[怎样贷款]【“银行业百行进万企”系列报道之三：银企同心、共克时艰，银行业金融机构为小微企业纾困解难】

为深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的重要决策部署，强化“六稳”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题，中国银行业协会在监管部门领导下，联动地方银行业协会积极发挥宣传、组织、推动、督促作用，收集整理银行业金融机构深入推进“百行进万企”工作的具体举措，以及在抗击疫情、助力“三农”和小微企业复工复产、扩大经营等方面优秀典型案例。

一、国有大型银行：金融力量助企业纾困，彰显大行担当

中国工商银行：银企一心，共克时艰，工商银行着力推进普惠金融服务，强化精准对接，为小微企业降本减负。疫情防控期间，工商银行实施差异化定价策略，对疫情防控重点领域小微企业、受疫情影响严重小微企业，执行最优惠贷款利率；对其他复工复产小微企业，贷款利率在市场较低水平的基础上，进一步优惠，减轻企业负担，降低融资成本。厦门分行通过创新产品、倾斜信贷政策、开辟绿色通道、减负让利、畅通线上渠道等多项措施，加大金融服务力度，为小微企业复工复产提供强有力的金融支持。该行第一时间在全市范围内开展客户摸底排查和需求调研，梳理受疫情影响较大行业和经营困难小微企业客户名单，共办理续贷及延期贷款业务申请400多笔，涉及金额近2亿元，为企业渡过难关恢复生产给予了有力支持；针对已恢复经营生产的、有融资需求的85户存量小微企业，扩大授信额度，截至4月末，共新增贷款6500万元，并拟为80户小微企业新增授信4500万元。疫情防控期间(2020年1月24日至4月24日)，工商银行厦门分行累计发放小微企业贷款近3000笔，金额超10亿元。

中国建设银行：建设银行积极开展并持续深化“百行进万企”融资对接活动，为助力小微企业复工复产稳健发展做出了积极贡献。西安分行指导企业通过“惠懂你”线上提交申请，根据企业诚信纳税记录，向企业推出“云税贷”产品。疫情期间，陕西某医疗器械公司出现资金缺口，借助“云税贷”获得300万元信贷资金，解决了企业的燃眉之急；陕西某运输企业，资金周转困难，通过“惠懂你”系统申请到124.3万元“云税贷”，及时弥补了复工复产的资金缺口。榆林分行在“百行进万企”走访过程中，了解到某建筑企业资金周转困难，主动联系企业并投放抵押快贷450万元，有效缓解了企业复工复产的资金困难。宝鸡分行依托企业纳税数据和用电数据，为宝鸡市某工贸公司发放“云税贷”100万元、“云电贷”200万元，帮助企业及时复工复产。

中国农业银行：围绕“不忘初心、牢记使命”主题教育的总体要求，中国农业银行深入贯彻落实监管部门政策要求，科学部署，精心组织，持续推进“百行进万企”工作。贵州分行将综合金融服务与企业对接调研紧密结合，一是以时点存款归行、消息服务、代发工资落地为基础目标，确保支行对目标客户的三项产品营销宣传全覆盖，力争签约率最大化。二是针对资产e贷、纳税e贷、抵押e贷等线上产品客户，开展企业网银+企业掌银+消息服务的服务套餐营销力度，确保线上渠道全畅通。三是对建筑施工企业、制造业等劳动密集型企业，大力营销代发工资、单位结算卡等产品。四是利用利率优惠加大综合营销力度。严格落实中央及中国农业银行总分行各项工作措施，积极支持卫生防疫、医药产品制造等防控疫情重点领域小微企业客户，积极支持粮油蔬菜等“菜篮子”“米袋子”工程小微企业客户。截至3月31日，贵州省9家二级分行已全部启动“百行进万企”活动，已对接小微企业2056户，计划开展或已上门对接企业357户。

中国交通银行：交通银行在“百行进万企”活动中，加强客户“名单制”管理，全员行动，利用短信、朋友圈等线上形式积极开展活动宣传，通过电话、短信、等方式调研企业融资需求，并对企业名单进行动态调整，不断更新补充，推出贷款展期、宽限期、还款计划调整等多项措施，降低疫情对小微企业的影响。截至3月31日，山东省分行普惠型小微贷款余额104.89亿元，较年初增加14.85亿元；客户数4733户，较年初增加1023户；为2626户个人客户，1172户小微企业提供了宽限期、展期等服务，涉及金额16.2亿元。

