[银行抵押贷款]【买房办贷款只需跑一次银行，上海在长宁徐汇试点不动产抵押登记“不见面办理”】

“您好，这是您的不动产权证书，银行的不动产登记证明会以电子证照形式推送到您的银行账户后台。”

12月29日上午，市民陈小姐在长宁区自然资源确权登记中心业务办理窗口，接过了受理人员叶榛琪递来的不动产证书。与以往市民办理不动产抵押登记不同的是，陈小姐无需再去银行办理贷款后续事项，而是由确权中心与银行直接实行后台数据交互。最快5个工作日内，陈小姐就能收到银行的放贷确认通知，完成整个购房贷款过程。这也成为上海首例不动产抵押登记“不见面办理”成功案例。

日前，上海市自然资源确权登记局与中国建设银行上海市分行联合签署《不动产登记抵押登记战略合作协议》，在长宁、徐汇两区率先启动不动产抵押登记“不见面办理”。在抵押登记中让数据代替申请人“跑动”，让市民和企业在银行网点办理抵押贷款的同时，可以一并办理不动产抵押登记，实现只进“一扇门”、办理抵押登记“不见面”。

【数据“多跑腿”办事人“少跑路”】

虽然是周末，但位于剑河路605号的长宁区自然资源确权登记中心（上海长宁房地产交易中心）办事大厅内却人声鼎沸，不少市民都趁着休息日抓紧时间来办理业务。

早上9时20分，陈小姐在链家交易产权中心专员朱黎杰的陪同下来到中心大厅，为自己新购买的一套位于长宁区的二手房办理过户。朱黎杰告诉记者，购房人取得不动产凭证后，原先需要将抵押凭证送到银行供贷款审核。如陈小姐是在建行静安支行办理的贷款，就必须到位于愚园路上的该支行营业厅办理。此次长宁率先试点不动产抵押登记“不见面办理”，陈小姐当天取得产证后，无需再前往指定银行网点送抵押凭证，“坐在家里等银行受理结果就行。”

能够让陈小姐安心等候结果，无需多“跑路”的前提 ，是政府与银行后台数据的互联互通。长宁区自然资源确权登记中心主任吴文伟介绍，以往企业、市民为了办理相关抵押登记业务，要多次往返银行与登记机构。以抵押权注销为例，抵押人在还清“商业+公积金”组合贷款后，注销抵押权登记时需要跑银行、公积金中心、登记机构等至少三个地方，期间要耗费大量时间精力在来回奔波中。

为此，市规划和自然资源局与建行上海分行合作，探索业务流程的优化再造。在抵押登记“不见面办理”试点中，不动产登记机构与建行通过线上互联平台直接对接，同时公积金中心、住房置业担保公司的相关业务也一并接入这一平台。试点后，如办理抵押权注销业务，企业、市民只需要跑银行一个地点就能完成，其他工作由登记机构、银行、公积金中心和住房置业担保公司完成线上对接。

通过“不见面办理”试点，眼下，购房人如需在长宁区买房，可以在确定房源并与中介签署相关协议后，先前往银行申请贷款。而为贷款准备的申请材料，通过银行后台会直接转为数据信息，自动传输到区规划自然资源局等部门后台，购房人无需再多准备一份递交给房产交易机构的资料。“政府部门从原先问老百姓要材料，变为问银行要信息、要数据，不仅方便老百姓，也提升了银行和政府的信息流转效率。”

建设银行行上海分行静安支行个人贷款客户经理裘智峥介绍，目前在建行业务范围内，办理持证抵押和抵押权注销已经无需跑登记中心，即抵押双方与登记机构实现“不见面办理”；办理个人住房贷款抵押时，则无需将抵押登记证明纸质件送还银行，实现了银行办事人员与登记机构“不见面”。“不仅节省企业、个人的时间，也节省了银行的时间。”

【用好不动产登记大数据】

抵押登记“不见面办理”试点还首次启用电子登记证明，取代原来的不动产纸质登记证明。抵押登记完成后，交易机构在线向银行推送电子登记证明，将登记办理“不见面”扩大至登记办理完成后的“领证也不见面”，可以大大缩短当事人等待放款的时间。

裘智峥告诉记者，银行在相关业务办理时，经常听到客户“吐槽”不动产抵押登记的办理时间长，材料准备重复内容多。以前从申请到最后向银行递交抵押凭证，最快也需要21天；假如客户请不出假，无法亲自到机构拿证、到银行递交凭证，还要耽搁数日，甚至影响后续收到贷款的时间。而今通过“一网通办”系统，银行后台信息会在政府部门“一网通办”后台显示，政府相关数据也能“直达”银行系统，获得房产抵押凭证最快5个工作日内，就能收到贷款结果。

电子凭证还对企业、市民融资、购房过程中的信息安全有了更高一层保障。吴文伟介绍，目前确权中心在来自银行和个人递交的材料中，仍存在极个别纸质文件作假的情况。仅凭工作人员的“火眼金睛”判别，仍存在疏漏的可能。而电子凭证基于政府与银行间互通的数据，受理人员只需打开后台，就能对申办人的情况一目了然，“人与文件”的“沟通”变为机构与机构、数据与数据之间的互通。

与此同时，政府部门通过信息化升级后收集的大数据，可更精准全面地分析区域内的购房人员构成、抵押率走势、抵押额度波动，也可以对区内购房人的资金情况、年龄结构、性别结构进行统计分析。这些分析结果，对政府下一步的社会管理乃至“一网统管”都将起到重要参考。“只要静静地去分析，都能挖掘出价值，前提就是打好数据共享的基础。”

据悉，下一步上海还将进一步扩大试点范围，将更多的银行接入互联平台，同时还将深化银行与公积金中心的合作，将纯公积金贷款也纳入“不见面办理”新模式。在完善信息安全保障制度方面，将进一步落实“谁承办、谁提起、谁负责”，确保市民、企业的登记信息安全。