[抵押贷款利率]全美十月贷款分析丨抵押贷款利率还有一段较长的上涨时间

十月房产市场预测

美国经济：自第二季度美国的GDP增伤达到4.2%，突破美国近几年来GDP的历史涨幅，我们预计第三季度GDP的增速将逐渐放缓，并稳定在3%。

房屋销售总量：美国房屋整体销售情况呈现下滑趋势，但是独立屋的销售已经趋于稳定。截止2018年8月，现房独立屋的销售量稳定在534万，与上月相比保持不变。新房独立屋销售量为62.9万，增长3.5%。今年房屋销售放缓的主要原因是贷款利率上升和房价上涨，购房门槛的提升压制住人们对于房产的需求，而这只是暂时性的。人口正在涌入大型都会圈，西雅图、旧金山等热门的城市每一天都有新增人口，人们的住房需求未曾得到满足。

8月份美国建筑许可证发放量为123万达到一年以来的最低值，降幅为5.7%。建筑许可证发放量的减少，表明目前美国房产市场仍然未曾从根本上解决土地短缺、供需不平衡的问题。在房价和贷款利率调整到居民可承担的合理范围内，新一轮的购房潮仍然会发生。近几个月来中高端房屋市场的房价集体降价，正是因为处于房产市场调节的阶段。而近年来开发商的主力项目从独栋社区向联排和公寓转变，也正说明土地短缺的问题日益凸显。只要人们真实的购房需求还存在，销售量的下降仅仅只是一时，甚至不会过太长时间，就会恢复增长。我们预计2019年房屋销售总量将会增长1.8%至618万，2020年增长到625万。

住房抵押贷款总额：随着利率的增长和价格增长，引起房屋潜在买家的减少，我们继续减少抵押贷款总额的预期，预计到2018年底独栋住宅的抵押贷款总额将下降至1.65万亿美元,同比2017年下降8.9%。

十月贷款利率趋势

根据房地美公布的贷款数据信息显示，2018年10月，30年期固定贷款抵押利率为4.86%，15年期固定贷款抵押利率为4.29%，5年期浮动贷款抵押利率为4.14%。这是自2011年中期以来的最高水平。

我们预计抵押贷款利率仍然会进一步走高，到2020年可能会涨至5.6%。对于刚需购房者和资金充裕、选择灵活的投资者，不论是从购房成本考虑，还是投资收益考虑，我们仍然给予尽早购房的建议。

十月全美住房贷款趋势

30年期固定抵押贷款利率

根据房地美最新数据信息，2018年10月，30年期的固定贷款利率为4.86%，点数为0.5，9月同期的同类型贷款利率为4.72%，环比上涨了0.14%；去年同期的同类型贷款利率为3.94%，同比上涨了0.92%。

15年期固定抵押贷款利率

根据房地美最新数据信息，2018年10月，15年期的固定贷款利率为4.29%，点数为0.5，9月同期的同类型贷款利率为4.16%，环比上涨了0.13%；去年同期的同类型贷款利率为3.25%，同比上涨了1.04%。

5年期浮动抵押贷款利率

5年浮动贷款利率：前5年按照固定利率还贷，剩余贷款可按照浮动利率还清，浮动利率每年都会根据市场情况变化。

根据房地美最新数据信息，2018年10月，5年浮动贷款的利率为4.14%，点数为0.3，9月同期的同类型贷款利率为3.97%，环比上涨了0.17%；去年同期的同类型贷款利率为3.21%，同比上涨了0.93%。

TIps：贷款小知识

房贷中的点数是什么意思？

美国房贷中的点数是主要分两种，一种是“折扣点数”（Discount Points），是为了降低利率而设，另外一种是初始点数（Origination Points）主要是为了加到贷款里的其他费用。通常人们所说的点数都为折扣点数，可以通过预先支付一定的费用，减少一定的贷款利息，一般1个折扣点数等同于总贷款的1%。

例如，办理100万美元的贷款，买一个“点数”，需要支付1万美元，同时会降低贷款的利息。

外国人在美国申请房贷的利率？

目前，在美国大多数地方，包括各大华人置业的热门州，外国客户（无美国收入证明）都可以通过贷款来购买美国房产，但是首付通常需要在40%至50%之间，同时由于没有收入证明和信息记录可以查询，因此房贷的利率一般会比美国居民高出1%-1.5%。