[重庆银行贷款]聚焦稳中求进 聚力创新转型 推动高质量发展谱写新篇章 ——重庆银行2019年度业绩概览

2019年是重庆银行推进高质量发展的关键之年，面对错综复杂的经济金融形势，重庆银行坚持稳中求进的工作总基调，稳增长、调结构、防风险、重创新、促发展、强管理，坚定不移地推进高质量发展，经营业绩强劲提升，综合实力不断增强，稳中提质、稳中向好的发展态势更加巩固，向广大股东、客户和投资者交出了一份满意答卷。

巩固“基本盘” 发展态势更好

——经营规模迈上新台阶。资产总额突破5000亿元，达到5012.32亿元，同比增长508.63亿元，增幅11.3%，增速较2018年提高4.8个百分点。贷款总额2473.49亿元，增长349.18亿元，增幅16.4%。存款总额2810.49亿元，同比增长246.55亿元，增幅9.6%，其中储蓄存款突破1000亿元，达到1008亿元，同比增长203亿元，增幅25.3%。

——效益盈利实现新提升。2019年实现营业收入117.91亿元，同比增长10.9%，同比提高4.8个百分点；实现归属于本行股东的净利润42.07亿元，同比增长11.6%，较2018年提高10.4个百分点。平均总资产回报率（ROA）0.91%，较2018年提高0.03个百分点。归属于本行股东的平均权益回报率（ROE）13.0%，同比提高0.2个百分点。

——资产质量得到新改善。截至2019年末，重庆银行不良贷款率1.27%，同比下降0.09个百分点；贷款拨备率3.56%，同比提高0.48个百分点；拨备覆盖率279.83%，同比提高53.96个百分点。

——综合经营获得新进展。控股的鈊渝金融租赁有限公司资产规模达到187.1亿元，实现净利润2.3亿元，集团协同和边际贡献效应持续显现。参股的马上消费金融公司发展势头良好。在西部地区城商行中首家获得普通类衍生产品交易业务资格，衍生品交易规模突破100亿元。获批银行间市场B类主承销商资格，承销债券注册金额较快增长。

——品牌形象体现新优化。连续三年获得标准普尔“BBB-/稳定/A-3”投资级评级，在内地城商行中处于领先水平。在英国《银行家》杂志的全球千家银行排名247位，排名持续提升。组织“庆祝新中国成立70周年”系列活动，成功协办人民币发行70周年纪念展重庆站，是全市唯一协办金融机构，获评“2019年重庆十大金融事件”。获得全国“最佳社会责任管理者奖”“全国青年文明号”等市级以上荣誉20多项。

打好“升级牌” 结构调整更优

——优化资产结构。聚焦供给侧结构性改革，资产投放向电子信息、智能制造、生物医药等战略性新兴产业倾斜，大力支持小微企业、民营企业融资，实体企业融资规模和占比稳步提升。持续发力消费金融和个人贷款业务，截至2019年末，个人消费类贷款同比增长31.9%，占贷款比例升至30.2%,普惠金融领域贷款同比增长24.1%，占贷款比例升至13%。

——优化负债结构。树牢“存款立行”理念，全力营销绿色存款、储蓄存款。强化客户分层管理，带动上下游结算存款归行。充分运用普通类衍生品交易牌照，合规开办结构性存款。获得MLF（中期借贷便利）资格，用好用足人行再贷款、再贴现资金，扩大负债规模，严控负债成本。截至2019年末，储蓄存款占比36.2%，同比上升4.6个百分点。

——优化资本结构。发展轻资本、轻资产业务，资本配置突出资产结构调整、资本收益导向。合理控制表外资产的资本消耗，表外业务风险加权资产占比为2.8%，较上年末下降0.3个百分点。内生核心一级资本积累能力进一步增强，在保持风险资产合理增速基础上，风险加权资产结构持续优化。截至2019年末，核心一级资本余额325.25亿元，同比增长13.9%，核心一级资本充足率有所提高。

