[无征信贷款]“史上最严征信系统”二代征信暂定本月20日上线？贷款将更难？

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新年新气象，2020年一开年，就迎来了关乎咱们老百姓切身利益的重磅消息：二代征信系统即将上线！

不过，早在2019年4月，房产圈中介圈已经将此事传得沸沸扬扬，甚至还有给出了“2020年5月1日正式启用”这种具体时间。

各种说法汹涌袭来“水电费欠缴影响购房资格”，“假离婚无法享受首套房贷优惠利率”等等，搞得人心惶惶。

针对这些情况，中国人民银行相关负责人于2019年4月22日表示，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。

那么本次“二代征信系统上线” 的消息是否属实？

首先1月5日刚刚结束的央行年度会议上指出，今年将会稳步推进征信二代系统上线，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。

1月6日央行征信中心宣布：个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。
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新京报记者1月9日证实，新版个人征信系统系统暂定于1月20日上线。

新/旧版征信有何不同？

1、新版征信显示配偶信息，购房将受影响

旧版：夫妻双方共同还贷，男方/女方主贷，其配偶征信上不体现。

新版：夫妻双方为共同借款人，征信报告上均体现负债情况。

影响：除个人基本信息之外，新版个人信息更加完整，还可以查看配偶信息。包含配偶的姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话等，职业信息也更完整。

同时，也就意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，离婚后也无法低首付购房。

总而言之，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。

2、新版征信更新更及时，内容更细化，月还款金额将体现

旧版：一个月甚至更久才更新征信信息，仅体现信用卡是否逾期，不显示金额。

新版：各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据，且报告上体现分期时间与详细金额。

影响：T+1的意思是你办完贷款后，过1天可能记录就上传到征信系统上了。

这意味着银行征信更新时间变得更及时，想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款将行不通了。

旧版时代，借贷机构看到的征信记录只会显示客户每个月还款是否正常，但是并不知道每个月究竟要还多少钱。新版征信报告新增了还款金额信息，逾期和透支额也会标注出来。

所以那些常年使用高额消费养卡或套现的人再也隐瞒不下去了，如果金融机构认为你的用卡行为存疑，贷款审批的时候会被减分。

新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。一些持卡人手持多家银行的信用卡，利用还款日不同“拆东墙补西墙”。今后信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况，更加精准地评估客户的还款能力。

此外，信报上还有“近半年月均还款额”，特别是充刷的朋友，会被银行一眼识别出来。

3、展示5年内的逾期和还款记录，即使销户也无法“洗白征信”

旧版：征信报告主要体现近两年的记录情况。

新版：不良信息（例如逾期、呆账等）自终止之日起保留5年，新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便是已销户，也有记录），以及逾期信息。

影响：新版征信将会把近5年内（旧版是2年）发生过的不良还款记录全部展示在报告中，且额外显示对应的逾期金额。即使在贷款结清或信用卡销卡后，仍会展示还款记录，黑历史都会被挖出来！
（近5年的征信记录示范）
正确的做法应该是继续用卡并保持良好的用卡还款记录，持续5年。然后5年之前的记录不显示，则5年之前的逾期记录就冲掉。

4、新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化

旧版：征信记录部分信息，如房贷、银行卡等。

新版：除借贷信息之外的更广阔的信息纳入征信系统，如电信业务、水电气缴费情况；还款欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。

所以，别以为这些小钱拖欠一下没关系，以后也会上征信！所以大家一定注意，按时缴费。

5、新版征信分类不再单一，为他人担保会上征信

旧版：原版征信内容分类不全，较为单一。

新版：新版征信反映了被征信人的信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

旧版征信报告记录的都是本人的信息，为他人做担保出现问题也属于自己的负债。

但是，新版报告中对此项进行了全面升级，不仅有本人信息，还能看到为他人作担保的总体和明细情况，分类也将更清晰合理。

6、个人信息被盗，您可主动上报反欺诈警示

现在身份证信息被盗用的新闻层出不穷，更有甚者为此背负了“巨额”负债。就算解决了相关问题，征信报告上依然不能清除。

新版征信报告给广大用户一个“伸冤”的窗口。如果发现自己的个人信息被盗用，可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”，并留有联系电话。信贷机构在审批信贷时会使用这一警示进行判断。

小编提醒：

新版征信系统把个人的征信信放到了“显微镜”下，让那些想钻空子的人无处遁形，这无疑对刚需起到了保护作用。

所以，新版征信就是“惩恶扬善”的典型，大家一定要爱护好自己的征信。