[建行个人贷款]一份财报，看建行走出的“高质量”步伐

面对2020开年这场突如其来的新型冠状病毒疫情，中国建设银行在积极助力疫情防控的同时，其金融科技战略和数字化经营能力也在这一过程中经受住了一场全方位的压力测试。

正是依托金融科技系统和手段的支撑，建行员工不仅可实现居家远程受理业务，通过线上为客户提供各种金融产品和服务，保障日常业务和管理的运营。更是通过数字化经营模式，释放出线上线下强劲的多渠道全方位服务能力。

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一手助抗疫，一手促发展

自疫情发生两个多月来，建行已投放对公贷款1.07万亿元，其中累计为疫情防控相关企业发放贷款900多亿元，服务疫情防控重点企业8197户；发起设立50亿元抗击疫情稳定发展基金，为湖北等疫情捐款捐物累计接近3亿。

以“智慧政务平台”为政府机构和社会赋能，助力进行智能社区管理。通过“智慧社区管理平台”下沉基层，多渠道部署防疫培训、疫情查询、在线问诊等功能；联合有关电商平台，拓展“网上菜篮子”，为百姓提供居家购买蔬菜食品服务等等。

广西壮族自治区分行为柳州市融安县重点扶贫企业某民用口罩企业发放“云义贷”100万元，解决了原材料采购资金的燃眉之急。

进入3月份，随着疫情在全球加速蔓延，建设银行海外分支机构按照总行的统一部署，向当地政府和医疗机构捐赠了抗疫物资，并且还利用建设银行开发的跨境撮合系统，为世界各国组织采购抗疫物资，目前收到的境外抗疫物资采购需求约4亿件，用实际行动诠释了建设人类命运共同体的深刻内涵。

建设银行行长刘桂平表示，下一步建设银行将密切关注全球疫情形势，及对经济、金融的冲击与影响，强化风险意识和理性思维，保持战略定力，按照统一部署，积极推动疫情防控和服务经济社会统筹发展，支持企业复工复产，全力维护“六稳”大局，助力保企业，保民生，以实际行动助力决胜全面建成小康社会，决战脱贫攻坚，应积极防范和化解金融风险，为支持全球抗击疫情，推进经济稳定增长贡献建设银行的智慧和力量。

可见，成绩总是青睐有准备的人。

而对于建行来说，这份准备正是以金融为抓手参与解决社会问题的责任和担当。如果要为其找到更多合适的注解，或许从建行发布的2019年财报中能一窥究竟。

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数据“好”在哪？

据3月29日建行发布的2019年年报显示，集团资产总额25.44万亿元，较上年增长9.53%，其中发放贷款和垫款净额14.54万亿元，增幅8.79%。负债总额23.20万亿元，增幅9.28%；其中吸收存款18.37万亿元，增幅7.35%。

在核心指标方面，建行依旧保持了行业领先水平。实现净利润2,692.22亿元，较上年增长5.32%，同比提升0.39个百分点，平均资产回报率1.11%，加权平均净资产收益率13.18%，资本充足率17.52%。刘桂平表示，从数据上看，2019年建行整体业绩体现了三个字，一个是“好”，一个是“稳，一个是“久”。

其中所谓的“好”，除了上述一组组亮眼的数据外，还体现在建行业务发展的趋势上。例如，在一般性存款中，活期存款占了56.82%，比前一年提升了1.31个百分点。同时，作为零售业务大行，建行的个贷达到6.48万亿，占总贷款余额的43.12%，上升0.75个百分点；实现税前利润1486.4亿，占全行税前利润的45.51%，提升了0.17个百分点；零售业务对中间业务收入的贡献占比更是达到了58.6%，比上一年提升了3.5个百分点。

在利率市场化的大背景下“得零售者得天下”早已是银行业的共识。所以，一连串“好”数据的背后，凸显的也是建行为回归服务社会发展本源，回归服务实体经济本质，实施包括住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”，已成效初显，并逐渐进入释放产能的阶段。

例如，随着住房租赁“圈链效应”的不断放大，建行通过组建住房租赁产业联盟，以批量化配置和专业化服务，为百姓提供更好的租住体验，建立开放共享高效的住房租赁新生态。数据显示，目前已累计上线房源超过2,000万套，“数字房产”系统已推广至全国40多个城市，“存房”业务累计签约超过80万套。