——优化收支结构。优化结算类、信用卡类、代理类金融服务，着力提高传统中收的稳定性。培育中收新的增长点，信用卡业务、理财业务、贸金业务手续费收入同比增速分别为12.6%、17%、15.7 %。积极应对LPR（贷款市场报价利率）改革，息差利差保持企稳回升。净息差、净利差分别为2.11%、2.03%，同比上升32BP、25BP。优化成本支出结构，成本收入比22.27%，同比降低0.66个百分点。

——优化客群结构。提升金融服务渗透率，做深大中企业客户，批量获取小微客户。加强与头部互联网平台合作，搭建消费金融开放平台，丰富个人客户获客渠道。截至2019年末，全行客户数近900万户，其中个人客户890万户，同比增长14.5%；小微客户4.37万户，同比增长30.62%。

把稳“方向盘” 服务实体更准

——聚焦民营企业和小微企业。实施服务实体企业“春夏秋冬”四季行动，扎实开展金融服务推介、“百行进万企”等活动，深入全市27个区县，与2000多户民企面对面交流，组织民营企业走进上交所。推出5大类、60余个特色化融资产品，差异化及时满足企业融资需求。解决企业短贷长用的“优优贷”新增投放35亿元，解决企业缺少抵押的“实体信用贷”新增投放近4亿元。率先在重庆市落地国家融资担保基金项目。

——聚焦脱贫攻坚与乡村振兴。涉农贷款余额310.13亿元，较年初增长25.33亿元；精准扶贫贷款余额较年初增长近80%，达到23亿元。支持农业供给侧结构性改革的“新六产·助农贷”“支困贷”等特色产品，分别增长39%、69%。打造“金融进村+代理网点+流动服务”的惠民服务模式，推动金融服务向乡村延伸。

——聚焦内陆开放与绿色发展。助力重庆在推进共建“一带一路”中发挥带动作用，由我行提供备用信用证增信的境外美元债券成功发行，全年办理国际贸易融资同比增长29.17%。推出标准化供应链金融产品，创新开展商票通、商票保贴、保理业务，实现供应链金融投放63.87亿元。在打通人民币跨境支付系统（CIPS）支付通道后，实现我行全球贸金系统与人民银行跨境收付信息管理系统直连，打造智能化跨境支付结算平台。实现跨境结算量40.54亿美元，同比增长24.28%。在总行、分行设立绿色金融专营部门，率先开展绿色金融标准化试点工作。截至去年末绿色信贷余额超过90亿元，同比增长68%。用好成功发行的重庆市首单绿色金融债券，所募集资金60亿元投向清洁能源、绿色交通、污染防治等绿色产业。

——聚焦民生改善与社会发展。优化网点布局，扩大物理网点覆盖范围，进一步填补金融服务区域空白；对已建网点实施改造、升级、优化。积极推进网点智能化、特色化建设，智能柜员机实现网点全覆盖，客户可通过移动金融服务终端，快捷办理个人非现金业务。推进消费金融提档升级，推出面向高层次人才的“人才贷”，面向民企从业人员研发“民优贷”，持续优化信用卡用卡环境，以优质产品和服务，满足群众对美好生活的个性化、多样化需求。

筑牢“防护网” 风险防控更实

——完善管理架构。强化集中统一管控，贷后管理、不良资产清收处置职能分别归集整合。加强对关联风险、重点领域的监测和排查，将贷后管理、重点管理授信、资产质量计划管理等工作有机结合，及早应对处理，不良贷款生成率处于近5年来低位。发挥专营部门作用，对全行不良贷款进行集中清收处置，提高化解效率。

——提升风控技术。全面梳理现有信贷流程，推进贷后管理线上化，实现贷后报告模板标准化、贷后任务发起自动化、贷后全流程作业与监控线上化。利用大数据平台与风险决策引擎，对客户及其重要关联方实现信贷全流程风险预警，提升风险管控的及时性、精准性与针对性。利用大数据云评估平台，开展押品批量自动化重估，适时采取增信措施。

——严把评审关口。深入推进评审机制改革，实现组织架构、授信业务流程、议事规则“三个统一”，健全全覆盖、标准化的评审体系，完成分支机构评审部门设置。稳步实施资料传送“无纸化”、审批作业“线上化”，提高评审工作的便捷度和时效性。继续保持2018年以来总行审批项目“零风险”目标。

