[无抵押小额贷款]铃华测评：200万的信用贷，利率低至3.5%，无纳税企业也可办理！

文 | 会融集团创始合伙人&投资人 张铃华

武汉复工已经持续一段时间了

很多老板就来咨询我，企业复工没资产又缺资金，怎么办？

往年的企业贷款是很难的，无抵押信用贷款是更难。

然而，今时不同往日，为了支持中小微企业，国家在这方面确实下功夫了，铺了路。降息优惠幅度很大！

针对中小微企业的信用贷款，银行推出了三种方案：

一、企业税金贷

就是企业有正常纳税，银行等金融机构会根据企业的纳税数据给与授信额度，像建行农行最高300万，湖北银行50万。

二、企业发票贷

就是企业很少缴税，但有正常开票。

因为每个企业的经营情况不同，有些企业有免税政策，但正常开票。银行根据企业每年开票情况给与授信，额度在100万左右。

三、企业经营贷

这就是标题所说的只需企业经营流水即可的产品。

企业经营贷，主要根据企业日常经营的交易流水来申请信用贷款额度。交易流水不止企业对公流水跟个人银行流水，支付宝和账单流水也行。

流水对一个企业来说很重要，体现的东西很多。

简单来说，凡是能体现企业收入来源的证据都可以算。

像湖北银行的经营贷在武汉市场上是很有优势的。

湖北银行经营贷主要有四大优势：

一是额度高！

武汉市场上，单笔信用贷款一般最高50万额度。而湖北银行经营贷最高可贷200万。

二是审批快!

资料齐全，3个工作日即可放款。

湖北银行经营贷可贷款期限为3个月至2年。还款方式也很灵活：有先息后本、等额本息与不规则还款。

三是利息低！

企业经营贷在2019年的年化利率是8.5%，2020年优质客户年利率降低到了3.5%–5%之间。

就比如说：贷款100万，2019年需要归还的总利息是8.5万，2020年只需要归还的总利息3.5万-5万之间，总利息可减少4.5万左右。

四是人工批！

采取人工审批、沟通空间大！这个优势很关键，你懂的~

线上审批的产品，比如：税金贷，都是按照银行总部的风控模型来审批，地方分行和支行是没有审批权限的。

企业的相关指标只要符合总部设定的统一的风控模型，都可以获得审批，但如果有任何一项不符合就会被拒绝。

相关指标包括：征信记录、企业注册年限、企业纳税的金额和连续性、等等。

而湖北银行的经营贷，则恰恰弥补了线上税金贷仅靠大数据审批的不足，给了小微企业更多的友好审批政策。

大家都知道，大部分小微企业为了合理避税，尽量会减少纳税和开增值税发票，减少的这部分销售收入在线上审批时是采集不到数据的。

这部分不纳税不开票的数据，湖北银行可以通过线下的现场人工进行核实，把这部分数据纳入企业的销售收入里。

因而，就会很好的解决有真实经营的小微企业在银行数据不足而贷款难的问题。

温馨提示，银行审批人员喜欢的客户：

一是，银行流水结息大，说明企业现金流很充足；

二是，固定资产多，资产负债率不超过60-70%；

三是，征信查询不要太多，最好没有小额贷款；

四是，如果客户资质不足时，能通过追加担保人来弥补；

既然这个产品这么好，还有哪些申请条件?

准入条件：

第一，企业经营的生意主体需在武汉，注册经营时间需满一年。像种植养殖业、煤炭、房地产、金融等行业是不能申请的，此类为禁入行业。

第二，申请人需为企业法定代表人或占股20%以上的股东，年龄需在18岁—60岁之间。

还有征信要求：

近三个月征信查询次数不高于6次（只看贷款审批）。

除银行外的机构类贷款笔数不超过3笔（消费金融可酌情考虑）。

而逾期次数没有明确规定，金额小的逾期征信有3以内可以沟通（主要针对信用卡）。
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