[重庆银行贷款]重庆银行半年报，告诉我们啥信号？

作为重庆第一家香港上市的城商行，重庆银行业绩持续靓丽。

2019年8月30日，重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）发布2019年中期业绩：该行主要经营业绩指标持续向好。

与部分城市商业银行不同，我们注意到，除了经营业绩稳步提升，重庆银行还呈现出非常明显的新发展势头。

重庆银行的新发展势头，可以这样总结：金融服务聚力向前、结构调整应势向优、风险防控固本向实、动能培育见智向新。

这种新发展势头，传递了什么新信号？各项业绩持续向好，重庆银行为什么行？

经营业绩持续向好

经营规模、经营效益、市场形象，可以综合反映一家银行的经营业绩优劣。

中报显示，重庆银行这几个经营业绩指标呈现出持续向好的发展势头。

先来看经营规模。

截至今年6月末，重庆银行资产总额达到4618.53亿元，较年初增加114.84亿元，同比增长5.97%。

再来看经营效益。

中报显示，今年上半年，重庆银行实现营业收入54.74亿元，同比增长6.92%。

与此同时，重庆银行实现净利润24.89亿元，同比增长8.49%；实现综合收益28.83亿元，同比增长30.82%。

截至今年6月末，重庆银行平均年化总资产回报率为1.10%，较年初增加0.22个百分点，归属于股东的平均年化权益回报率为16.66%，较年初增加3.86个百分点。

市场形象持续提升。

标准普尔对重庆银行继续维持“BBB-/稳定/A-3”投资级评级，连续三年保持标准普尔对国内城商行的最高评级水平。

英国《银行家》杂志公布的最新一期全球千家银行排名，重庆银行位列第247位，较上一期再升5位。

人民银行确定重庆银行为“中国名片——人民币发行70周年纪念展”重庆站巡展唯一承办单位。

上面这一系列的指标说明，重庆银行的经营业绩实现了稳步提升。

信贷增量实体占比高

对于一家商业银行来说，无论是服务地方、服务企业，还是服务个人，最终检验的都是服务实体经济。

重庆银行表示，在信贷投放上，该行响应政策导向，重点支持了战略新兴行业、绿色经济、乡村振兴、扶贫以及“一带一路”重点建设项目。

中报披露，截至今年6月末，重庆银行公司贷款余额1524.41亿元，较年初增长7.03%。

今年上半年，重庆银行投放实体企业贷款增量占比超过50%。也就是说，该行新增的贷款，超过一半投向了实体企业。

小微企业受益不小。截至今年6月末，重庆银行小微贷款余额789.01亿元，较年初增长5.28%；小微客户数超过3.6万户，较年初增长8.59%。

中报显示，个人贷款需求得到了大力支持。截至今年6月末，重庆银行个人贷款余额746.94亿元，较年初增长8.61%。

助力内陆开放，可以更好支持实体。今年上半年，重庆银行实现跨境结算量21.8亿美元，美元存款11.8亿美元，发行结构性存款30亿元，供应链金融实现投放24.7亿元。

重庆银行在金融同业业务、金融租赁业务等方面，取得的成效也是可圈可点。

上面这一系列的数据说明，重庆银行的金融服务实现了聚力向前，服务民营企业、服务实体经济花了大功夫，取得了好效果。

这种效果可以说是“走出来的”。仅以服务民营企业为例，今年上半年，重庆银行实地走访了3000余家民营企业，在重庆23个区县召开了民营企业金融服务推介会，向1500多家实体企业推介金融产品及服务。

走进企业、贴近市场、倾听一线。这是重庆银行金融服务的致胜之道。

储蓄存款创历史新高

存款业务既是商业银行立行之基，也是商业银行金融服务之基。

中报显示，截至今年6月末，重庆银行存款余额2721.27亿元，较年初增加157.33亿元，同比增长8.28%。

最大的亮点是个人储蓄存款。今年上半年，重庆银行个人储蓄存款余额突破900亿元大关，达到939.94亿元，较年初增加135.09亿元、增长16.78%，同比增长24.47%，创历史最好水平。