——化解风险存量。进一步优化问题授信集中管理机制，灵活运用诉讼清收、债权转让、以物抵债等清收处置手段，实行“一企一策”“一企多策”，推进问题资产合规处置、精准化解，全年实现净现金清收合计20余亿元。

打造“强引擎” 创新动能更强

——强化业务赋能。深入推进大数据智能化创新与产品研发、风险管控、信贷管理等方面的深度融合，14个重点项目均成功上线，有5项入选市级重点项目库。线上小贷产品“好企贷”全面迭代，2019年投放43亿元，新增余额13亿元。推广移动展业平台，在移动终端便捷提供账户管理、信贷等服务。柜面业务、信贷全流程等方面推进无纸化，升级线上消费贷款智能化风控体系，建成和优化生物认证、信贷审批等10余个系统，运用智能模型技术，实现“千人千面”用户精准画像。

——强化数据治理。建立健全数据治理架构，组建专业团队，制订3年大数据应用规划，实施内外部数据归口管理，形成统一数据服务窗口，强化对数据的分析应用，建成大数据支撑的反欺诈、风险预警等系统，为升级小微、零售信贷产品提供数据支持。应用推广“领行者APP”，为分支机构负责人提供及时准确的数据参考。

——强化渠道拓展。积极践行“以客户为中心”服务理念，以交叉营销、联动营销、精准营销提升客户信任度和体验感。上线新一代现金管理系统，更新小微金融2.0，升级手机银行4.0，打造企业网银4.0，推出手机号支付功能，打造可靠、方便、快捷的服务体系，电子渠道客户超过203万户，增长25%，手机银行月活客户35万户，在线交易量超过5100亿元。

——强化基础支撑。持续优化新一代核心系统，推进同城双活中心应用部署和万州灾备中心落地。有序实施智能运维一体化，强化信息科技安全防护，积极探索区块链、人工智能、5G等新技术、新场景应用。全方位夯实科技基础设施，科技对高质量发展的承载能力、响应能力、保障能力得到进一步提升。

下好“一盘棋” 内控管理更优

——优化考核机制。发挥考核“指挥棒”作用，进一步统筹成本与收入、风险与收益、短期利益与长期价值，走资本集约、价值创造之路。优化全面风险管理框架下的经济增加值考核、内部资金转移定价、经济资本考核等政策，降低民营企业、普惠金融、支农支小资本调整系数，引导业务发展符合高质量、可持续的价值导向。

——优化运营机制。深化实施集中授权、集中处理汇兑和同城票据交换业务、集中清算本外币业务、集中管理自助机具。优化运营内控平台，建成账户管理平台，增强反欺诈、企业快速开户能力。以星级网点创建带动文明优质服务水平持续提升，新增15家“星级网点”。

——优化内控机制。深化培育合规文化，持续加强办公营业场所、证照、印章、员工行为等重点领域管理，夯实人防、物防、技防基础。突出重点，统筹全面，发挥协同监督合力，抓好内控评价，在等级行评定、经营授权等方面强化内控评价结果运用。

近期，重庆银行坚决贯彻落实上级要求，统筹做好疫情防控和金融服务，开展“渝快金服”行动，打出“加减乘除”组合拳，全力支持企业复工复产。一是以“加法”为企业加油提速。加大金融供给，审批通过企业授信逾190亿元，惠及近2500户企业，为2400余户企业发放资金近70亿元。二是以“减法”为企业降本减负。开展随审随批，1天内完成授信调查与审批；执行限时办结，2天内发放贷款。线上小微贷款从收到申请到审批、放款，最快15分钟内完成。投放的企业贷款加权平均利率4.5%，其中人民银行专项再贷款平均利率2.8%。三是以“乘法”为企业提质增效。依托企业网银、手机银行等线上渠道，全面提升线上服务，保障7×24小时顺畅运行，为企业提供支付结算、信贷等“零接触”极速服务，还推出在线对接、云端审批、远程开户、远程双录视频签约等服务。四是以“除法”为企业解难释忧。对受疫情影响暂时遇困的企业，积极纾解困难。完善各项续贷措施，确保正常续贷需求。对线上贷款企业，主动下调贷款利率。对因疫情导致的逾期情况，实施信用保护机制，协助维护客户征信权益。