趋严，银行业正在面临着百年未有的大变局，“得零售者得天下”不再是危言耸听，金融科技赋能业务增长亦成大势所趋。

在此背景下，盛京银行持续推动“大零售”战略落地，积极打造高质量快速发展的零售银行体系。持续发力下，盛京银行的零售转型取得重大突破，零售信贷规模和收益率均实现同步提升。

2014年上市时，盛京银行的零售贷款为52.74亿元，此后，零售贷款总额逐年攀升，在总贷款中的所占比重也越来越高。历年数据显示，上市5年来，盛京银行零售贷款总额翻了10倍有余。

2019年，盛京银行进一步启动零售银行转型，通过建设专业化的零售信贷经营体系，搭建在线+线下多元化的渠道平台，实现个人零售贷款的快速增长。

最新数据显示，截至2019年末，盛京银行零售银行业务实现营业收入22.46亿元，占总营业收入的比重为10.7%；零售贷款575.12亿元，较上年末增长320.6亿元，同比增幅达126%，占贷款总额的比重升至12.6%，较上年末提升5.9个百分点。

其中，零售贷款实现利息收入25.84亿元，同比增加16.50亿元，增幅176.7%；零售贷款平均收益率6.37%，较上年末增长1.7个百分点。

除此之外，盛京银行以“存款立行、合规立行、人才立行、科技立行”的经营理念为导向，实施金融科技发展战略，聚焦大数据、人工智能、云计算等成熟技术，加快网络金融业务创新，积极应对市场新挑战和新型科技风险。

报告期内，盛京银行完成企业服务总线、柜面综合服务平台、新手机银行等14个信息系统、423个业务需求投产工作，数量同比增长183.11%。

截至2019年末，盛京银行手机银行客户累计达187.84万户，2019年累计交易金额达471.60亿元，同比增长130%。

对传统金融机构出身的银行业来说，金融科技是一条漫长之路，带来重大机遇的同时，也面临着诸多挑战。盛京银行在转型零售的道路上，如何利用金融科技的力量持续推动转型发展进入新征程、迈上新台阶，是其未来所面临的一大挑战。