再例如，建行全面发力普惠金融在高平台上推进。围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，推进“惠懂你”“惠助你”“惠点通”和普惠金融运营管理平台“三惠合一”。

其中，仅“民工惠”平台，就已累计服务客户400余万名。2019年末，建行普惠金融贷款余额9,631.55亿元，较上年增加3,530.81亿元，普惠金融贷款客户近133万户，较上年新增近31万户；精准扶贫贷款余额2,195.07亿元，较上年增加287.46亿元。“劳动者港湾”服务网点数量达1.43万个，累计服务1亿人次。

可见，当建行把新金融的科技属性、普惠属性、共享属性和传统金融属性更好地结合起来后，正收获更多的新认知、新进展。

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新金融，建行的高质量发展密码

事实上，随着对新金融理念和模式的思考、探索不断深入，建行已深切地认识到，提升金融服务必须以科技驱动。新金融的科技属性外在表现为金融工具属性的变化和延伸，但其深层逻辑则在于通过科技手段将金融服务做到极致。

为此，建行一方面对内打造协同进化型智慧金融，促进数字化经营管理能力提升。依托新一代核心系统技术聚合优势，构建企业级客户统一视图，加快构造“多触点、一体化”的智慧渠道，推出“5G+智能银行”。另一方面对外构建G、B、C端伙伴式新生态，以开放共享的理念对外赋能。打造智慧政务服务平台，建立APP、PC端、网点STM、“建行裕农通”、政务大厅“五位一体”服务模式。

不难看出，无论是住房租赁还是普惠金融，无论是精准助力脱贫攻坚还是打造“劳动者港湾”，又或者是在疫情中发挥出巨大作用的建行智慧政务服务平台、智慧社区管理平台等等，这些贴近百姓期盼和诉求的服务提升能够得以实现，都离不开金融科技效能的进一步释放，离不开人工智能、区块链、物联网等金融科技基础平台的建设。

“2020年，建行将全面深化新金融发展理念运用，坚持零售优先发展，积极运用数字化打法，以客户为中心加强零售业务一体化经营，进一步提升业务价值贡献。”建设银行副行长纪志宏说道。

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不仅要“好看”的数据

更要“行稳致远”的发展

俗话说，好看的数据千篇一律，稳健的发展方可持续。事实上，建行的“三大战略”本身，除了起到促产能的效果，更重要的是进一步夯实了客户基础。

但要想行稳致远，还需要在日常经营过程中始终坚持做到稳健。而对于建行来说，行稳致远的方向早已指明，就是做到“服务国家建设、防控金融风险、参与国际竞争”三大能力建设稳步提升。

例如，在服务国家建设能力方面，建行紧跟国家重大战略项目，主动服务京津冀、粤港澳大湾区、长三角区域发展。加快金融供给存量重组、增量优化和动能转换，在巩固基础设施领域中长期信贷等传统优势的基础上，精准投放信贷资源，加大先进制造业、绿色金融、科技创新、民生服务等重点领域信贷支持力度。

数据显示，2019年末，建行基础设施行业领域贷款余额3.68万亿元，增幅6.49%；战略性新兴产业贷款余额5,335.51亿元，增幅38.38%；民营企业贷款余额2.66万亿元，增幅14.21%；地方政府债新增超4,000亿元，有力支持国家建设和实体经济发展。

建设银行副行长章更生表示，面对疫情可能带来的长期影响，预计建行今年的贷款投向要有很大的改变，比如在医疗卫生健康方面，在新基建方面等等。

同样，在防范金融风险能力方面，建行持续完善全面主动智能的风险管理体系，推进风险管理系统建设优化，强化数字化、智能化、集约化风险管控，加速从“人控”向“机控+智控”转变。2019年末，集团不良贷款率1.42%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率227.69%，较上年提升19.32个百分点。

或许正是因为有着这样的底气，面对当下国内外复杂的形势和各种挑战，面对疫情带来的不确定性，建行自信地表示，将持续增强“三个能力”建设，坚持以“新金融+高科技”谋篇布局，切实加快数字化经营的拓展力度，进一步下沉普惠金融、“三农”金融、社区金融、住房租赁、金融科技等服务重心，推进新金融实践扩面上量。并继续在助力打好三大攻坚战中作出应有努力，以新金融行动绘就“第二发展曲线”，为全面建成小康社会和“十三五”规划圆满收官作出积极贡献。

（结束）