[违法发放贷款罪]检察官说法之违法发放贷款罪 2020／1／10（1206）

01

【定义】

违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。

02

【法条链接】

《刑法》第一百八十六条 违法发放贷款罪

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

03

【立案标准】

最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（2010）

第四十二条 [违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:

(一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的;

(二)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

04

【量刑标准】

浙江省高级人民法院《关于部分罪名定罪量刑情节及数额标准的意见》（浙高法[2012]325号）

36.刑法第186条 【违法发放贷款罪】

具有下列情形之一的，属于“数额巨大或者造成重大损失”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金：

⑴违法发放贷款100万元以上不满500万元的;

⑵造成直接经济损失20万元以上不满100万元的;

⑶造成重大损失的其他情形。

具有下列情形之一的，属于“数额特别巨大或者造成特别重大损失”，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

⑴违法发放贷款500万元以上的;

⑵造成直接经济损失100万元以上的;

⑶造成特别重大损失的其他情形。

最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》（2001.1.法〔2001〕8号）

关于违法发放贷款罪。银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成50～100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损失”；造成300～500万元 以上损失的，可以认定为“造成特别重大损失”。

由于各地经济发展不平衡，各省、自治区、直辖市高级人民法院可参照上述数额标准或幅度，根据本地的具体情况，确定在本地区掌握的具体标准。

05

【本罪与玩忽职守罪的区别】

玩忽职守罪是指国家工作人员违反职责规定，不履行或者不正确履行自己的职责义务，致使国家和人民利益遭受重大损失的行为。非法发放贷款罪与玩忽职守罪的区别主要是：

（1）主体不同。非法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员，单位和个人都能构成本罪；玩忽职守罪的主体是国家工作人员，国家机关不能构成本罪。

（2）侵犯的客体不同。非法发放贷款罪侵犯的是国家的金融管理秩序；玩忽职守罪侵犯的是一般国家机关的正常管理活动。

（3）客观表现不同。非法发放贷款罪表现违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失，其造成的损失一般指经济损失；玩忽职守罪则表现为玩忽职守的行为，其造成的损失可能是经济损失，也可能是人身伤亡，还可能是政治影响等。