[中国工商银行贷款]中国工商银行创新案例摘编

工商银行35年的发展之路，就是一条锐意进取、革故鼎新的创新之路。从国家专业银行时期“求实创新、吃苦耐劳、顾全大局、团结奋进”的创业精神，到国有商业银行时期“效益、质量、发展、管理、创新”十字方针，再到股份制改革时“勤于探索、善于借鉴、勇于创造、敢于超越”的股改精神，再到股份制商业银行时期“诚信、人本、稳健、创新、卓越”的基本价值取向，以及新一届党委“做面向未来、创新领跑、智能智慧、价值卓越的银行”的科技驱动、价值创造工作思路，无不体现着工商银行“聚焦本源、因势革故、协同鼎新、永葆生机”的创新文化核心理念。我们发现，创新因子已经深深嵌入到工商银行经营管理的各个环节，伴随着工商银行跨越发展的各个阶段，工商银行以充满生机与活力的姿态，跻身世界先进银行之列。
工商银行设立雄安分行以创新服务全力支持雄安新区高质量发展

2018年4月23日，工商银行河北雄安分行开业揭牌 郑国华／摄

支持雄安新区建设是重大政治任务，是履行责任担当的重要体现。工商银行作为首家与雄安新区建立全面战略合作关系的商业银行，积极跟进新区规划建设进程，总、分行联动配合，发挥了金融服务雄安新区建设的主力军和先锋队作用。2018年4月23日，雄安分行开业。作为率先与雄安新区签署战略合作协议及新区第一家独立运营的大型银行，工商银行迅速完成雄安分行经营管理体系搭建工作，充分发挥综合金融服务优势，为新区建设提供“商行+投行、表内+表外、股权+债权、境内+境外”的全功能综合金融服务。工行依托金融科技优势，为“数字雄安”“智慧城市”建设提供有力的技术支持。
依托金融科技创新普惠金融产品和服务

工商银行依托在资金、成本、金融科技等方面的优势，顺应“数字普惠”趋势，大力推进“一体两翼”的普惠金融发展策略，以行内数据和客户资源为主体，外部场景合作和分行特色场景创新为两翼，加快构建一体化经营模式。同时，工商银行按照“数据有价值、信用可变现、融资高效率”的理念，打造以经营快贷（信用方式）、网贷通（抵质押方式）和线上供应链融资为三大板块的普惠网络融资产品体系，不断提升对小微企业的服务质效。2019年6月，工商银行上线经营快贷“用工贷”场景融资产品，助力满足企业用工需求，促进扩大就业。2019年8月，工商银行创新推出经营快贷“跨境贷”场景融资产品，联合海关总署国际贸易单一窗口，以便捷、优惠的普惠信用贷款助力进出口企业稳定经营与持续发展，支持国家“稳外贸”战略实施。
成立科创中心创新科创企业金融服务体系

2018年8月30日，胡浩副行长出席科创企业金融服务中心调研座谈专题会2018年5月10日，中国工商银行在深圳正式挂牌成立“中国工商银行科创企业金融服务中心”（下称“科创中心”），通过设立专营机构进行体制机制创新探索，精准服务民营科创企业。成立一年以来，在总分行党委的关心指导和相关部门的支持配合下，科创中心在科创企业金融服务手段、风险防控措施及生态合作体系等方面推出了一系列创新举措，初步构建起科创企业金融服务体系，通过创新，全方位、多维度地服务科创企业发展。科创中心在短短一年时间内重点服务了一批优质的头部科创企业、择优培育了一批高成长的中型科创企业、支持了一批有前景的普惠科创企业，新增融资发放量超百亿元，融资服务客户行业涵盖新一代信息技术、高端装备、新材料、生物、新能源汽车、新能源、节能环保和数字创意等国家战略性新兴产业领域。截至目前，工商银行已成立深圳、上海、广州三家科创企业金融服务中心。下一步，工商银行将根据各地区科创型客户的资源禀赋集聚情况，不断完善全行科创企业金融服务中心的布局，为科技创新型企业提供更加优质的金融服务。
同业首创反欺诈大数据服务平台——“工银融安e信”

工商银行积极响应国家社会信用体系建设号召，针对互联网和大数据时代金融风险管控的挑战，在安全保卫部的牵头组织下，努力探索建立信息化、智能化的新型外部欺诈风险防控体系。工商银行依托于先进的大数据云计算技术，整合了社会公信体系、集团内部、境内外银行同业、全球反欺诈组织等多渠道权威依法可公开信息，数据总量达数十亿，囊括信息类别二百余种，创新研发了中国银行业首款反欺诈大数据服务平台——“工银融安e信”，助力全球金融同业及企业客户应对企业生产经营中的各类欺诈风险，提供包含基础风险筛查、深度风险挖掘、专属定制服务等全渠道、全链条的深度安全保障服务。融安e信先后荣获2015年第21届企业管理现代化创新成果一等奖、2016 年度人民银行科技发展二等奖、2017年度银监会信息科技风险管理课题一等奖、2018年世界人工智能SAIL大赛应用奖、2018年金融行业科技创新突出贡献奖等，并连续多年入选工行十大新闻，赢得了社会各方的高度认?可。
无感支付产品助力智慧出行

