[银行个人无抵押贷款]贷款买车套路这么深？看完再去买车包你不被坑！

随着家用汽车的日益普及，有不少人开始选择贷款买车。在国内，消费者可以选择的贷款机构和贷款方式也越来越多：汽车厂家的金融方案、银行个人贷款方案、4S店合作的金融机构方案。这些贷款机构给出的贷款方案五花八门，使那些想买车而不能一次性全额付款的消费者无从下手。

很多人在选车的过程中一定碰到过这样的情况：看上一款心仪的车，该款车的落地价格也在自己购车的心理价位内，但自己的存款不足。这时候，这些人就会选择贷款买车。而由于对汽车贷款的内容和现有的贷款方案不甚了解，所以，很难判断到底什么样的贷款方案最适合自己。

汽车市场上有哪些放贷机构？它们都提供什么样的贷款方案？

一．汽车厂家：

通常汽车厂家所提供的金融和贷款方案最直观，在汽车品牌的官网就可以查询到该品牌所提供的金融和贷款方案。汽车厂家提供的金融方案按还款方式通常包括以下几种：

1.等额本息：等额本息方案的主要内容是贷款方把整个贷款周期中的购车费用及利息平均分摊到每个月，由借款方每个月向贷款方偿还相等的还款金额，而不必实时计算还款额的变化。这种等额的月度还款金额由于在借款方的还款能力和还款计划之内，所以通常对借款人的生活影响较小。

2.等额本金：等额本金方案指的是在还款期内把贷款数总额等分，由借款人每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随着时间的推移每月还款数越来越少。等额本金方案能使借款人节省一小部分贷款利息，比较适合那些有较强还贷能力和固定存款收入的人。

3.百禄贷：借款人可以在约定的贷款周期结束前一次性支付最高不超过车价一定百分比（该百分比可以由借款人和贷款方按行规灵活约定）的尾款，其余贷款金额按贷款等额本息平均分配到每个月。在这种贷款方式下，每个月需要借款人偿还的金额最少。

4.50%50%：顾客可以选择首付车价的50%，贷款到期前再支付车价50%的尾款即可，该贷款形式利息较低，贷款周期较长。

二．银行贷款：

银行贷款审批非常严格，需要提供资料较多，时间成本较高，但公信力强，签订协议后续就不会出现什么大问题。

银行贷款所需提供资料如下：
1.《个人贷款申请书》2. 个人有效身份证件包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明。3. 户籍证明或长期居住证明4. 个人收入证明。必要时须提供家庭收入或财产证明5. 由汽车经销商出具的购车意向证明6.贷款买车首付证明7. 以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证、抵押房地产权属证明和评估证明第三方保证的意向书等。8.如借款所购车辆为商用车还需提供所购车辆可合法用于运营的证明如车辆挂靠运输车队的挂靠协议租赁协议等9. 借款所购车辆为二手车的，还需提供购车意向证明、银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆《机动车辆登记证》车辆年检证明等。

三．金融公司贷款

现在市场上提供车贷的金融公司非常多，4S店非常喜欢与金融公司合作，因为金融公司放款速度快、门槛低、给4S店带来的利润大，而且贷款形式多样。金融公司贷款流程简单，时间成本低，虽然利率低，但猫腻较多。

四. 互联网金融

互联网+的时代，有些消费者也会选择互联网贷款买车，在互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。操作流程简单、省时、用户体验好。但由于缺少了传统中介的监管，其交易风险较高。

随着各类贷款机构的出现，各种贷款噱头也层出不穷，最具诱惑的就是零利率和零首付了。零利率车贷，顾名思义就是把所贷款项的利率部分设置为零，只需还银行本金部分即可，然而，利率却正是这些放款金融机构的赢利点所在。所谓“零利率”，实质上是汽车经销商和贷款机构一起，用各种附加条件的捆绑销售代替了利率而已。

零利率汽车贷款的陷阱：

1、一些汽车经销商为了赚取最大利润，常在汽车贷款业务办理后，强制消费者办理一些 额外的“捆绑销售”业务。
2、贷款手续办完后，经销商找各种借口押住车，要求消费者在交纳各种名目一定数额的 现金后才可以提车。
3、经常有各种车商打着“零利率”贷款买车的旗号吸引购车者的眼球。在贷款购车款中 却多出了一项手续费，按车款的百分之几算，当然这部分费用是不会写在促销广告里的。
4、现在有很多经销商在汽车贷款当中巧立名目，利用消费者对贷款知识的不了解，乱收 费，狠宰消费者，所收款项很多都是莫须有的。这一陷阱比捆绑销售更恶劣。

零首付汽车贷款的陷阱：

零首付车贷，是指银行和金融机构在一定活动期限内推出针对特定车型无贷款首付的汽车贷款。具有贷款额度高、无需支付首付的特点，但需要一些抵押。虽然零首付车贷方案能快速满足消费者想要把车开走的需求，但在签署合同时，需要注意还款周期，自己所具备的还款能力以及抵押物是否返还等问题，否则很容易陷进汽车被收回，抵押物不得返还的陷阱。

面对复杂的汽车贷款市场环境，到底应该选择厂商提供的贷款方案，还是银行或汽车金融机构提供的贷款方案，亦或是互联网金融贷款呢？

如果你并不急于提车，收入稳定且购车预算规划相对严谨，你可以选择汽车厂商金融贷款，因为汽车厂商提供的等额本息方案符合你每个月的收入结余情况，因此对你的生活影响也较小。

如果你是追求稳健安全且有购车贷款需求的用户可以直接选择纯银行汽车消费贷款（非汽车厂家推出的银行车贷）。对于急需买车又手头现款不足的客户来说，可以选择汽车金融公司贷款。

如果你希望贷款手续简单，便捷以及无抵押，可以选择互联网金融贷款。