这种个人储蓄存款增势，说明了什么问题？重庆银行储蓄存款占存款总额的比例达到了34.54%，较年初增加3.15个百分点，同比增加4.49个百分点。

储蓄存款较快增长的同时，对公存款也在平稳增长。截至今年6月末，重庆银行对公存款余额1533.03亿元，其中，定期存款占比持续提升至61.83%，较年初增加5.60个百分点，同比增加9.83个百分点。

储蓄存款、定期存款的余额和占比“双升”，说明重庆银行存款结构更趋稳定。

除此之外，重庆银行在改善资产结构、优化收支结构等方面，取得的成效也比较亮丽。以优化收支结构为例，今年上半年，该行净息差1.99%，较去年末提高20BP，同比提高26BP；净利差1.92%，较去年末提高14BP，同比提高17BP。

正是受益于净息差的上升，今年上半年，重庆银行利息净收入同比增长了24.19%。

还有一点值得关注：今年上半年，重庆银行成本收入比为20.08%，营运费用资产比为0.25%，均呈现持续下降并保持在合理水平。

上面这一系列数据说明，重庆银行在结构调整方面出现了应势向优。

不良贷款率逆市下降

不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等数据，是衡量一家商业银行风控能力和水平的重要指标。

中报显示，截至今年6月末，重庆银行不良贷款率1.34%，较年初下降0.02个百分点。

与此同时，关注类贷款占比3.09%，较年初下降0.24个百分点。

重庆银行的不良贷款率，处于什么样的水平？我们注意到，今年8月12日，银保监会发布数据，今年二季度，全国商业银行不良贷款率1.81%，较上季末增加0.01个百分点。

也就是说，重庆银行的不良贷款率低于全国水平，而且还实现了逆市下降。

拨备覆盖率方面，中报显示，截至今年6月末，重庆银行拨备覆盖率217.03%，贷款拨备率2.92%。

我们注意到，重庆银行的拨备覆盖率高于全国商业银行190.61%的水平。

资本充足率方面，中报显示，截至今年6月末，重庆银行资本充足率为13.25%、核心一级资本充足率为8.72%，分别较年初增加0.04、0.25个百分点。

重庆银行为什么能够取得这些风控成果？主要得宜于该行采取了一系列有力的措施，比如，优化架构，整合风控职能；关口前移，严控新增风险；多措并举，化解存量风险。

上面这一系列数据和行动说明，重庆银行风险防控实现了固本向实，各项风险指标持续向好，为进一步行稳致远打下了坚实的安全基础。
金融科技赋能高质量

我们回到本文的主题——各项业绩持续向好，重庆银行为什么行？

答案其实不复杂。

一方面，重庆银行坚定信心决心，牢牢把握重庆实施以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划等战略机遇，全面推进高质量发展。

另一方面，重庆银行做好“智”和“新”两篇文章，努力培育新动能，实现了科技赋能、管理赋能、研究赋能。

科技怎样赋能？

重庆银行在2018年上线新一代核心系统基础上，积极推动大数据、区块链、云计算、云储存及数据治理、多模型的技术全覆盖，实现业务、产品、营销、审批、风控的流程全贯穿，全力打造“一体化、标准化、数字化、智能化”。

一个例子可以由“微”入深。重庆银行启用小微业务房产线上云评估系统，为抵押物是普通商品住房的单户授信总额500万元及以下小微客户提供房产线上评估功能。

管理怎样赋能？

重庆银行在多个方面强化了管理。比如，深化考核管理，优化全面风险管理框架下的经济增加值考核政策、内部资金转移定价政策、经济资本考核政策、专项奖励方案，将考核政策“指挥棒”导向高质量发展。

研究怎样赋能？

研究创造价值。重庆银行积极发挥金融研究的服务决策、服务管理、服务发展的智库职能，实行常规研究与定制研究相结合、深度研究与热点研究相结合，形成财经关注、热点汇编、宏观经济形势分析、深度行业研究报告等不同维度、不同深度、不同频度的研究载体，为深入推进高质量发展赋能。

这就是“重庆银行为什么行”。

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