[贷款申请]在银行有资产到底对贷款申请有没有帮助？还要看看这几种情况

有的人经常提出，我在银行有资产对申请银行贷款有帮助吗？也经常有人质疑说，在银行有资产说明我有偿债能力，难道银行不应该贷款给我吗？

在银行有资产对银行有帮助吗？肯定有。但在银行有资产时银行就一定会给你贷款吗？却不一定。

那么，哪些情况在银行有资产会对银行有帮助？哪些情况在银行有资产对申请银行贷款没有帮助呢？

01 在哪些情况下，在银行有资产对申请银行贷款有帮助呢？

不可否认的是，如果在银行有资产对在银行贷款通过确实是帮助的，这也是为什么一些人在银行贷款申请前后或者集中在一家银行存放一定的资产的主要原因。

一是在同等情况和同等风险评估结果的情况下，如果在银行有资产对贷款审批是有利的。

银行对所有的贷款申请会进行风险评估，如果贷款申请人的贷款申请风险评估达到银行的基本要求，在这一前提下，如果贷款申请人在银行有资产，就会进一步提升贷款申请人的信用度，从而会帮助贷款申请人的贷款能够顺利通过贷款审批。

在银行申请贷款，银行要对贷款申请人的偿债能力进行评估，主要是贷款申请人能否还款，包括还款资金来源、抵押物是否足值、担保人能力等。如果银行对贷款申请人的风险评估是有一定的偿债能力和未来现金流的支持，那么，在银行有一定的资产如存款、理财等，对贷款的审批通过肯定是有利的。

二是如果以在银行的存款、理财产品进行质押贷款，那么，这些资产对贷款的审批具有决定性的意义。

有的贷款申请人，无论是企业还是个人，在银行有大量的金融资产如存款和理财产品，但是由于存款或者理财没有到期，这些存款或者理财的资金就不能使用，而企业或者个人又急需一些资金周转，提前支取存款和赎回理财会造成利息的较大损失，那么，贷款申请人可以向银行提出以存款或者理财产品进行质押申请贷款，那么，当然就可以顺利地通过贷款审批。在银行的资产如存款和理财对贷款审批通过起到绝对性的作用，当然对贷款审批通过有重要的作用。

三是在已经通过了贷款审批的前提下，如果在银行有资产有助于贷款的提前发放。

有的时候银行会通过很多贷款申请，但是投放时会遇到贷款规模和贷款头寸短缺的约束，导致大量已经审批通过的贷款无法及时发放，这种情况是经常发生的，即所谓的信贷规模不足。

在这种情况下，如果贷款申请人在银行有资产如存款或理财，将有助于这笔贷款提前投放；即使能够帮助银行拉来一定的存款或者理财，也会有助于银行加快这笔贷款的投放。

这就是为什么一些贷款申请人帮助银行拉存款和理财产品的原因。

四是在已经通过了贷款申请风险评估的前提下，在银行有资产有助于获得较好的贷款利率

有的贷款申请人为了顺利地通过审批，会在银行多做一些流水，也会在银行存放一定的资产如存款和理财，这会对银行进行贷款申请的风险评估有一定的帮助；而如果贷款申请已经通过了风险评估，如果在银行有一定数量的资产，或者可以帮助银行拉来一定的存款或者购买银行的理财产品，那么，银行在对贷款定价时会有一定的作用，能够获得较好的利率。

有的人会说，一样的贷款为什么利率差异较大？实际上有各种各样的原因，有的是因为借款人的风险等级不同、有的是借款人的职业稳定性和收入现金流不同，不可否认也有的是因为有一些资产在银行的原因。因此，如果你未来可能会有借款需求，可以考虑将你的资产集中存放在两三家银行中，不要过于分散，以获得较好的借款利率。

02 在哪些情况下，在银行有资产对申请银行贷款是没有帮助的

在银行有资产虽然对在银行借款审批有一定的作用，但并没有根本性的作用，这也是让很多人不解的地方。有的人甚至认为，我有资产在银行，说明我有足够的还款来源，银行就应该给我贷款。并认为这是天经地义的事情。

实际上并不是这样，除了以在银行的资产进行抵押以外，在银行的金融资产虽然在一定程度上说明你有还款能力，但并不能对你的借款提供保障，所以，对申请银行贷款的审批和风险评估并不起根本性的作用，只能起辅助性作用。

一是贷款申请人有失信的情况，基本上难以从银行通过借款审批，即使有资产在银行也不行。

一些人对自己的征信情况并不重视，起码以前并不重视，对各种借款特别是信用卡透支不按时还款，以为拖几天没有事，但实际上你的任何一次推迟还款都会给自己造成征信损失，而一旦个人征信有失信行为，就会严重影响银行贷款的审批，甚至会被银行直接拒绝。

曾经有一个贷款申请人，还是朋友介绍的，结果一查询征信，竟然有90多次违约记录，基本上是信用卡晚还款，最后也只好拒绝。

二是贷款申请的风险评估完全不符合银行贷款要求，这个也是很难通融的事情。

有的人虽然在银行有资产，无论是存款还理财，以为银行就应该给贷款。但实际上，每一家银行都有自己的贷款要求，有的银行大力发展住房按揭，你申请就容易的多；有的银行对住房按揭贷款审查就比较严格，那你一定要在这家银行申请住房按揭就比较难。

不同的银行对不同的行业和不同的企业贷款有明确的要求，如果你的贷款申请不符合这些要求，就难以通过这家银行的贷款审批。

同样，银行对所有的贷款申请都要进行贷款的风险评估，并根据风险评估的程度进行贷款审批，如果你的贷款申请评估风险过高，就无法通过银行的贷款审批。

三是银行贷款用途不符合贷款政策规定，这是贷款审批的底线不能突破。

银行业务与其它企业不同，银行业务具有更强的政策性规定。银行贷款用途有明确的政策规定，哪些贷款是大力支持的、哪些贷款是一般支持的、哪些贷款用途是从严的、哪些贷款用途是严格禁止的，都是非常明确的，任何银行在贷款审批时都必须严格遵守，如果银行不遵守将有可能受到银行总行或者监管部门的处罚。

因此，银行贷款申请不像有的人想象的那样，我想怎么用就怎么用、我想怎么干就怎么干，而是政策支持和允许的才可以。如果你的贷款用途不符合政策规定，即使用存款抵押、理财产品抵押也不行，还不要说仅仅有资产在银行。

在银行有资产对在银行申请贷款确实是有帮助的，但是这种帮助是十分有限的，能不能通过银行的贷款审批和投放，还需要贷款申请人符合贷款条件和风险评估，这一点一定要明白。（麒鉴）