2019年9月10日，工商银行在北京、浙江、四川、吉林、山西、上海、贵州、山东八地同步正式发布“工银无感支付”产品，该产品是工行围绕智慧出行新生态全新打造的产品体系，将为客户提供更优质、更丰富、更便捷的移动金融服务。工行基于品牌、客户和科技等综合优势，将互联网技术、智慧出行场景与银行金融服务深入有机融合，全新打造了无感支付产品。本次发布的“无感支付”产品于2019年初试点推向市场，得到广大合作伙伴与客户的高度认可。目前，在全国各地已有高速公路、机场、市区路侧停车、大型商业中心和加油站等领域合作项目近400个，全面实现“人－车－场－路”线上线下一体化金融服务。“工银无感支付”产品体系包含“车牌付”“扫码付”“免密支付”三个产品，可以针对合作方的具体需求提供定制化解决方案。下一步，工商银行将在智慧出行服务的基础上，把“无感支付”融合到医疗健康、教育培训和文化旅游等各类生活场景中，为客户提供更加便利的金融服务。
创新任期考核机制?完善知事识人体系

为落实中央关于完善知事识人体系的有关要求，近年来，在总行党委领导下，工商银行人力资源部着眼全行经营发展实际，不断完善干部考核评价机制，推动实施任期考核办法。在具体做法上，坚持党建与业务相结合，坚持定性与定量相结合，坚持年度与任期相结合，坚持激励与约束相结合。新的机制与办法树立了崇尚实干、主动担当的鲜明导向，得到了上级部门和干部员工的较高认可。
打造住房信贷“精品工程”

住房问题是重要的民生问题，关乎千家万户。为满足百姓在住房上的金融需求，工商银行不断创新产品和服务。早在2001年年初，工商银行召开了全行住房信贷工作会议。会议提出，要全面实施以高品质、标准化为主要内容的住房信贷“精品计划”：以支持和培育优秀房地产企业和优秀住宅小区为载体，建立和发展优秀的个人住房客户群；以个人住房贷款业务流程、业务软件、业务文本和营销标识四统一为手段，实现业务经营管理的标准化；以国际银行业一流管理水平、一流贷款质量为目标，全面提升个人住房贷款服务水平和资产质量，努力塑造高品质业务。这是国内银行业首次提出的信贷“精品”理念。工商银行按照“突出重点、循序启动”的工作方针，开拓住房信贷优质市场，运用授权、授信、限额调剂等措施，把个人住房贷款的重点向大中城市转移，住房开发贷款重点投向具有良好社区环境、市场适销的优质商品住房、经济适用房和商业用房建设，初步形成了以大中城市为中坚，以个人住房贷款为重点的业务布局。按照“精品”化要求，2003年工商银行启动了住房金融业务成本利润一体化核算工作，通过对全行住房金融资产、负债、损益及员工队伍情况的细致摸底和反复测算，创新性初步构建了一套住房金融业务成本利润一体化核算体系。工商银行在住房金融领域的创新性金融产品与服务，在当时极大地满足了客户的住房金融需求，以金融创新为客户带来了便利。
开展金融创新积极支持国家重大项目

从2001年开始，工商银行以金融创新为依托，更加积极地支持国家建设的重大项目。由总行牵头开展了重点、分层、联动等全方位、多层次的工作，成功支持了一大批有前景、效益好、影响大的项目贷款。其中，贷款额超过100亿元的有“西电东送”北通道项目、南沙开发基建项目、天津开发区项目、东深供水项目、上海城建项目、盐城至南通高速公路和西气东输天然气利用工程项目等。同时，还为中央电视台新台址建设项目出具了贷款承诺函，并制订了金融服务方案；成功竞标深圳LNG项目贷款；为南海石化项目设计了账户设置和资金管理等一揽子金融服务方案；向中俄输油管道项目提供了融资建议书等。工商银行在支持国家重大项目中的探索创新，为当时不同领域的项目发展提供了有力支持。在当时，这不仅对工商银行信贷结构的调整和贷款质量、效益的改善发挥了重要作用，而且促进了我国国民经济发展。
工行信息化发展重要篇章——“9991工程”

《中国金融电脑》供图为适应业务交易全球化、管理信息化、服务快捷化要求，1999年9月1日，工商银行以敢为天下先的勇气，正式启动数据集中工程——“9991工程”，这是一项对工商银行乃至我国金融业科技发展具有深远影响的重大决策，也是当时工商银行有史以来规模最宏大、范围最广泛的一个项目。“9991工程”的核心就是基础设施大集中，实现了全行数据的集中处理和统一管理，形成了集约化、现代化的生产运行新模式，构建了集中高效的处理平台，构筑了完备的基础架构体系，为工商银行新时期的转型发展奠定了技术基础。这项工程将分布在全国的36个数据处理中心集中到当时的上海、北京两个大型数据中心，实现了全行数据大集中和集约化运营，是中国金融业信息科技发展史中重要的里程碑。工商银行“9991工程”，开创了国内金融界建设超大规模数据中心的先河，引领了中国银行业信息化建设方向，也开启了国内金融业信息化建设的一个新时代，推动了我国整个金融业的科技进步和各项业务的创新发展。鉴于“9991工程”的突出成就，2004年，中国人民银行将“银行科技发展奖”设立以来的首个特等奖授予了工商银行的数据集中工程。
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