[留学贷款]银行留学金融服务PK 增值服务差异大

在全球化热潮下，我国出国留学生越来越多，留学金融市场也成为银行争抢的重要板块。北京商报记者调查多家银行发现，在留学贷款上，银行申请条件大致相同，但最高可贷额度和期限各不相同，其中，工商银行可贷额度最高达200万元，兴业银行最长可贷期限为30年。另外，为进一步增加用户黏性，“一站式出国金融服务”成为新的卖点。

工行可贷额度最高

留学贷款是银行布局留学金融的标配。目前，中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、中信银行等多家银行都推出了相关的个人留学贷款。

留学贷款的申请条件大致相同，比如完全民事行为能力，能提供合法有效的质押、抵押或保证担保等。不过，各家银行留学贷款最高可申请的额度、最长贷款期限有所不同。

单从额度上来看，工商银行可申请的额度最高，达到200万元。其中，工商银行提款型个人留学贷款贷款金额最高达200万元，非提款型个人留学贷款贷款金额最高达100万元。据了解，提款型个人留学贷款用于支付借款人或其直系亲属留学期间所需学杂费和生活费，非提款型个人留学贷款用于办理留学或陪读等手续所需、并经相关使领馆认可的资信证明。

农业银行贷款金额最高可达150万元。中国银行留学保证金金额最高可达150万元人民币或等值外币，但规定金额最高不超过受教育人留学所需全部费用总和的80%。在具体核查标准上，学杂费以学校出具的有效证明为准，生活费、交通费金额根据就读国家和地区核定，最高可达人民币或等值外币12万-20万元/年。建设银行规定，单户贷款金额最高不超过100万元。

从股份制银行来看，中信银行房产抵押方式办理的贷款最高额度可达抵押物价值的90%；质押方式办理的贷款最高额度可达质物价值的95%；信用和保证担保方式办理的贷款最高贷款金额可达150万元。兴业银行非提款型留学贷款金额根据借款人需求核定，提款型留学贷款额最高不超过留学人员的留学费用支出。

在贷款期限上，兴业银行可贷时间最长，最长可达30年。工商银行贷款期限最长可达10年，建设银行为“学习时间+1年”，农业银行最长贷款期限为五年。

增值服务差异大

除了传统的留学贷款外，各家银行也不断发力拓展留学金融业务内容，推出各种增值服务。

总体来讲，增值服务主要包括培训规划、课程体验、签证代办等。中国银行则针对留学生推出在海外分支行实习业务。交通银行则从留学生有意愿出国到回国创业的过程中，提供留学规划交流、课程体验、海归讲座等非金融服务。农业银行工作人员介绍，针对客户在出国留学过程中遇到的资讯问题和金融需求，农业银行打造了留学金融品牌“金钥匙·留学宝”。

民生银行和教育培训机构合作，提供留学规划等留学方案。此外，代办签证也是银行推出的一大增值服务。例如，民生银行北京分行个人签证代传递业务现已全面上线，签证范围覆盖40余个国家及地区，针对美国、日本、欧洲等热门旅游地还提供流程简化和加急服务。

一站式服务成新卖点

北京商报记者还关注到，近期，国内多家银行先后推出“一站式出国金融服务”概念。 “一站式”服务强调在出国准备、资金使用、海外生活、资金回流全流程上，为客户提供个人购汇、跨境汇出汇款、购买旅行支票、信用卡等多项服务的解决方案。

7月7日，广发银行中山分行携手新东方中山学校推出“广学天下”留学借记卡，通过一站式服务，可为留学家庭量身定做一系列出国金融套餐 。7月12日，兴业银行与国家留学基金管理委员会下属东方国际教育交流中心宣布推出“一带一路·普惠留学”个人留学专项服务项目和国内首个国际教育一站式服务平台。此外，近日，工商银行手机银行推出出国金融服务——工银环球通。客户可在出国过程中享受到工商银行提供的跨境汇款、资信证明和结售汇等18项服务在内的出国旅游、留学一站式金融服务。

兴业银行出国金融负责人程昊表示，以前银行是通过产品的维度去划分客户，比如说贷款、存款、信用卡的客户。但出国留学是客户的行为，是从行为场景来划分。程昊表示，银行选择切入留学市场，主要基于两方面原因。“涉及到需要出国金融服务的客户，基本是银行相对较高端的群体。他们对出国金融服务需求的程度、频度等会随着客户层级的提高在不断提高。另外，国人出国往往面临信息的不对称，比如语言、文化的差异，需要一些全面的公正信息，而银行在这里面可能是比较合适的一个供应者。”

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