[房屋按揭贷款计算器]昆明商业房贷利率又开始上浮了，房屋按揭贷款须知

不同楼盘贷款利率不一样

不同楼盘贷款利率不一样

昨天，一个朋友咨询小编，他名下没有房子，今年打算在昆明买房，最近在昆明看了好几家楼盘，为什么不同楼盘贷款利率还不一样？有的楼盘贷款利率是5.15%，有的贷款利率是5.39%

昆明的房贷利率好不容易降到5.15%，很多即将购房的人都期盼回到基准利率4.9%，没有想到，有些银行又开始上浮了啊。感觉现在的商业银行和开发商一样，市场好，每家开发商都会跟风，上调自己楼盘价格，商业银行也一样，只要有哪家银行开始上浮利率，不要多久，也会跟着上调。这样以来，有利于维护市场稳定。

为什么不同楼盘贷款利率会不一样，这主要是银行不一样，因为一手楼盘不像二手房，按揭贷款今后涉及抵押问题，需要开发商指定的银行办理。

很多楼盘不能申请住房公积金贷款

现在昆明住房公积金贷款首套房利率是3.25%，相信很多购买了住房公积金的人都想申请住房公积金贷款。可昆明很多楼盘都不能申请住房公积金贷款，面临诸多购房者的诉求，售楼部销售人员都会指引他们以后再商业贷款转住房公积金贷款或以后买房再用住房公积金贷款。殊不知，根据目前昆明住房公积金贷款政策，凡是有过一次住房商业贷款记录（含已结清），哪怕房子产权已经转移变更了，之后再申请住房公积金贷款都属于二套房，最低首付50%，贷款利率上浮10%，利率为3.58%；其次商业贷款转住房公积金只能是转纯住房公积金贷款，前提必须要等房屋的不动产权证书下来，把商业贷款部分全部结清才能申请住房公积金贷款。

目前昆明可以申请住房公积金贷款的楼盘屈指可数，由于目前昆明一个家庭最高只能贷款住房公积金50万元，个人最多可以贷款30万，昆明现在跟住房公积金中心合作的银行只有建行、农行、工行三家，不管住房公积金缴纳在哪家，与申请住房公积金贷款的银行没有关系，可以随意选择。

房贷基准利率上浮如何计算？

什么是基准利率？

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。其他商业银行在根据情况在基准利率的基础上上浮或者下浮。目前最新的基准利率是2015年10月24日制定的，5年及以上的商业贷款基准利率为4.9%

基准利率上浮怎么算？

房贷利率=基准利率*（1+上浮幅度）

上浮的倍数=（1+上浮幅度）

基准利率上浮5%，上涨了1.05倍

上浮5%：基准利率4.9%*（1+5%）=5.15%

基准利率上浮10%，上涨了1.1倍

上浮10%：基准利率4.9%*（1+10%）=5.39%

基准利率上浮15%，上涨了1.15倍

上浮15%：基准利率4.9%*（1+15%）=5.64%

基准利率上浮20%，上涨了1.2倍

上浮20%：基准利率4.9%*（1+20%）=5.88%

注：根据不同银行，上浮程度略有差别

首 付 款 比 例

自去年以来，全国大中城市都开始上调首付比例，2018年3月2日，昆明市商业性个人住房贷款最低首付付款首付款比例有所调整。

昆明市五华区、盘龙区、官渡区、西山区、呈贡区、高新技术产业开发区、经济技术开发区、滇池旅游度假区的差别化住房信贷政策做出如下调整：

一、居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，仍按原政策执行，最低首付比例为20%；

二、对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再次申请商业性个人住房贷款的最低首付款比例为45%；

三、对于拥有2套以上贷款居民家庭住房，暂停发放商业贷款；

四、商业楼盘最低首付比例为50%，商业贷款不限贷

现实中，特别首套房贷款首付比例，部分银行会根据购房者的资质、银行流水、收入证明、户口等来确定首付比例，比如资质好的，公务员、国企等云南户口的可以首付到20%，而一些外省户口首付则要首付到30%，现在一手楼盘很多银行还会看客户流水来定首付比例，二手房还要看银行指定的相关评估公司对房屋的评估价格，客户资质等来确定首付比例。

征信查询

买房子要按揭贷款，必须要提供个人征信报告，没有征信报告或征信资质太差的话，银行审批是过不了的。在昆明很多新房售楼部都要求需要按揭的购房者自带征信报告才能认购房子。目前在昆明购房按揭贷款的话，银行也考虑了一些风险因素，需要购房客户提供征信报告和半年以上的银行流水，若首付款能够支付50%以上，部分银行可以不需要购房者提供银行流水。但征信必须要过关。征信报告除了可以在中国人民银行打之外，殊不知，还有其它网点可以打。现在变得比之前更简便多了。

（昆明征信报告现场查询或打印网点）

征信报告现场查询

个人：携带本人二代身份证原件，在自助查询机上查询；在部分没有布放自助设备的网点，携带本人有效身份证原件和复印件到柜台查询。

企业：携带要求的资料（资料清单详阅“中国人民银行昆明中心支行门户网站”办事指南的“企业信用报告查询及异议处理指南”），到任何一个人民银行查询网点查询

征信报告非现场查询

只要登录中国人民银行征信中心个人信用报告查询网址通过用户注册—身份验证—提交查询申请，第二天就能获得信用报告。

征信中心客服电话：400-810-8866

还款方式

还款方式有两种等额本息和等额本金，根据自己需求作出选择。

贷款材料

银行按揭贷款材料需要些什么？几乎所有的的银行都差不多。

一 手 房

1、身份证明（身份证、军官证）复印件

2、户籍证明（户口册、户籍证明原件）复印件

3、婚姻证明（结婚证、离婚证、离婚协议）复印件

4、收入证明

5、半年以上银行流水报告

6、银行征信报告

7、首付款收条

8、房屋购销合同原件/不动产权证书

9、借款人银行卡复印件（和身份证正反面复印在一起）

10、抵押公证书

二 手 房

1、身份证明（身份证、军官证）复印件

2、户籍证明（户口册、户籍证明原件）复印件

3、婚姻证明（结婚证、离婚证、离婚协议）复印件

4、收入证明原件

5、银行征信报告（根据银行要求）

6、首付款收条

7、半年以上银行流水报告

8、网签合同（或房屋买卖合同公证书）

9、旧的产权证复印件

10、新的不动产权证复印件

11、不动产受理通知书复印件

12、契税发票复印件（根据银行要求）

13、增值税发票复印件（根据银行要求）

14、抵押公证书

15、评估报告

16、借款人银行卡复印件（和身份证正反面复印在一起）

17、收款人银行卡复印件（和身份证正反面复印在一起）

18、收款小票凭证（具体根据银行要求）

注：以上贷款材料仅供参考，根据不同银行有所不同

昆明楼讯整理发布