[淘宝订单贷款的利息是]【贷款买房 等额本息还款优缺点适合人群有哪些】

商业贷款买房是很多购房者选择的买房方式等额本息还款法一直是很多年轻人选择的还款方式那么等额本息还款有哪些优缺点等额本息和等额本金还款哪个更划算呢

我们常见的房贷还款方式有五种一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、宽限期还款法、其他还款方式(等比累进还款法 等额累进还款法 增本减息法)。但是我们常见的是等额本金还款法和等额本息还款法主要是因为这两种还款方法在不同程度上减轻了贷款人的还款压力和节约了还款利息。

一、什么是等额本息还款

等额本息还款也称定期付息即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人每个月还给银行固定金额但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

二、等额本息还款计算方法

每月还款额计算公式如下 [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

下面举例说明 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款贷款期限20年贷款月利率4.2‰每月还本付息。按照上述公式计算每月应偿还本息和为1324.33元。 上述结果只给出了每月应付的本息和因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础一个月为一期第一期贷款余额20万元应支付利息

840.00元(200000×4.2‰)所以只能归还本金484.33元仍欠银行贷款199515.67元;第二期应支付利息837.97元(199515.67×4.2‰)归还本金486.37元仍欠银行贷款199029.30元以此类推。

三、等额本息与等额本金哪种更划算

1、等额本息还款法的优缺点

优点方便还款压力小。每月还款额相等便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额所以还款压力也平均分摊特别适合前期收入较低经济压力大每月还款负担较重的人士。

缺点利息总支出高。在每期还款金额中前期利息占比较大后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来利息总支出是所有还款方式中高的。

2、等额本息还款和等额本金还款区别

在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”该方法每月的还款额固定可以有计划地控制家庭收入的支出也便于每个家庭根据自己的收入情况确定还贷能力。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长自然就要多付些利息等额本金还款法随着本金的递减自己占用银行的本金时间短利息也自然减少并不存在自己吃亏而银行赚取更多利息的问题。

此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多还款初期利息占每月供款的大部分随本金逐渐返还供款中本金比重增加。

3、等额本息还款法的适合人群

适合人群家庭收入较为稳定的人群特别是暂时收入比较少经济压力比较大的人士。因为虽然每个月还款金额相同但是所含本金和利息的比例不同初期所还部分利息占较大比例而贷款本金所占的比例较低不适合有提前还贷打算的人士。

四、贷款利息多少的决定因素

钱在银行存一天就有一天的利息存的钱越多得到的利息就越多。同样对于贷款来说也一样银行的贷款多用一天就要多付一天的利息贷款的金额越大支付给银行的利息也就越多。

银行利息的计算公式是利息资金额×利率×占用时间。

因此利息的多少在利率不变的情况下决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理

以上可以看出不同的还款方式没有哪个更划算之说不同的还款方式适合不同的人群不管采用哪种方式银行都不会做吃亏的买卖客户也不可能比银行更加精明。所以选择适合自己的就好。