中国邮政储蓄银行：为进一步做好“百行进万企”融资对接工作，第一时间做好疫情防控、民生物资保障等重点小微企业的融资对接服务。江西分行积极为小微企业纾困解难。一是快速响应“百行进万企”名单内企业融资需求，截至3月末，累计向名单内企业授信62户、金额2.09亿元。二是紧紧围绕市场需求创新产品，通过进一步深化平台合作，创新推出了抗疫担保贷、中医药担保贷等产品，进一步拓宽了小微金融服务领域，截至3月末，上述产品已累计发放69户、2.67亿元。三是逐户纾困小微企业，加大对受疫情影响小微企业的支持力度，细致排查疫情对企业生产经营的影响，截至3月末，已累计为44户企业办理了风险缓释和无还本续贷，金额合计2.25亿元。

二、股份制银行：与疫情赛跑，金融力量从未缺席

兴业银行：自“百行进万企”活动启动以来，兴业银行积极响应、深入对接，支持中小微企业有序复工复产，针对受疫情影响暂时困难的中小企业不盲目抽贷、断贷、压贷，推出多项“硬核”帮扶中小企业抗“疫”举措。武汉分行通过展期、续贷、调整还款计划、延后付息等方式，缓解企业资金压力；对于符合应急转贷条件的客户，用好应急转贷资金为中小企业提供转贷服务；对于受疫情影响的到期存量客户在办理续贷或展期时，在原有利率的基础上适当下浮，全力保障特殊时期的金融服务稳定高效，用速度和温度做企业的坚强后盾，共克时艰。截至2020年3月末，兴业银行武汉分行疫情期间已累计为105户中小企业安排延期支付利息，涉及利息金额1.67亿元；已累计为27户中小企业安排延期还本，涉及贷款金额1.51亿元。

平安银行：全面落实“百行进万企”融资对接工作，践行普惠金融。杭州分行通过平安银行小企业数字金融平台的大数据征信能力和风控模型，发挥远程线上业务办理优势，优化服务，精准扶持，强化金融责任担当，助推小微企业复工复产，尽快走出困境。一是践行普惠金融，全力减轻疫情对客户的影响。杭州分行出台疫情防控期间普惠贷款利率优惠方案，给予最高50BP的贷款利率优惠，贯彻执行“不抽贷、不断贷、不压贷”指示精神，并组织开展客户回访工作，及时推出“小微客户疫情关怀政策”，包括酌情实施延后还款、免除逾期罚息、免除部分利息、借新还旧等措施，全力减轻疫情对客户的影响。二是优化服务，推广线上产品，开启绿色通道。杭州分行优化服务，重点营销推广线上化普惠贷款产品，引导客户线上自助办理平安银行“房易贷”、“税金贷”等多项普惠贷款业务，全流程线上申请、线上审批、线上提款、随借随还。杭州分行将持续强化金融责任担当，认真落实“百行进万企”工作，为小微企业复工复产提供金融支撑，做小微客户的坚实后盾。

浙商银行：积极响应中国银保监会“百行进万企”活动，杭州分行第一时间在全市范围内开展客户摸底排查和需求调研，梳理受疫情影响较大行业和经营困难小微企业客户名单，全力支持小微企业应对疫情、共克时艰。融资对接工作启动以来，杭州分行免除所有小微企业授信客户的评估费、抵押登记费和财产保险费，疫情期间主动了解企业实际困难，加大纾困力度，视情况最高减免客户3个月的贷款利息，助力企业稳定生产经营。据统计，杭州分行疫情期间累计发放小微企业贷款近7000户，金额超75亿元。

三、城商行：服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民

杭州银行：践行普惠金融理念，精准服务民营、小微、外贸企业，积极组织开展“百行进万企”融资对接活动。针对小微企业“短、频、快”的金融服务需求，杭州银行积极推进业务“线上走”，助力融资畅通工程。截至3月底，杭州银行小微企业贷款余额2065.67亿元，较年初增加163.50亿元，增速8.60%，高于全行贷款增速3.28个百分点；小微贷款户数71855户，较年初增加9674户；小微贷款申贷率90.95%，较年初提升0.20%。此外还为企业开通绿色审批通道，加快审批速度，目前已为5家出口企业提供专项授信3500万元。杭州银行以此次“百行进万企”融资对接活动为契机，按照主题教育“守初心，担使命，找差距，抓落实”的总体要求，秉持回归信贷本源、服务实体经济的使命和宗旨，坚持以客户和市场为导向，落实“两问四送”目标，打通金融“活水”流向民企的最后一公里，真正实现民营小微企业金融服务的“增量、扩面、提质、惠众”。

