[网上个人小额贷款]热点 ｜ 网上买买买需谨慎，小心影响了你的征信

还记得以前讲中国人和外国人的消费差异是：中国人手里有多少钱花多少钱，而外国人是能从银行借多少钱花多少钱。现在十几年过去了，中国已经发生了翻天覆地的变化，中国人的消费习惯也和以前完全不同了。中国人以前觉得用信用卡买东西的都是败家子，而现在大家都忙着还蚂蚁花呗呢。但是中国的信贷市场并不完善，近些年由于网络借贷而产生的负面新闻也层出不穷。有的朋友的说，我又没在网上贷款，这些新闻和我们没关系。但是从今年开始，我们平时网购使用的京东白条等都将接入征信记录，也就是说它们都算网络小贷了。

根据京东白条客服的回应，接入征信后，京东白条的上报模式应该是和信用卡的上报模式是一样的，就是按账单周期上报而不是每笔都需要上报。比如你本月使用了京东白条支付了10次，每次支付100元，那么征信上只会显示一条信息而不是10条。事实上我们在网购时并不需要“贷款”来消费，但是因为支付习惯、商家促销等原因，哪怕几块钱的支出也选择使用了京东白条、微粒贷等服务，这就很容易给银行留下借贷次数过多的印象。而且因为对“高科技”过于信任的原因，我们常常在网络上更容易逾期。比如小二之前在使用花呗时，设置了定期还款，就把还款日这件事忘记了，直到花呗提醒小二这个月未还款是否分期还款才发现自己还有花呗没有还完，原因是账户余额里的金额不够还款，还好小二又从银行卡转到了支付宝余额里完成还款，才没有造成逾期。虽然花呗目前还没有上征信，但像小二这种马大哈，很容易就会在使用网络小额贷款的时候逾期，造成不良征信记录。而且逾期记录是不分数目的，也就是说你欠20元欠3天算逾期，欠2000元欠3年也是逾期。建议大家如果不是数目巨大的支出，尽量减少使用网络小贷服务，切勿因小失大。

网络小贷影响房贷、车贷

那么网络小贷接入征信会对我们有什么影响呢？征信记录包括了你的个人信息、借贷信息等一切和个人信用有关的信息，如果能够保持征信信用良好，对我们是有益的，反之，不良的征信记录则会让我们受害。目前在国内，征信系统主要用途就是在银行业务上，当我们想要买房买车，需要贷款时，征信是银行必须要审核的一环。一旦你的征信上有逾期的记录，银行就难以放款，甚至有时候你没有逾期过，但是因为借贷次数过多，也会影响银行的审核。因为不同银行对于贷款的规定细则各不相同，大家最好还是向自己的业务员咨询清楚之后，再选择是否继续使用网络小贷服务。如果是恶意拖欠借款的，甚至还会限制乘坐飞机、高铁，影响签证办理等。

分清主体再“借钱”

我们使用这些支付服务时，一时分不清哪些属于小额贷款，哪些上征信哪些不上征信。首先大家可以直接询问客服，如果没有人工客服也可以仔细阅读我们在开通服务前与支付商签订的协议、合同等，如果和我们签订协议的主体是某某贷款公司，并且在协议中注明会将该服务的支付记录上传至“中国人民银行”或“金融信用信息基础数据库”，那么大家就需要考虑考虑了，因为一般这种情况该借款服务就属于会接入央行征信的小额贷款。目前使用者比较多的微粒贷、京东白条、网商贷、e招贷、蚂蚁借呗、小米贷款等都属于网络小贷的行列。目前因为拿到消费金融牌照的企业越来越多，接入征信系统的服务也会越来越多，大家使用的时候还需要擦亮自己的眼睛。

但是随着生活水平的提高，小额贷款可以为我们的生活带来越来越多的便利，比如信用卡就常常有各种活动，是不是经常使用信用卡也会有不良记录呢？只要不逾期，定时的信用卡还款记录算是良好征信。因为毫无征信记录的“白户”，银行也会慎重考虑。大家记住良好征信最重要的一点就是不要逾期，其次就是减少小额贷款的记录，一般申请房贷车贷时，都会要求3-6月内没有小贷记录或者查询征信的记录，大家一定要谨慎为之。

个人也可查征信

如果不小心开通了这些借贷服务，可以通过各种渠道关闭支付，对个人征信是没有影响的。如果心里实在没有底，也可以自己先查询一下征信记录。一种方法是可以直接到银行柜台，要求工作人员查询，这个一般银行都是有每年两次免费查询的机会的。另外一种就是自己在网上查询，直接登录央行网站征信中心，填写相关信息之后就可以等待报告出炉了。有消息说个人查询次数过多也对征信有影响，这个其实不准确，所谓查询次数过多，是指我们贷款之前，放款机构会对我们征信查询，这个记录多了会有影响，而个人查询记录是没有影响的，所以话说回来还是要尽量控制个人小额贷款的金额和次数。

无论你是否使用过网络小贷，我们都应该对自己的消费情况有一个清晰而准确的认识，既不要做一个卡奴也不要做一个月光族，踏踏实实赚钱，安安心心花钱才是王道。