[农户小额信用贷款]服务 ｜ 宜春农商银行服务“小微”情不移

江西·农商银行 江西人民自己的银行

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近年来，宜春农商银行坚持做好小微企业金融服务，充分利用营业网点多、服务范围广、办贷效率高等优势，整合全行资源，优化营商环境，通过实施无缝隙、无还本续贷等服务措施，有效破解了小微企业融资难、融资贵问题，将小微企业金融服务送到家。

精准施策，优化企业“融资链”

为更好地服务地方经济发展，助力小微企业健康发展，该行积极主动作为，出台了《进一步加大支持民营和小微企业发展的实施方案》《进一步深化支农支小服务的通知》等一系列优化管理的制度办法，同时，在管理方面也做出了较大革新，为缩短决策链条，有效满足客户需求，该行不断摸索，优化流程，精细管理，充分发挥事业部决策链条短的优点，提升服务深度和广度，做到权限内存量贷款一天办结、新增贷款三天答复。

该行通过“整村推进”“整街推进”来对接涉农涉小客户，农村区域紧跟农田水利、种养等行业，在以小额农户贷款等传统产品满足农户基本金融需求的基础上，以财政惠农信贷通、富农贷、光伏贷等特色产品积极对接农业龙头企业、农民专业合作社等新型农业经营主体。同时，开展信用村、信用户评定，引导培育良好信用环境。城区网点加强与市、区两级市监部门的沟通合作，积极开展星级文明诚信商户评选对接工作，深入推广诚商信贷通。加强与财政、市监、园区管委会等部门的沟通对接，畅通信息共享渠道，及时获取企业、大型商户和实体经济客户的信息，精准锁定目标客户群体。

同时，统筹安排全行所有单一服务网点向综合服务网点转变，由原来30个信贷网点发展到了41个信贷网点，实现了信贷功能网点全覆盖。推进“村村通”工程，设立270个村级“助农取款服务站”，推动基础金融服务向行政村延伸、打通农村金融服务“最后一公里”，让农户足不出村就能享受方便、快捷的金融服务。严格落实限时办结制，明确业务流程办结时间，限时办结业务，让信贷流程的各个环节都有限时办结的压力。各网点张贴限时办结公告牌和限时办结服务监督牌，接受群众监督，最终实现了“贷款像存款一样简单”。

创新产品，破解企业“融资难”

宜春农商银行始终把来源于基层的需求和缓解三农、小微客户融资难、融资贵的难题作为产品创新的力量源泉。针对客户因缺少担保导致融资难的现象，先后推出了“诚商信贷通”“文明示范农户”“创业贷款”等系列农商快贷产品，对担保方式、利率、额度等方面都进行了创新式探索。同时，充分发挥“两通”贷款利率低、免抵押的优势，积极开展“两通”贷款的对接，支持企业健康发展。

该行坚持“小额分散”的原则，按照全覆盖以及打造社区银行的要求，农村网点开展“整村推进”工作，以小额农贷、文明信用农户、财政惠农信贷通等信贷产品为抓手，将辖内农村的产业大户、经营能手、致富带头人、农村个体工商户、种养大户、家庭农场、农村合作组织社员等经济群体，发展成为优质客户群体。城区网点开展“整街推进”工作，以诚商信贷通、小额居贷、创业贷等信贷产品为抓手，积极挖掘优质个体工商户、小微企业主、城镇居民、公职人员等客户群体，有效满足小微客户日益增长的金融需求。截至2019年9月末，全行单户1000万以下贷款余额61.78亿元，较年初新增6.04亿元。

减息让利，缓解企业“融资贵”

为降低企业融资成本，该行主动让利，对小额农贷产品，由原3万元以内的小额农户信用贷款执行基准利率上浮20%，调整为5万元（含）以下的小额农户信用贷款执行基准利率上浮20%。客户主体为办理了个体工商户营业执照的个体工商户、小微企业主或小型微型企业，单户授信金额在100万元（含）以下的抵押贷款在原执行利率的基础上可下浮20个百分点。根据借款人的生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理确定贷款期限和用信期限，以满足借款人生产经营的正常合理资金需求和贷款资金使用时间，避免由于贷款期限与借款人生产经营见效周期不匹配增加借款人的资金压力。

与此同时，该行还积极与宜春市财政投资有限公司开展“助贷周转金”业务合作，对部分短期资金周转困难企业提供转贷资金。今年以来，通过转贷基金为企业累计转贷121笔，累计金额166亿元，为小微客户节约过桥财务成本1500多万元。

来源：宜春日报