北京银行：积极响应“百行进万企”的融资对接工作，南昌分行各分支机构在3月底前已完成115份名单企业的全覆盖对接，剔除销户、失联客户，共推送企业问卷105份，对有融资需求的企业逐一实地走访调查。同时，南昌分行对已对接企业进行电话回访，核实对接真实情况。截至3月底，对名单企业累计授信超5000万元，为5户企业放款3850万元，并为多户企业办理贴现融资业务。为了抗击新冠疫情，助力企业复工复产，南昌分行大力推出“京诚贷”、“抗疫担保贷”、“银担复工贷”、“财园信贷通”等信贷产品，通过开通绿色信贷审批通道、免除企业抵质押物担保、减费让利、无还本续贷等方面政策帮扶企业，各级经营机构下沉服务重心、走进园区商圈、主动对接企业、积极宣导政策、精准对接需求，全方位支持企业复工复产。截止3月末，分行授信1000万元及以下小微贷款较年初新增2.78亿元，授信1000万元及以下小微贷款户数新增43户，较好完成“两增两控”阶段性目标任务。

日照银行：在“百行进万企”融资对接活动中，与日照银保监分局、市场监管局等五部门合力推动知识产权质押融资业务。由区县市场监管分局推荐企业，日照银行办理融资授信，日照市场监督管理局从资格审查、价值评估、质权登记等个环节提供服务，政府对单笔贷款按照基准利率的60%给予贴息支持。山东海大机器人科技有限公司已通过该产品获得200万元流动资金贷款，节省财务成本近7万元。截至4月底，日照银行已走访科技型企业50多家，业务储备5户，意向贷款金额4000多万元，粗略估算，通过财政补贴政策可为企业降低财务成本200万元。

四、农村金融机构：服务实体经济，支持实体经济

山东省农信联社：结合“百行进万企”走访对接活动，淄博审计中心积极支持符合条件的小微企业发展。对于受疫情影响出现还款困难的存量客户，通过展期、续贷、借新还旧、调整交息周期等措施，与客户共渡难关。一是强化信贷支持，全力做好医药卫生等疫情防控物资行业客户信贷支持工作，确保将信贷资金精准投放至疫情防控一线，积极指导各农商银行开辟绿色通道，全力保障疫情防控信贷资金投放。据统计，全市各农商银行累计投放各类防疫贷款33笔、9986.1万元。二是提升办贷效率。按照“特事特办、急事急办”的原则，在确保手续合规、有效防范风险的前提下，充分发挥农商银行贷款办理“短、平、快”的优势，全面提升各环节办贷效率，力争在最短的时间内将信贷资金送到客户手中。三是主动实施让利。针对疫情防控资金，指导各农商银行在综合测算贷款成本的基础上，主动实施利率优惠，尽最大努力降低客户融资成本。四是完善帮扶措施。针对辖内批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情较大的行业客户，按照“一户一策”的原则，分类采取调整贷款还款周期、展期、无还本续贷、审慎适度追加贷款等方式，积极帮助共渡难关。

庆安农商银行：根据庆安东禾水稻种植农民专业合作社联社实际资金需求情况，多次对接与实地调查，为庆安东禾水稻种植专业合作社联社下辖4家合作社发放农业备春耕生产资金贷款880万元，帮助企业渡过备春耕资金周转难关。

利津农商银行：东营市金德易化工有限公司，是一家医药中间体原料制造商，在突如其来的新冠肺炎疫情影响下，流动资金非常紧张，人员缺岗、原材料供应不足、市场销售受阻等问题严重制约了如期复工复产。了解到这一实际情况后，利津农商银行相关部门立即召集“线上会商”，一致决定为其办理“无还本续贷”1390万元，并将其贷款期限由1年延长为3年，贷款利率再降1.3个百分点，有效缓解了企业流动性资金周转压力。同时，利津农商银行本着“急事急办、特事特办”的原则，开通绿色金融便捷服务渠道，实行“远程尽职调查、远程征信授权、线上审批放款”，简化办贷流程，实施容缺办理。自2月份以来，利津农商银行已为6户企业办理“无还本续贷”3827万元，其中办理中长期贷款2户、1700万元。

高密农商银行：按照银保监部门要求，对“百行进万企”名单企业进行积极对接，累计对接942户，对接企业完成率50.31%。为扎实推进疫情防控工作，确保返岗复工工作落到实处，高密农商银行一是融资对接覆盖全面，实现线上办贷。3月份已成功30户，1420万元的贷款申请。二是开通信贷绿色通道，实行“T+0”信贷服务模式。对疫情防控期间企业申请的融资需求，按照“一户一策，特事特办”的原则，积极作为，加大专项信贷资源配置及政策倾斜力度，确保企业“当天申请、当天办理”，稳定企业授信，不抽贷、不压贷断贷，全力支持企业复工生产。3月份，已通过绿色通道办理疫情防控贷款5户，金额1110万元，办理展期续贷业务5010万元。三是创新推出信贷产品，满足各类客户疫情防疫期间的资金需求。疫情防控期间，高密农商银行推出了“抗疫保障贷”、“抗疫支援贷”、“抗疫天使贷”、“微企信用贷”等多款贷款产品。3月份，已新增“抗疫支援贷”授信2400万元，贷款5笔、1110万元；“抗疫保障贷” 18户，贷款1852万元。

