[组合贷款]四分之一家庭必须削减开支：德国这些人受害最深！

根据一项调查，由于新冠病毒危机，四分之一的德国家庭不得不削减财政支出；在德国东部的家庭中，这一比例更高。但是，专家最担心的是另一个方面。

根据福萨（Forsa）民意调查研究所的一项代表性调查，由于病毒大流行，至少四分之一的家庭必须暂时削减经济开支。也就是说还是有75％的德国家庭无需减少支出。

下图是预计受危机影响必须削减开支的比例：

但是，根据地区和婚姻状况的不同，情况也有所不同：例如，在德国东部地区，三分之一的德国家庭已经不得不削减开支了。另外，30％的多口家庭（家里至少有四个人）受到的财务制约比平均水平更高，德国西部和东部都是这样。

4月中旬，该研究所对1011名年龄在25至65岁之间的德国人进行了调查。对于日常需要的东西，德国家庭并没有节省太多。但是，有16％的受访者减少了大宗消费和准备旅行的支出。

下图是具体削减哪方面的开支：

在接受调查的人群中，有6％的人目前在金融投资中的投入比往年要少。有5％的人将每月支付的私人养老储备减少了，甚至完全暂停支付。由于危机的影响，百分之二的德国人无法像往常一样支付房租。

短时工作的影响很快就会显现出来
净收入低的家庭会受到的影响比较大。根据调查，家庭月净收入低于2000欧元的受访者必须更频繁地削减开支。

此外，由于新冠病毒危机，目前只有相对少数的德国人敢贷款负债：百分之二的受访者认为，由于病毒大流行，他们将不得不贷款。而57％的德国家庭，也就是大约一半多的家庭既没有持续性的贷款，也没有计划去贷款。

36岁到45岁这一年龄段的人群，借款人比例高于平均水平，因为这些人刚成立家庭并购买公寓或房屋。相反，单身家庭的借贷特别少。

十分之四的德国人还清了一笔或多笔的消费贷款，汽车贷款或者房贷。有79％的人相信，即使遭受新冠病毒危机，他们也不会拖欠贷款。但是，由于危机，百分之三的借款人已经违约了。另有17％的人担心可能马上还不了贷款了。

乍一看，这些数字看起来并不引人注目。但是专家们专注于细节。保时捷咨询公司负责金融服务的Matthias Tewes说：“由于危机，40％的德国低收入家庭和30％以上的多口家庭必须削减财务开支。” 一旦家庭感觉到短时工作带来的经济后果，必须削减开支的家庭数还会再次大幅度上升。

20％的贷款可能有风险
有关私人养老准备金的看法更使专家感到担忧。Tewes说：“相对于合同总数，当前大约七分之一的合同减少了供款或者完全暂停了供款。”

对于私人贷款来说，情况已经很严重。在德国，消费贷款总额约为2400亿欧元。“根据我们的调查，其中20％可能处于危险之中。Tewes说，我们必须小心，不要将健康危机转变为金融危机。目前消费者的看法令人担忧。但是：“还有时间采取干预行动。” 银行应审查其贷款组合作为风险管理的一部分，并向有关客户提供支持。

实际上，许多银行客户目前正在利用这一机会来扩展贷款。FMH-Finanzberatung的Max Herbst表示：“客户的债务负担加重了，可以把分期付款减少一半。” 法律规定采取这个步骤的最高罚款为百分之一。

投资
Forsa还向德国人询问了在危机时期的首选投资选择。黄金和贵金属以30％的偏好稍微优先于股票和基金的28％。男人比女人更愿意选择一些风险较高的资产，例如股票。另一方面，约有17％的受访者更愿意将钱存入银行帐户或选择定期存款。

莱布尼茨金融市场研究所，尼尔森研究院和法兰克福歌德大学也发布了所谓的“家庭危机晴雨表”，与病毒危机之前相比，所有受访者中有17％遭受了收入损失。在有收入的工作人员中，这一比例更高，差不多到四分之一。在所有家庭中，有13％的受访者预计未来六个月会有进一步的收入损失。但是，高达73％的人还是认为他们的收入完全不会改变。

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