[银行汽车贷款]财报季 ｜ 微贷网交出“双增长”答卷

北京时间2019年3月27日，微贷网（股票代码：WEI）公布了2018年第四季度和全年未经审计的财务业绩报告。财报显示，微贷网2018年全年实现净收入和净利润双增长，同比增长10.4%和38%。

车贷江湖迷雾重重，但净收入仍实现增长

2018年，网贷行业面临着雷潮和强监管两大困境，尤其是微贷网所在的浙江地区，因为爆雷平台集中，成为全国监管力度最强的地区之一。

从去年11月起，浙江地区就加大了整顿行业问题的力度，先是“一刀切”式的清退网贷平台，后又提出辖区内行业整体存量压降20%的整顿措施，并要求辖区内的平台拿出压缩计划。

此外，微贷网所专注的车贷领域在2018年也受到影响，因为催收的限制，车贷行业陷入两难境地，导致行业内正常运营的车贷平台数量出现“断崖式”下降。

在行业动荡下，微贷网的贷款交易额受到一定的影响。财报显示，2018年全年的贷款交易额为787.86亿，同比下降18.72%。

虽然有诸多不利因素影响，但微贷网2018年的净收入仍然实现增长。财报显示，微贷网2018年实现净收入39.135亿元人民币，同比增长10.4%。

微贷网主要收入来源为向借款人和出借人收取的服务费，其收入包括促成贷款服务费、贷后服务费、其他收入和净融资收入四个部分。

财报中提到，净收入的增长，是由于促成贷款服务费和贷后服务费增长所致。事实上，这两部分的收入已经成为微贷网的主要收入来源，合计占比超过88%。

值得一提的是，在贷款交易额下降的情况下，出现促成贷款产生的收入不减反增的原因是根据市场的变化及时作出的产品服务升级、成本优化、变现率上升。

财报显示，2018年，微贷网停止部分贷款产品，包括房屋抵押贷款、部分消费贷款和部分商业银行合作的无抵押汽车贷款。

优化成本管理，2018年净利润同比增长38%

财报显示，微贷网2018年全年经调整后的净利润为7.112亿元人民币，同比增长38%，2018年第四季度调整后的净利润为1.332亿元人民币。

微贷网2018年净利润的增长，除了得益于净收入的增长，还与贷款发起和服务费用以及销售及市场推广费用的下降有关。

财报显示，微贷网2018年全年的贷款发起和服务费用为17.579亿元人民币，同比下降1.5%。而造成这笔费用下降的主要原因是微贷网对成本进行优化，关闭了一些表现不佳的门店，并与一些员工中止了雇佣合同。

微贷网此前公布的数据显示，截止2018年11月16日，微贷网门店数量已缩减至435家，较2017年的495家减少了60家。截止2018年3月31日，微贷网公司员工总人数为12011人，而其在顶峰时期的员工人数超过17000人。

财报显示，微贷网2018年全年的销售和推广费用为2.221亿元人民币，同比下降19.3%。这笔费用的下降，是由于随着微贷网品牌知名度进一步提升，微贷网的营销方式进行了调整，减少了一些营销活动，开始更多地利用口碑营销。

值得一提的是，微贷网已经连续三年持续盈利并保持增长。有数据显示，微贷网2016年、2017年、2018年在非美国通用会计准则下（Non-GAAP）净利润分别为3.23亿、5.16亿、7.112亿元。

微贷网创始人兼CEO姚宏表示，务实、踏实、稳健一直以来都是微贷网的风格，我们高兴地看到尽管2018年外部环境困难重重，微贷网依旧完成了战略目标，实现了盈利持续增长。

姚宏指出，微贷追求盈利，但是盈利并非是微贷的唯一目标，2018年微贷持续加大在科技研发上的经费和人才投入，致力于提供汽车金融的“新金融”模式。2019年，这样的战略方案将持续延续。

稳居车贷“一哥”位置，探索AI智能化技术

在运营方面，微贷网2018年为57万借款人提供借款服务，促成借款总额为752.47亿元，帮助近63万出借人完成资金出借，出借总额达615.54亿元。

网贷天眼公布的12月的车贷平台交易规模排行榜显示，微贷网12月的贷款余额为153.2亿元，在车贷领域排名第一，且其借贷余额超过其余排名前十的车贷平台的借贷余额总和。

经过7年的深耕，微贷网已经在汽车金融领域内积累了丰富的用户和汽车两大维度的数据。在稳定原有的业务的基础上，微贷网已经开始大力投入到汽车金融领域的科技创新。

相关报道显示，作为行业独角兽企业，微贷网一直坚持以科技驱动业务，以数据贯穿业务全流程，针对车抵贷等业务特性和各个环节关注的信息，整合多维数据利用机器学习技术提供贷款决策依据，在贷前提供风险评估，贷后提供行为风险监控分析。

微贷网CTO顾全林表示，2018年，微贷网持续优化“智能决策森林”风控体系，并基于AI技术和云计算技术，自主开发了智能视频审核系统，解决了传统审核模式的风险控制难、标准统一难、时空局限大等问题。