[房贷贷款利率]刚刚，央行贷款利率不对称降息，房贷会降吗？可能要失望！

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来，咱一起聊聊济南房子那些事儿

没有“爆冷”，LPR（贷款市场报价利率）如预期般“降息”。9月20日，据全国银行间同业拆借中心公布的数据，1年期LPR为4.20%，较上一次报价降低5个基点；5年期以上品种维持在4.85%。

此前，央行要求，自8月16日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。这相当于确定了LPR作为信贷市场新定价参考指标的地位。

业内认为，至少从贷款市场来看，LPR走高或走低，将产生加息或降息的效果。
中国的基准利率基准利率是指导利率，一旦确定后银行的存贷款利率都是围着它来转，比如一年贷款基准利率是4%的话，那么商业银行的贷款利率不会偏离它太大，一般信用好的企业可以拿到很低的贷款利率，信用差一点的就可能很高，这里的差价就是风险溢价。传统上，中国的基准利率是存贷基准利率，一年存款基准利率是1.5%，一年贷款基准利率是4.35%，5年期以上贷款利率是4.9%，由于基准利率是指导利率，所以你去银行存款的利率，一年期利率一般不会偏离1.5%太大，而如果你是信用好一点的企业或个人，申请5年期以上的银行贷款时，一般也不会偏离4.9%太大。8月17日，央行决定改革贷款基础利率（LPR）形成机制，LPR原来名称是叫“贷款基础利率”，是2013年贷款利率管制全面放开后建立的一个利率。说的是银行等金融机构给他们最优质客户提供的贷款利率，刚开始是对公贷款，后来慢慢向优质的个人过渡。之前贷款市场报价利率（LPR）是由中行、工行、农行、建行、交行、招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、民生银行等10家银行对他们各自优质客户报价后，综合起来报价得到的。LPR改革后则增加到了18家，增加了网商银行、微众银行、渣打中国等民营银行及外资银行，新的LPR更有代表性。同时央行还规定，今后商业银行发放的贷款（含房贷利率）定价主要是参考新的LPR，所以新的LPR实际上已经取代传统的贷款基准利率成为新的基准，而存款基准利率则仍是沿用传统上的
LPR如何影响房贷？

此次5年期以上LPR没变！意味着部分地区房贷利率可能反而有所上涨。

8月25日，央行发布公告，明确新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜。

自今年10月8日起，新发放房贷利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。主要是在5年期以上LPR基础上加点。

即：房贷利率=5年期以上LPR+加点

央行规定，首套房贷利率不得低于相应期限LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60基点。

9月20日，5年期以上LPR没变化，仍为4.85%，这意味10月份房贷利率正式“换锚”时或有不少银行将调高房贷利率。

融360大数据研究院数据显示，8月，全国首套房贷款平均利率为5.47%，二套房贷款平均利率为5.78%，分别相当于在5年期以上LPR（4.85%）水平上加了62基点和93基点。

数据来源：融360大数据研究院

在融360监测的35个城市共533家银行分（支）行中，除了停贷银行外，共有19家银行首套房利率水平仍在当前基准利率上执行优惠政策，且都位于上海地区。116家银行的二套房贷款利率水平低于5.45%（LPR+60基点），主要分布在上海、厦门、天津、深圳、广州等19个城市。

房贷利率新政10月8日起实施后，这些低于5.45%的二套房贷利率都要上调。

数据来源：融360大数据研究院

以北京为例：

此前获悉北京新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。

按照5年期以上LPR4.85%的水平计算，北京首套个人住房贷款利率下限是5.4％，二套房是5.9％。

目前北京地区大部分银行执行的房贷利率是首套5.39%、二套5.88%，相比有了小幅提高。这也表明，在新的房贷利率政策下，严调控仍然是房地产市场的主线。

☆来源：和讯名家；小白读财经