鄄城包商村镇银行：实行“一人一企、一企一策”制，提前对到期的6家企业、2300万元贷款全部对接到位，分类制定了续贷、展期等帮扶措施。如，帮助鄄城县裕丰纺织有限公司办理 800 万元贷款延期还款，与客户共渡难关。

五、各地银行协会：助力银行业，深入推进“百行进万企”融资对接活动

山东省银行业协会：“百行进万企”融资对接活动启动以来，山东银行机构按照中国银保监会和中国银行业协会要求及流程安排，结合实际，统筹落实各阶段工作重点。积极推进，综合施策扶持小微企业，取得了实实在在的成效。截至2020年3月末，山东辖区国标口径小微企业贷款余额达17963.75亿元，再创新高，较年初增加1131.98亿元，同比多增473.98亿元，较年初增速为6.73%。贷款户数93.13万户，较年初增加9.03万户，同比多增4.13万户。普惠性小微企业贷款利率为5.95%，较2019年全年平均利率下降0.49个百分点，已连续9个季度保持下降趋势。一是强化活动宣讲，广而告之，引导小微。山东银保监会和省银行业协会召开新闻发布会、启动全省“百行进万企”活动，积极宣讲政策、产品和活动开展等情况，最大程度提高小微企业的知悉度和参与度；省、市银行业协会利用网站、会刊、公众号等自有宣传平台，推出专刊、专栏，积极反映各银行机构活动开展情况，做好实际推动工作；各银行机构通过网点LED屏及设备终端、印制发放海报、折页等形式，讲解政策，推荐产品，努力提高社会公众，特别是小微企业的认知度；部分机构探索将融资对接活动与本行特色活动相结合，一体谋划、推进，成效显著。二是强化科技赋能，线上高效服务小微。针对疫情期间的特殊情况，山东银行业将线上服务置于更优先的位置，实现无接触放贷，同时简化流程、手续，提升业务效率。三是强化政策落地，减费让利普惠小微。疫情期间，山东银行业积极响应政府号召，严格落实监管部门出台的优惠政策措施，增加信用额度满足小微企业融资需求；降低利息、减免费用等降低企业融资成本；对受困小微企业，做到不压不抽不断贷，充分利用展期、再融资、无还本续贷、应急转贷等政策做好小微企业贷款接续工作。同时，严格执行“两禁两限”“七不准四公开”和“消费者权益保护”等监管规定，压降小微企业贷款成本，杜绝不合理不合规收费行为。四是强化产品研发，精准发力情暖小微。“百行进万企”活动开展以来，山东银行业特别是法人机构，积极对接当地产业发展情况、企业需求特征等，推出了一系列金融特色产品，为缓解当地小微企业融资需求，推动当地特色产业发展发挥了重要作用。

四川省银行业协会：联合成都市商务局，在市政府举办了涉外业务银企对话会，市金融局、市政府外办、市公安局出入境管理局相关人员均参加了会议。四川省银行业协会在四川银保监局的指导下，以此为契机，积极协调银、政、企三方，深入推进“百行进万企”融资对接活动，邀请成都市6家金融机构围绕企业金融服务需求，结合自身定位和专长，对有关政策举措、金融产品、创新服务等进行了宣讲发言，对当前国际国内经济形势、国家宏观政策举措、地方创新性政策措施、银行机构应对疫情冲击的专项服务和金融产品进行了深度解读，合力为涉外企业纾困，支持企业渡过难关，帮助成都市涉外企业应对疫情冲击。

陕西省榆林市银行业协会：积极响应中国银行业协会倡议，在陕西省银保监局和陕西省银行业协会的指导下，榆林市银行业协会多措并举，扎实推动“百行进万企”融资对接工作。各银行机构主动作为、靠前担当，截至4月底，已经筛选出初步符合基本授信条件的小微企业935户，向848户小微企业授信44.32亿元。一是多渠道宣传，营造良好舆论氛围。在当地主流媒体连续刊登《“百行进万企”有关问题解读》，采取一问一答的形式向社会各界宣传活动的意义、目的、对接方法等基本知识。在行业内打造信息共享平台，通过榆林市银行业协会网站、公众号和《同业动态专刊》宣传介绍银行机构的典型经验和成功案例，提高工作成效。二是持续走访市场监督管理局、税务局、农业局、中小企业促进局以及中小企业融资担保公司等单位，为缓解小微企业融资难融资贵问题广泛收集信息、寻找办法，多渠道努力探索更好服务小微企业的新路径。