[榕树贷款]警方打黑扯出了百融云创，一个收砍头息的惯犯

山东警方打击掉一个以杜某某为首的“套路贷”团伙，此团伙与风控头部平台百融云创有所牵连。

撰文 | 王别闹

出品 | 消费金融频道

上海敬庸信息科技有限公司遭到山东诸城市公安局查封，根据近日齐鲁网的报道，这背后是一整套的”套路贷”涉黑性质犯罪团伙。

智能风控公司卷入了套路贷

这个套路贷团伙在放贷时存在强行收取“砍头息”、随意制造违约等现象，还将部分催收业务外包给北京信雅乐达科技有限责任公司等公司催收，涉嫌非法吸收公共存款罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪。

据《法人》报道，2013年以来，上海敬庸公司在未办理相关金融牌照的情况下，利用江西汇通金融信息公司名义开发“汇有财”P2P理财软件，涉嫌非法吸收公众存款，再利用山西大同果壳公司开发的“嗨钱”软件发放贷款。而上述这些关联公司与百融云创之间多次产生交集。

信雅乐达旗下的百盾众安专门提供催收服务

北京信雅乐达的主要经营者杜某某成立了山东潍坊百盾众安公司，主要为网贷平台提供催收服务，已核实被其暴力催收的受害人有60余名，其中一人已死亡。

这个暴力催收的公司由杜某某和北京信雅乐达共同出资组成，北京信雅乐达的第三大股东是百融至诚（北京）信用管理公司。而这个百融至诚，正是百融云创旗下的全资子公司。除此之外，北京信雅乐达第5大股东北京大成鑫越投资公司是不久前由北京百融全控投资控股有限公司更名而来的，此前也是百融云创旗下的全资子公司。

百融云创与百融至诚、北京信雅乐达的关系图

说到这里，公司间的关系已经比较明晰了，简单概括就是：套路贷团伙杜某某的合资伙伴是北京百融云创旗下子公司。有意思的是，北京百融云创是一家用人工智能、风控云为金融行业提供客户全生命周期管理产品和服务的智能科技公司。

百融云创，已是“惯犯”

百融云创原名叫百融（北京）征信股份有限公司，成立于2014年，获得包括中国国新基金、中金公司、高瓴资本、红杉资本等在内的投资方投资，曾于2014年更名为百融（北京）金融信息服务股份有限公司，而后又在网贷平台频繁暴雷的2019年更名为百融云创。

百融云创创始人张韶峰

百融云创创始人张韶峰公开表示称，百融云创以金融普惠民众作为使命，但作为一家风控平台，北京信雅乐达不是第一次把百融云创卷入套路贷之中，之前就有媒体报道过百融云创涉嫌714高炮。

百融云创旗下的榕树贷款是一款第三方推荐网络贷款产品信息平台，在抖音上投放广告称在榕树贷款上借一万块，日息3块钱，三分钟即可到账。但实际上却在推荐多款年费率高达36%的贷款产品，为714高炮导流，仅2019年榕树贷款就在网络投诉平台上受到了多达约400起投诉。

根据投诉人在聚投诉平台的投诉，榕树贷款存在利率高、收取砍头息等问题。投诉人投诉称，借款人使用平台上一款叫柚子周转的产品借款3000元，但实际到账只有2220，七天需还款3000元，严重违反最高利率规定，并且续期费用极高，5天收取总还款金额的20%手续费。

借款3000到账2220，柚子周转的日利率已经超过了5%，年化利率高达1832%。早在2017年12月，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室便发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，其中明确禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等行为。百融云创在去年5月对外宣称，对柚子周转做下架处理。

除了柚子周转之外，榕树贷款平台推荐的恒易贷、水莲金条、急贷等诸多产品也被指涉嫌高利贷。另外，还有多位投诉者称在榕树贷款平台借款后遭遇了电话骚扰、威胁恐吓、言语辱骂等形式的暴力催收，平台还会收取高额逾期费用。然而面对用户投诉，榕树贷款的客服人员却声称自己是第三方推荐平台，已经对商家产品进行了严格审查，会尽力保障产品的合规性。

目前，北京信雅乐达遭查对百融云创会产生什么影响还不明朗，在强监管的大环境下，百融云创最好还是专注于技术服务，莫忘自己“只做科技，不碰金融”的初心才好。