[民间小额贷款]融资担保、融资租赁、典当行、小额贷款有什么区别 腾博国际

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在资本市场的除了银行、证券公司、信托公司、保险公司等传统金融机构以外，近年来更有融资担保、融资租赁、典当行、小额贷款活跃在这一市场，今天简述一下这几张照的各有不同。

根据《中共中央关于深化党和国家机构改革的决定》等文件要求和全国金融工作会议精神，商务部已将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给中国银行保险监督管理委员会（以下称银保监会），自2018年4月20日起，有关职责由银保监会履行。

融资担保公司：融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。融资担保公司严格说属于金融服务业，主要提供借款担保、发行债券担保等融资担保以及投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务。融资担保公司可以为小额贷款公司和融资租赁公司的借款人和承租人提供担保服务。

担保公司是民间融资的一个组成部分。然而，从某个角度来说，担保公司比其他金融类行业的经营风险要大。担保公司并不直接贷款给中小企业，而只是充当中间人的角色“担保是一个低收益、高风险的行当，一笔担保业务可以收取的手续费，大约是3%-5%，但是一旦出现风险，需要偿付的是100%的资金。所以很可能做十单业务一单亏光，”腾博国际杨经理称，“况且通常偿付能力最佳的企业向银行贷款基本都不存在担保或由国有担保企业进行担保，民营担保公司能够参与的项目往往存在一定瑕疵，本身风险就比较高。

融资租赁公司：融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动。

根据股东结构及主管部门的不同，融资租赁公司又分为金融租赁公司、内资试点融资租赁公司、外商独资或中外合资融资租赁公司。结合现有融资租赁业务规范性文件的规定,根据承租人和出卖人是否为同一主体可以分为直租业务和售后回租业务：直租业务主旨是融物，出租人（融资租赁公司）根据承租人的要求将出租物购置在出租人名下，同时出租给承租人时使用；回租业务主旨是融资，承租人将已有固定资产转让给出租人所有，并同时租回使用。融资租赁公司的业务适用于各类企业、个体工商户、农户，有利于承租人降低经营成本。融资租赁公司收取的是租赁租金，由出租人和承租人协商约定。

典当行：典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物 抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。典当行就是指专门从事典当活动的企业法人。典当行可以经营下列业务： 动产质押典当业务； 财产权利质押典当业务； 房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；

典当行是最贴近民生的“钱”，随时用随时还，也是法律关系最简单的金融业务，形成死当即可处置。典当行收取的费用一般不会直接按照利息计算收取，而是收取“综合费用”，其中包含评估费、保管费、服务费等等。

小额贷款公司：小额贷款公司是指由自然人、企业法人与社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款属于微金融的一种，与大型金融机构相比，更便捷、迅速；相较于民间借贷更规范，有利于维护金融秩序；小额贷款适用于微小企业、个体工商户、农户的资金需求。

小贷公司是使用股东自有资金进行直接放贷业务的机构，不允许吸纳存款，或者以任何名义对外集资和借款，可以从不超过两家金融机构融入资本金金额50%的资金补充经营。小贷公司收取的是贷款利息。

小额贷款公司是由自然人，企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

主要特点：

(1) 贷款利率高于银行机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。

(2) 小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

(3) 坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

(4) 小额贷款公司主要以三个月期和六个月期的短期贷款为主，小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。

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