[邮政银行个人贷款]苏农银行一季度净利2.4亿元增长近11%，零售贷款负增长

4月23日，江苏苏州农村商业银行（苏农银行，603323.SH）发布了2019年年报和2020年第一季度报，两份报告的营业收入和净利润都比同期上升。2019年，苏农银行零售贷款占各项贷款比重首次突破20%，不过，今年第一季度，苏农银行的零售贷款却出现了负增长。

零售贷款占比首次突破20%，第一大股东易位

2019年是吴江农商银行更名为苏农银行的第一年。年报显示，2019年，苏农银行实现营业收入35.21 亿元，同比增加3.71亿元，增长11.79%；归属于母公司股东的净利润9.13亿元，同比增加1.11亿元，增加13.84%。

2019年末，苏农银行资产总额为1259.55亿元，比年初增加91.73亿元，增长7.86%；存款余额959.56亿元，比年初增加132.08亿元，增长15.96%；贷款总额682.30 亿元，比年初增加88.39 亿元，增长14.88%。

2019年末，苏农银行零售贷款较年初增长33.24%，高净值客户规模较年初增长42.50%，贡献多元化的业务收益。零售贷款占各项贷款的比重首次突破20%，个人贷款占比从2018年的18.17%提升至2019年的21.07%，标志着该行零售业务转型取得阶段性成果。

资产质量方面，报告期末，苏农银行的不良贷款余额9.10亿元，不良贷款率1.33%。

在中小银行不良贷款率均呈上升趋势的背景下，苏农银行近三年的不良覆盖率呈下降趋势，2017年、2018年、2019年苏农银行的不良贷款率分别为1.62%、1.47%、1.32%。

截至报告期末，苏农银行的拨备覆盖率为249.32%，拨贷比为3.33%。资本充足率为14.67%、一级资本充足率和核心一级资本充足率均为12.17%。

在股东结构方面，去年苏农银行的第一大股东有所变更。2019年2月，亨通集团有限公司份将其所持的公司可转换公司债券转股取代江苏新恒通投资集团有限公司而成为第一大股东。目前亨通集团有限公司对苏农银行的持股比例为6.93%。亨通集团拥有全资及控股公司70余家，是全球光通信与能源互联系统集成商和网络服务商，在上交所上市的亨通光电（600487.SH）是亨通集团的核心企业之一。

今年第一季度零售贷款出现负增长
在2019年年报发布的同一天，苏农银行也发布了今年第一季度报告。报告显示，年初至报告期末，苏农银行的营业收入为9.27亿元，比去年同期增加6.04%；归属上市公司股东的净利润为2.43亿元，比去年同期增加10.96%。
但是，澎湃新闻也观察到，在2019年零售贷款增速实现33.24%增长的苏农银行，今年第一季度零售贷款出现负增长。2019年年末的零售贷款约为143.76亿元，截至2020年3月31日，苏农银行的零售贷款为143.73亿元。

资产质量方面，截至一季度末，苏农银行的不良贷款率为1.29%，比2019年末下降了0.04个百分点，拨备覆盖率为273.73%，比2019年末上升24.41个百分点。

此外，根据今年第一季度报，今年第一季度苏农银行经营活动产生的现金流量净额比去年同期增加了359.24%，但投资活动产生的现金流量净额和筹资活动产生的现金流量净额比去年同期都有所下降，分别下降250.38%和132.24%。该行解释这主要是由于返售业务资金流出减少，金融投资处置规模减少和同业存单发行规模减少。