[怎样贷款]我国家庭负债率达55%，超过德国，为什么我国家庭负债率会这么高

文/龙小林

家庭负债率是家庭债务与GDP总量的比率。在过去一些年里，我国家庭的负债率一直处在上升过程中。10年前，我国的家庭负债率还不到20%，可到2019年已经超过了55%，甚至都快接近一些发达国家。那么，导致我国家庭负债率偏高及快速上升的原因有哪些呢？

我国家庭负债率与其他国家比较

目前我国家庭的负债率在发展中国家里算是比较高的。比如同为金砖国家的印度、俄罗斯、巴西和南非，家庭负债率就分别只有12%、18.8%、29.8%、34.1%，都比我国要低不少。而与我国人均GDP差不多的墨西哥和土耳其，家庭负债率分别为16.5%和14.2%，也比我国低。即便是国家都面临破产的阿根廷，家庭的负债率也仅为5.3%。

当然，我国倒也不是发展中国家里家庭负债率最高的国家，比如马来西亚，人均GDP虽然比我国还高一些，但家庭负债率却达到了68%，比我国高不少。

不管怎么说，我国的家庭负债率比大多数发展中国家都要高，甚至接近或达到一些发达国家水平。比如德国的家庭负债率就只有54.3%，跟我国差不多，日本的家庭负债率为58.6%，不比我国高多少，爱尔兰的家庭负债率甚至比我国还低不少，只有39.7%。而这些发达国家的收入水平都比我国要高很多，这就显得我国家庭的债务压力其实是比较重的。

哪些原因造就了我国家庭的高负债？

我国家庭的债务，主要是来自金融机构的贷款。根据央行公布的数据显示，截至3月份，我国家庭的贷款总额已经超过了56.5万亿元，比2019年底增长了1.2万亿元左右。这些贷款中，消费贷款达到了44.69万亿，占了79.1%，可见因消费背上的债务是家庭债务的主要来源，这里的消费自然也包括买房。

毫无疑问，消费贷款最多的一块便是房贷。到2019年一季度，我国的房贷余额就已经达到了26.87万亿元，按照当时的增长速度，目前起码超过了30万亿元，占了消费贷款的67%以上，同时占了总贷款的53%以上。可见房贷已经成了我国家庭的最主要负债，没有之一。

除了30万亿的房贷之外，还是十多万亿的消费贷款，可能就是车贷、信用卡透支贷款等等，这些贷款也占了我国家庭总贷款的26%。因为现在的超前消费越来越流行，很多人开始由月光族变成月欠族，所以即使没有房贷，也是欠了一身的债务。

剩下的就是来自经营贷款了。因为有些人想要做生意但缺启动资金，就只好找金融机构贷款。不过这部分贷款的占比并不是很高，还不到家庭总贷款的21%，连房贷的一半都还不到。

看了我国家庭债务的构成之后，相信大家应该知道我国家庭的负债率为什么会这么高了吧？

审核：李闰

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